日前，國務院對外發布《關(guan) 於(yu) 加快發展養(yang) 老服務業(ye) 的若幹意見》，提出我國將試點開展老年人住房反向抵押養(yang) 老保險，即將房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，評估後獲得一筆款項，由金融機構按月發放給抵押人用於(yu) 養(yang) 老直到其身故。此舉(ju) 引發公眾(zhong) 對“以房養(yang) 老”的關(guan) 切和熱議。

　　上周，中國青年報社會(hui) 調查中心進行的一項調查發現（127815人參與(yu) ），79.8%的受訪者表示一直在關(guan) 注“以房養(yang) 老”的相關(guan) 新聞。93.4%的受訪者認為(wei) “以房養(yang) 老”不能代替政府養(yang) 老。

　　85.0%受訪者選擇把房子留給子女

　　山東(dong) 省煙台市市民許常林（化名）70多歲了，老伴今年年初去世，唯一的兒(er) 子在北京，女兒(er) 們(men) 在煙台但都不與(yu) 老父親(qin) 一起住。他表示不會(hui) 考慮“以房養(yang) 老”。“我這房子將來給孩子們(men) 再住個(ge) 50年都沒問題。活著不能隻顧自己，讓家人過得更好才算有意義(yi) 。”他感覺子女也不會(hui) 讚成自己以房養(yang) 老，因為(wei) 之前他想去養(yang) 老院，兒(er) 女們(men) 從(cong) 心理上都接受不了。

　　福建省三明市50多歲的市民吳友華（化名）的女兒(er) 和女婿準備在廈門買(mai) 房結婚，他最近剛給小兩(liang) 口湊齊首付的錢。“女婿家是農(nong) 村的，我家也不富裕，能給孩子供完房子就算兩(liang) 邊老人的最大願望了。我們(men) 現在住的房子剛還完貸，如果臨(lin) 退休再抵押出去，何時才算是我們(men) 的？再說，哪能忙活一輩子不給孩子留點財產(chan) ？”

　　調查顯示，85.0%的受訪者選擇把房子留給子女，僅(jin) 8.8%的被受訪者選擇把房子抵押給金融機構。

　　北京某研究所職員李海寧是位85後，他擔心養(yang) 老金虧(kui) 空已經到了比較嚴(yan) 峻的地步，有關(guan) 方麵才會(hui) 實行“以房養(yang) 老”。雖然他現在工作不錯，但要在北京買(mai) 房很有可能讓父母花光積蓄，“如果是這樣，等他們(men) 退休後怎麽(me) 辦？最終我們(men) 會(hui) 不會(hui) 被房市和養(yang) 老拖入惡性循環？”

　　“‘以房養(yang) 老’並非權宜之計，這種模式在全世界是得到公認的。”北京吉利大學健康產(chan) 業(ye) 學院院長烏(wu) 丹星說，現在一些人對“以房養(yang) 老”存在誤解，國家提倡“以房養(yang) 老”是想更好地完善養(yang) 老體(ti) 係。養(yang) 老應該是多層次的，“以房養(yang) 老”是其中有效解決(jue) 養(yang) 老問題的一種方式。即便是社會(hui) 福利較優(you) 越的西方發達國家也在推行“以房養(yang) 老”，說明這一模式的需求和市場基礎是存在的。

　　她同時指出，在中國實施“以房養(yang) 老”有很多技術層麵的障礙，比如商品房有70年房屋產(chan) 權年限，現在不少老人住在老房子裏，而金融機構沒法接受產(chan) 權隻剩10年、20年的房子，“以房養(yang) 老”啟動就比較困難。

　　目前我國實行“以房養(yang) 老”有哪些困難？民調發現首先是“房子產(chan) 權年限問題”（30.8%），其次是“農(nong) 村房屋無法抵押變現”（21.1%），第三是“養(yang) 老資源短缺，服務設施跟不上”（13.1%）。

　　接下來的排序為(wei) ：家庭倫(lun) 理難題（11.1%）；房屋價(jia) 值評估不完善（7.0%）；房地產(chan) 市場波動（6.5%）；房屋質量不好，抵押價(jia) 值小（4.1%）；金融機構願意涉足地域有限（2.8%）等。

　　87.6%受訪者感覺“以房養(yang) 老”不可行，專(zhuan) 家意見相反

　　目前在美國讀研的江帆介紹，“以房養(yang) 老”在美國實行15年了，有其實施的現實基礎。首先，老年人容易成為(wei) “房子富翁，現金窮人”，子女獨立後，有現金養(yang) 老的需求；其次，國外的房產(chan) 價(jia) 值評估和保險金融體(ti) 係相對健全，排除了人們(men) 對風險的擔憂；還有很重要的一點是，美國的房產(chan) 不算支柱產(chan) 業(ye) ，年輕人奮鬥個(ge) 5到7年就可以買(mai) 下一套，完全沒有必要等著老人遺贈。

　　“而國內(nei) 無論從(cong) 觀念上、硬件上還是配套體(ti) 係上都不完備，‘以房養(yang) 老’在現階段隻能是適合少數人的養(yang) 老方式。”江帆說。

　　雖然調查中多達87.6%的受訪者感覺，以我國當前的實際情況來看“以房養(yang) 老”並不可行。但是多位專(zhuan) 家對這項養(yang) 老措施表示了明確的支持態度。

　　中國社科院研究生院經濟係博士生陸明濤認為(wei) ，對於(yu) 不少人擔心“以房養(yang) 老”的家庭倫(lun) 理問題，如果按照國際慣例開征遺產(chan) 稅後，“以房養(yang) 老”將成為(wei) 子女歡迎的養(yang) 老形式。在一些國家和地區，遺產(chan) 稅往往是高稅率的，以至於(yu) 房產(chan) 對於(yu) 子女沒有太大的吸引力，而父母將住房反按揭給銀行，將減少子女向父母支付的贍養(yang) 費用，減輕子女的負擔。從(cong) 中國的發展趨勢來看，遺產(chan) 稅開征應該隻是時間問題。

　　“‘以房養(yang) 老’隻是眾(zhong) 多養(yang) 老模式中的選擇之一，非強製性，也替代不了全麵社會(hui) 養(yang) 老保障體(ti) 係的建設。”烏(wu) 丹星說，是否以房養(yang) 老是房屋擁有者的權利，不是政府的權利也不是子女的權利。她提出，沒有房子的人不涉及“以房養(yang) 老”，有錢的人不需要“以房養(yang) 老”，“以房養(yang) 老”最適合部分中間夾心階層的老人，他們(men) 有住房，但是手頭缺乏現金。有的地方，這部分老人可能有兩(liang) 三套房，拿出一套來置換現金很合適；還有一部分失獨老人，不涉及財產(chan) 繼承問題，他們(men) 可能更需要這種模式。

　　清華大學建築學院教授、養(yang) 老產(chan) 業(ye) 專(zhuan) 家周燕瑉表示，“以房養(yang) 老”應該是解決(jue) 養(yang) 老問題的一個(ge) 方向。它的適用範圍是中產(chan) 階級以上的老人。50後、60後是目前房產(chan) 的主要所有者，他們(men) 將來養(yang) 老可能並不需要在市中心，就可以把自己位置較好的房子通過置換租給年輕人，自己拿著租金去郊外養(yang) 老。這樣對雙方都有利，城市也會(hui) 更加有效地運作。當然在郊外的養(yang) 老設施一定要適合老人居住，環境、醫療條件、交通要跟上。

　　93.4%受訪者認為(wei) “以房養(yang) 老”不能代替政府養(yang) 老

　　在烏(wu) 丹星看來，實行“以房養(yang) 老”關(guan) 鍵要有頂層設計。首先要完善法律，明確規定什麽(me) 樣的老人、金融機構和中介可以做這樣的交易，出了問題怎麽(me) 解決(jue) 。否則在中國讓一個(ge) 老人把房子抵押出去是很難的，不是沒有需要，是心裏沒底；第二要有市場共識，包括觀念、模式等。年輕人的養(yang) 老觀念需要轉變，如何處理自己的房子是老人的權利。不孝卻爭(zheng) 房產(chan) 是最要譴責的。“以房養(yang) 老”模式需要成熟，比如怎麽(me) 評估、怎麽(me) 返款、如何在運作過程中糾錯等，都需要係統、專(zhuan) 業(ye) 化的研發，拿出一套適合絕大多數人的模式，才會(hui) 慢慢形成共識，老人才會(hui) 願意選擇“以房養(yang) 老”的模式。

　　周燕瑉指出，“以房養(yang) 老”要設計多種形式供老人選擇。比如，有一些老人不願意把房賣掉，因為(wei) 賣房子的錢分給子女後，有子女不願意養(yang) 老，老人的保障薄弱了。所以更多老人願意租賃，就要設計租賃機製，可以由金融機構幫助管理，比如由委托機構裝修一下房子，價(jia) 值就能提升很多。

　　“‘以房養(yang) 老’可以把不動產(chan) 的價(jia) 值用活，讓中產(chan) 階級老人可以通過房子多一種養(yang) 老選擇。而對於(yu) 低保、無房等困難老人來說，國家仍要有另外一套保障係統支持。”周燕瑉說。

　　調查中，93.4%的受訪者讚同“以房養(yang) 老”不能代替政府養(yang) 老。而對於(yu) 政府亟需解決(jue) 的養(yang) 老問題，30.5%的受訪者首選“破除退休養(yang) 老雙軌製”；22.5%的受訪者希望“完善社會(hui) 養(yang) 老服務體(ti) 係”；12.7%的受訪者期待“縮小城鄉(xiang) 養(yang) 老待遇差距”。