國務院辦公廳日前印發《關(guan) 於(yu) 推動個(ge) 人養(yang) 老金發展的意見》，受到百姓高度關(guan) 注。是否強製、如何購買(mai) 、誰來監管?25日召開的國務院政策例行吹風會(hui) 上，相關(guan) 部門進行了權威回應。

　　是否強製購買(mai) ?與(yu) 基本養(yang) 老金有何區別?

　　“與(yu) 基本養(yang) 老保險由國家強製實施不同，個(ge) 人養(yang) 老金由個(ge) 人自願參加。”人社部副部長李忠說，企業(ye) 年金、職業(ye) 年金是由用人單位及其職工建立、共同繳費，但個(ge) 人養(yang) 老金隻由個(ge) 人繳費。

　　根據意見，個(ge) 人養(yang) 老金製度屬於(yu) 政府政策支持、個(ge) 人自願參加、市場化運營的補充養(yang) 老保險製度。參加了基本養(yang) 老保險的勞動者，就可以參加個(ge) 人養(yang) 老金製度，國家給予稅收優(you) 惠政策支持。

　　據李忠介紹，我國多層次養(yang) 老保險體(ti) 係主要由三方麵構成。第一支柱是基本養(yang) 老保險，為(wei) 主體(ti) 部分，截至3月末，參保人數已達到10.3億(yi) 人。第二支柱是企業(ye) 年金和職業(ye) 年金，截至3月末，參加職工達7200萬(wan) 人。第三支柱個(ge) 人養(yang) 老金和其他個(ge) 人商業(ye) 養(yang) 老金融業(ye) 務，此前還沒有相應的製度安排。

　　“這次個(ge) 人養(yang) 老金製度的實施，是適應我國社會(hui) 主要矛盾變化，滿足人民群眾(zhong) 多層次多樣化養(yang) 老保障需求的必然要求，有利於(yu) 在基本養(yang) 老保險和企業(ye) 年金、職業(ye) 年金基礎上，再增加一份積累，退休後能夠再多一份收入，進一步提高退休後的生活水平。”李忠說。

　　他表示，個(ge) 人養(yang) 老金的繳費，全部歸集到個(ge) 人賬戶、完全積累。參加人達到領取基本養(yang) 老金年齡等條件後，可以自己決(jue) 定按月、分次或者一次性領取個(ge) 人養(yang) 老金，轉入社會(hui) 保障卡銀行賬戶後自由支配使用。

　　參加人可用個(ge) 人養(yang) 老金購買(mai) 符合規定的銀行理財、儲(chu) 蓄存款、商業(ye) 養(yang) 老保險、公募基金等金融產(chan) 品，並承擔相應的風險。“買(mai) 什麽(me) 、什麽(me) 時候買(mai) ，都由參加人自主選擇、自主決(jue) 定。”李忠說。

　　如何開戶繳費?怎樣選擇投資產(chan) 品?

　　個(ge) 人養(yang) 老金怎麽(me) 繳，收益怎麽(me) 看，個(ge) 人賬戶是關(guan) 鍵。

　　按照製度設計，參加個(ge) 人養(yang) 老金需要開設兩(liang) 個(ge) 賬戶。一個(ge) 是在信息平台開設個(ge) 人養(yang) 老金賬戶，用於(yu) 信息記錄、查詢和服務等，另一個(ge) 是在銀行開立或指定個(ge) 人養(yang) 老金資金賬戶，用於(yu) 繳費、購買(mai) 產(chan) 品、歸集收益等，兩(liang) 個(ge) 賬戶相互唯一對應。

　　參加人可以通過國家社會(hui) 保險公共服務平台、全國人社政務服務平台、電子社保卡、掌上12333、商業(ye) 銀行等多個(ge) 渠道開設，其中，通過商業(ye) 銀行可以一次性把兩(liang) 個(ge) 賬戶開好。

　　“實行個(ge) 人賬戶製能夠方便個(ge) 人操作，更加直觀體(ti) 現個(ge) 人權益，為(wei) 參加人提供完整記錄和服務。”人社部養(yang) 老保險司司長聶明雋說。

　　他表示，買(mai) 一種還是買(mai) 多種金融產(chan) 品，實行什麽(me) 樣的投資組合，都可以在這個(ge) 資金賬戶中完成，不用跑多個(ge) 金融機構。參加人的每一筆繳費、投資等信息，都由個(ge) 人養(yang) 老金賬戶記錄;稅收優(you) 惠政策的享受、領取時個(ge) 人養(yang) 老金的轉出，也都是以個(ge) 人養(yang) 老金賬戶為(wei) 基礎，可實時查詢。

　　在金額和投資周期方麵，參加人可以自主選擇全程參加還是部分年度參加。起步階段年度繳費上限為(wei) 12000元，隻要不超過這個(ge) 額度，參加人可以自主決(jue) 定繳多少，本年度內(nei) 既可以選擇一次性繳納，也可以選擇多次繳納。

　　聶明雋透露，隨著經濟社會(hui) 的發展、人均居民可支配收入的增加，未來會(hui) 適時逐步提高繳費上限。下一步，人社部和相關(guan) 部門將發布個(ge) 人養(yang) 老金實施辦法和其他配套文件，進一步明確、細化操作流程和參與(yu) 標準。

　　誰來監管?政策何時落地?

　　記者從(cong) 吹風會(hui) 上獲悉，人社部和財政部對個(ge) 人養(yang) 老金賬戶設置、繳費上限、待遇領取等製定具體(ti) 政策並進行運行監管，金融監管部門對個(ge) 人養(yang) 老金相關(guan) 經營活動和產(chan) 品的風險性進行監管。

　　“我們(men) 將選擇部分城市先試行1年，再總結推廣。同時會(hui) 同相關(guan) 部門抓緊製定相應的配套政策，做好信息平台的對接測試。”李忠說。

　　一係列配套政策正在緊鑼密鼓地製定當中。

　　銀保監會(hui) 人身險部二級巡視員王宏鶴表示，銀保監會(hui) 正在研究製定商業(ye) 銀行個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務管理辦法、保險機構開展個(ge) 人養(yang) 老金業(ye) 務相關(guan) 政策等，明確資金賬戶規則和相關(guan) 金融產(chan) 品管理要求。

　　“個(ge) 人養(yang) 老金賬戶鎖定到退休，目的是體(ti) 現養(yang) 老屬性，使個(ge) 人投入資金真正用於(yu) 養(yang) 老保障。”王宏鶴說，監管部門將鼓勵金融機構推出更多有利於(yu) 養(yang) 老金穩健增值的產(chan) 品，探索通過長期投資、價(jia) 值投資為(wei) 參與(yu) 人提供合理回報。同時也將加強對相關(guan) 金融業(ye) 務監管，嚴(yan) 厲打擊違規行為(wei) 。

　　證監會(hui) 機構部副主任林曉征表示，證監會(hui) 將抓緊出台個(ge) 人養(yang) 老金投資公募基金配套規則製度，完善行業(ye) 基礎設施平台，持續加強機構和從(cong) 業(ye) 人員監管，推動提升管理人管理能力和規範化運作水平，強化投資者保護，保障養(yang) 老金投資運作安全規範，促進個(ge) 人養(yang) 老金高質量發展。

　　“在推動個(ge) 人養(yang) 老金製度盡快落地的同時，我們(men) 將牢牢守住確保基本養(yang) 老待遇按時足額發放這一底線。”財政部社會(hui) 保障司副司長郭陽說，今年將繼續提高退休人員基本養(yang) 老金和城鄉(xiang) 居民基礎養(yang) 老金水平。目前正在抓緊落實，爭(zheng) 取把增加的待遇盡早發放到位。