央行官員稱“定向降準”：參與考核機構達標率75%以上
發稿時間：2015-03-26 00:00:00 來源：第一財經日報
去年4月以來，央行進行了兩(liang) 次定向降準，扶持“三農(nong) ”發展效果突出。
3月25日，央行研究局局長陸磊表示，關(guan) 於(yu) 這件事（兩(liang) 次定向降準）怎麽(me) 評估？主要看幾項指標，即涉農(nong) 貸款、農(nong) 戶貸款、農(nong) 村地區貸款，包括支小貸款。而據以上指標考核，央行研究局副局長紀敏則稱，定向降準的效果還是比較突出的。
兩(liang) 次定向降準
2014年以來，央行於(yu) 4月和6月兩(liang) 次實施了定向降準，分別下調縣域農(nong) 村商業(ye) 銀行和農(nong) 村合作銀行存款準備金率2個(ge) 和0.5個(ge) 百分點，對符合審慎經營要求且“三農(nong) ”或小微企業(ye) 貸款達到一定比例的商業(ye) 銀行下調人民幣存款準備金率0.5個(ge) 百分點。其中，僅(jin) 6月的定向降準政策就覆蓋大約三分之二的城市商業(ye) 銀行、80%以上的非縣域農(nong) 村商業(ye) 銀行和90%以上的非縣域農(nong) 村合作銀行。
對此，央行研究局首席經濟學家馬駿對《第一財經日報》記者表示，定向降準是對過去特別是去年“三農(nong) ”、小微企業(ye) 貸款投放比例較高的商業(ye) 銀行的一種正向激勵機製。央行將根據定向降準考核機製，定期對金融機構實施考核，根據是否達標對其差別準備金率進行動態調整。下一次考核擬於(yu) 2014年一季度進行，屆時將考察2014年的情況。
今年2月份，央行再次加大對小微企業(ye) 、“三農(nong) ”以及重大水利工程建設的支持力度，除了全麵下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個(ge) 百分點，額外對小微企業(ye) 貸款占比達到定向降準標準的城市商業(ye) 銀行、非縣域農(nong) 村商業(ye) 銀行降低人民幣存款準備金率0.5個(ge) 百分點，對中國農(nong) 業(ye) 發展銀行額外降低人民幣存款準備金率4個(ge) 百分點。
效果考核指標有哪些？
陸磊表示，不同於(yu) 財政，任何金融政策基本都是間接的，這是金融改革的基本方向。無論是支農(nong) 再貸款，還是再貼現，還有兩(liang) 次定向降準，這些都必須最終通過金融機構的正向激勵來進行操作。
“為(wei) 了達到正向激勵目標，還需要相當多的配套措施，考核辦法也是其中之一。這也是符合國際規範的，在美國稱為(wei) 社區再投資法，央行和銀監會(hui) 公共設置了一個(ge) 考核辦法，所謂考核就是正向激勵，希望做到什麽(me) ，當然還有兩(liang) 個(ge) "不低於(yu) "，考核要達標。”陸磊稱。
2010年，央行與(yu) 銀監會(hui) 曾共同製定了《關(guan) 於(yu) 鼓勵縣城法人金融機構將新增存款一定比例用於(yu) 當地貸款的考核辦法（試行）》（銀發[2010]262號文）。
“考核定向降準的效果最終要看獲得定向降準的機構，對支農(nong) 、支小貸款等符合政策導向的貸款是否增加，或占比有所上升，或增速高於(yu) 一般貸款。”紀敏表示，定向降準的縣域農(nong) 商行、農(nong) 合行，主要是其涉農(nong) 貸款增速高於(yu) 銀行平均貸款增速，也高於(yu) 其全部涉農(nong) 貸款的增速，它的貸款90%甚至95%以上，都是涉農(nong) 貸款，“從(cong) 這個(ge) 角度來講，定向降準的效果還是比較突出的”。
近日，央行發布的《中國農(nong) 村金融服務報告（2014）》稱，考核以來，全國因參與(yu) 考核工作的縣城法人金融機構穩步增長並突破2000家，覆蓋了中西部20個(ge) 省（區、市）的全部縣城地區以及7個(ge) 東(dong) 部省份的國家級、省級扶貧開發重點縣，機構達標率均在75%以上，部分省區的考核機構達標率甚至超過90%。
機構達標率均在75%以上意味著什麽(me) ？陸磊解讀稱，“這意味著縣域法人金融機構要把新增存款一定比例用於(yu) 當地貸款考核。縣域當中的當地企業(ye) 法人或自然人多少還是符合"三農(nong) "規定的。”
“農(nong) 村、農(nong) 戶、涉農(nong) 等農(nong) 字號貸款增速顯著高於(yu) GDP增速，貸款占比顯著高於(yu) 農(nong) 業(ye) 增加值占GDP比重，也高於(yu) 城鄉(xiang) 居民人均收入增長率。”陸磊介紹，金融資源投入扶持三農(nong) 績效顯著。
截至2014年，全部金融機構本外幣農(nong) 村地區貸款餘(yu) 額19.4萬(wan) 億(yi) 元，占各項貸款比重23.3%，較2007年增長2.86倍，年均複合增長21.7%。此外，農(nong) 戶貸款餘(yu) 額5.4萬(wan) 億(yi) 元，同比增長19%；全口徑涉農(nong) 貸款23.6萬(wan) 億(yi) 元，同比增長13%。
陸磊介紹稱，截至2014年末，全國支農(nong) 再貸款餘(yu) 額2154億(yi) 元，年累計投放3102億(yi) 元。以再貼現政策引導金融機構擴大涉農(nong) 信貸投放，2014年末，再貼現餘(yu) 額1372億(yi) 元，年內(nei) 累計發放3858億(yi) 元。
實際上，除了上述考核措施，報告顯示，隨著考核工作不斷推進，不少地方政府還出台配套獎勵辦法，以縣城法人金融機構考核結果為(wei) 依據，對考核達標機構給予一攬子獎勵政策。有些地方政府還通過設立專(zhuan) 項基金、財政貼息、稅費減免、撥付土地款、名譽獎勵等措施，為(wei) 考核達標的機構提供配套政策扶持。
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