年關(guan) 將至，房企進入年度業(ye) 績“衝(chong) 刺模式”，各種優(you) 惠力度撥動著購房者的心弦，如何使用公積金購房成了繞不開的話題。其實，這些年來，有關(guan) 住房公積金製度的討論不絕於(yu) 耳，核心是存與(yu) 廢的爭(zheng) 議。很顯然，取消公積金可能群眾(zhong) 並非受益者。與(yu) 其“一刀切”取消，當務之急是加快製度改革的步伐，靈活取用、兼顧公平，讓更多群眾(zhong) 從(cong) 這項福利製度中受益。

　　公積金從(cong) “雪中送炭”變成“錦上添花”

　　住房公積金製度設立的初衷，是為(wei) 了不斷滿足人們(men) 的居住需求，改善我國住房建設資金短缺和供給嚴(yan) 重不足的局麵。經過多年發展，公積金製度全麵推行開，規模不斷擴大，對推進住房市場化和住房保障工作發揮了顯著作用。

　　住房城鄉(xiang) 建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布的《全國住房公積金2019年年度報告》顯示，2019年全年共發放個(ge) 人住房公積金貸款286.04萬(wan) 筆、提取人數5648.56萬(wan) 人，住房公積金貸款和提取人數占實繳職工人數約40%。

　　正是得益於(yu) 住房公積金製度的存在，群眾(zhong) 可以獲得數十萬(wan) 元乃至更多低於(yu) 商業(ye) 銀行利率的貸款，降低了購房門檻。根據製度設計，個(ge) 人每月在繳納公積金的同時，所在單位也會(hui) 以一定比例繳存公積金至個(ge) 人賬戶。日常還貸，公積金還可以直接衝(chong) 抵，減輕了還款壓力，有助於(yu) 提高生活質量。

　　不過，隨著這些年各地房價(jia) 的快速上漲，原本發揮了“雪中送炭”作用的公積金，正變得越來越像是“錦上添花”。

　　一方麵，現實生活中，仍有企業(ye) 單位並未給員工繳納住房公積金，限製了這項福利製度的廣泛覆蓋。不繳納公積金的現象在如共享經濟等新興(xing) 業(ye) 態以及低收入群體(ti) 中表現得尤為(wei) 突出。另一方麵，相比於(yu) 一二線城市動輒幾百萬(wan) 元的總房價(jia) ，不少單位每月幾百元的公積金顯得杯水車薪。

　　更遭人詬病的是，有的地方提取公積金手續十分繁雜。各種複印件一厚摞不說，公積金管理中心跑了一趟又一趟。“明明是我自己的錢，提取卻要看別人臉色”，不少人“吐槽”公積金常年趴在賬上，利息少不說，提取的前置條件十分苛刻。還有的樓盤為(wei) 了快速回籠資金，明目張膽地“拒收”公積金貸款，這更使得一些急於(yu) 購房的人不得不忍痛割愛放棄公積金貸款。

　　審慎對待“取消”呼聲

　　有一種觀點更是尖銳地指出，住房公積金製度是“劫貧濟富”，其理由是“窮人”買(mai) 不起房也就壓根用不上，“富人”有錢買(mai) 房還要使用“池子”裏的公積金享受低利率。長此以往，呼籲取消住房公積金製度的聲音逐漸占了上風。

　　細品呼籲取消的聲音會(hui) 發現，這種聲音有相當一部分來自企業(ye) 界。尤其是一些“企業(ye) 家”熱衷於(yu) 在各種場合不遺餘(yu) 力呼籲取消公積金，從(cong) 而為(wei) 企業(ye) 減負。更有甚者提出建立“新型製度”作為(wei) 取消公積金後的補充，卻始終未給“新型製度”的設計謀劃出清晰的方向，也就成了看得見摸不著的鏡花水月。

　　在這些“企業(ye) 家”心中，設法取消住房公積金製度是真，倡導建立新製度恐怕並不一定為(wei) 真。取消公積金不見得就能使企業(ye) “起死回生”，但卻是真真切切以犧牲群眾(zhong) 福利為(wei) 代價(jia) 。一項惠及全民的製度，從(cong) 出台到推廣開，是一個(ge) 極為(wei) 審慎、複雜的過程。一旦推倒，再想重建難上加難。

　　誠然，我國房地產(chan) 行業(ye) 市場化程度已經不低，商業(ye) 銀行成為(wei) 提供房貸的主體(ti) 。但這並不意味著，住房公積金製度就變得無足輕重。麵對越是高昂的總房價(jia) 及月供，通過公積金實實在在減輕一定程度的負擔就變得越發可貴。

　　市場的問題就應當回歸市場，企業(ye) 減負本就應從(cong) 地價(jia) 房租、水費電費、減稅降費等方麵尋求空間，而非一門心思在群眾(zhong) 身上“下功夫”。

　　改革需力求普惠、公平、保值

　　改革住房公積金製度箭在弦上。改革的方向絕不是“一刀切”式盲目取消，而要站在人民群眾(zhong) 的立場上，謀劃釋放製度紅利的大文章。

　　允許患有重大疾病的職工或其直係親(qin) 屬提取公積金救急;取消住房公積金個(ge) 人住房貸款保險、公證、新房評估和強製性機構擔保等收費項目;探索建立統一的平台辦理住房公積金異地轉移接續……可以看到，近年來從(cong) 上到下加快了改革的節奏。這些改革力求呼應新時代群眾(zhong) 對住房公積金製度改革的期待，仍有進一步提升的空間。

　　公積金的提取方式需更為(wei) 靈活，租房、裝修、舊房翻新等與(yu) 住房密切相關(guan) 的用途，使用公積金應進一步減少手續，做到應辦盡辦。對於(yu) 重大疾病、家庭變故等應急需求，甚至是醫療、養(yang) 老，也可考慮特殊性，適當放寬使用範圍，力爭(zheng) 讓沉澱的公積金物盡其用。

　　鼓勵各地創新形式擴大繳存，將公積金盤子做大，夯實支持住房保障的基礎。公積金本就是一種補貼政策，而相當一部分需要提升購買(mai) 力的低收入群體(ti) 並未被納入。擴大住房公積金覆蓋麵，既是提高繳存“蛋糕”，緩解資金壓力的方式之一，更是讓這項福利惠及更多群眾(zhong) ，減輕購房壓力的具體(ti) 體(ti) 現。對低收入群體(ti) 可實行反向補貼政策，即高工資人群多繳政府少繳，低工資人群少繳政府多繳，體(ti) 現公平。

　　在解決(jue) 一些地方資金池“見底”、存量資金貶值等群眾(zhong) 關(guan) 心的焦點問題上，可探索住房公積金製度跨區域統籌，以及資產(chan) 證券化等手段，及時總結經驗，借鑒推廣。

　　隻要思想不滑坡，方法總比困難多。任何製度設計，隻有真正以人民群眾(zhong) 作為(wei) 出發點，回歸初心了，才能得到更廣泛的支持，具備更持久的生命力。(記者：毛振華)