信用報告是反映個(ge) 人和企業(ye) 信用行為(wei) 的“經濟身份證”，征信係統是國家金融基礎設施的重要組成部分。信用報告對我們(men) 的日常經濟生活有哪些影響?個(ge) 人和企業(ye) 應該如何查詢信用報告、維護好征信權益?針對社會(hui) 關(guan) 注的問題，記者采訪了中國人民銀行征信管理局有關(guan) 負責人。

　　查詢信用報告已成為(wei) 信貸評審流程必要環節

　　問：當前征信業(ye) 發展狀況如何?對個(ge) 人和企業(ye) 有哪些影響?

　　答：截至今年3月末，我國金融信用信息基礎數據庫接入商業(ye) 銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從(cong) 事信貸業(ye) 務的法人機構6124家，累計收錄11.6億(yi) 自然人、1.3億(yi) 戶企業(ye) 和其他組織的信息，已成為(wei) 全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信係統，2023年全年提供了近53億(yi) 次的查詢服務。中國人民銀行根據市場需求，結合個(ge) 人信息保護等相關(guan) 要求，先後批設了2家個(ge) 人征信機構。2023年，2家個(ge) 人征信機構提供信用報告、信用評分、反欺詐評分等各類征信服務420億(yi) 次，149家備案管理的企業(ye) 征信機構提供各類征信服務223億(yi) 次。

　　征信業(ye) 是市場經濟中提供信用信息服務的行業(ye) 。如今，查詢數據庫的信用報告已經成為(wei) 金融機構信貸評審流程的必要環節，在金融服務實體(ti) 經濟中發揮了征信主渠道作用。企業(ye) 、個(ge) 人的信用報告等征信產(chan) 品，為(wei) 交易一方了解對方的信用狀況提供便利，有助於(yu) 實現信用信息的依法共享與(yu) 應用，進而緩解信息不對稱問題，提高資金使用效率、優(you) 化營商環境。

　　個(ge) 人不良信息保存期限為(wei) 5年

　　問：哪些行為(wei) 會(hui) 被記入個(ge) 人和企業(ye) 征信記錄?

　　答：企業(ye) 和個(ge) 人信用報告一般包括用於(yu) 識別判斷企業(ye) 和個(ge) 人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guan) 信息，以及基於(yu) 前述信息形成的分析評價(jia) 信息。

　　金融信用信息基礎數據庫采集的信息主要包括：

　　一是基本信息，包括個(ge) 人身份、居住、職業(ye) 、配偶等信息，企業(ye) 注冊(ce) 信息、主要出資人信息、主要高管人員信息等。

　　二是信貸信息，除各類貸款外，還包括個(ge) 人信用卡、企業(ye) 銀行承兌(dui) 匯票、企業(ye) 信用證、企業(ye) 保函、信用保證保險墊款、融資融券、對外擔保等信貸信息。

　　三是其他相關(guan) 信息，包括企業(ye) 行政許可和處罰信息、人民法院失信被執行人信息、水電煤氣等公用事業(ye) 信息等。

　　信用記錄是信息主體(ti) 過往信用交易活動的客觀記錄，既包括按時償(chang) 還貸款、履行合同約定等正麵信息，也包括貸款逾期、違反合同約定、行政處罰等不良信息。《征信業(ye) 管理條例》規定，征信機構對個(ge) 人不良信息的保存期限，自不良行為(wei) 或者事件終止之日起為(wei) 5年;超過5年的，應當予以刪除。

　　問：如何避免產(chan) 生不良征信記錄?

　　答：一是合理借貸，個(ge) 人和企業(ye) 在申請信貸業(ye) 務時，應當綜合考慮自身收入和負債(zhai) 情況，量力而行，合理借貸，避免超負擔能力的過度負債(zhai) ;二是及時足額還款，按合同約定，足額還款，避免因晚還、少還，導致產(chan) 生不良信息;三是妥善保管個(ge) 人證件或企業(ye) 執照等證件，防範被他人盜用，在辦理業(ye) 務時準確填寫(xie) 資料，當聯係方式等重要信息發生變更時要及時聯係金融機構進行更新。

　　不要相信“征信修複”類廣告

　　問：如何查詢個(ge) 人和企業(ye) 的信用報告?

　　答：《征信業(ye) 管理條例》規定，個(ge) 人信息主體(ti) 可以每年兩(liang) 次免費從(cong) 征信機構獲取本人信用報告。

　　人民銀行征信中心查詢渠道包括：一是可以通過人民銀行征信中心官方網站、與(yu) 人民銀行征信中心合作的商業(ye) 銀行電子銀行渠道(網銀和手機銀行)、銀聯雲(yun) 閃付等線上渠道獲取信用報告。二是可以到人民銀行征信中心開設的征信服務窗口、配置的信用報告自助查詢機，開通查詢權限的商業(ye) 銀行智慧櫃員機等線下渠道查詢信用報告。

　　市場化征信機構主要通過公司微信公眾(zhong) 號或APP、官網郵箱、現場查詢等方式向信息主體(ti) 提供查詢服務。

　　需要注意的是，若信息主體(ti) 在一定期限內(nei) ，向多家金融機構進行貸款申請，信用報告上則可能會(hui) 出現短期內(nei) 被多家金融機構查詢的記錄。

　　問：個(ge) 人和企業(ye) 如何維護自身合法征信權益?

　　答：個(ge) 人和企業(ye) 可以通過三個(ge) 渠道維護自身合法征信權益：一是向金融機構或者征信機構提出征信異議;二是向人民銀行分支機構提出征信投訴;三是向人民法院起訴。

　　需要提醒的是，個(ge) 人和企業(ye) 要通過正規途徑維護自身征信權益，不要相信社交媒體(ti) 、短視頻平台上發布的所謂“征信修複”類廣告，避免上當受騙造成個(ge) 人信息泄露或財產(chan) 損失，也不要提供虛假材料。

　　為(wei) 了方便群眾(zhong) 維護自身利益，中國人民銀行分支機構已通過各自官方網站向社會(hui) 公布了現場接待征信投訴的地址和谘詢電話，如有任何疑問，可以去現場或者撥打電話谘詢。