為(wei) 貫徹以人民為(wei) 中心的發展思想和高質量發展要求，深化金融供給側(ce) 結構性改革，更好維護消費者權益，實現車險高質量發展，中國銀保監會(hui) 印發了《關(guan) 於(yu) 實施車險綜合改革的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。近日，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人就相關(guan) 問題回答了記者提問。

　　一、《指導意見》製定的背景是什麽(me) ?

　　機動車輛保險是與(yu) 人民群眾(zhong) 利益關(guan) 係密切的險種，長期以來是財險領域第一大業(ye) 務，社會(hui) 關(guan) 注度高。2019年我國車險承保機動車達2.6億(yi) 輛，保費收入8189億(yi) 元，占財險保費的63%。我國車險經過多年的改革發展，取得了積極成效，但一些長期存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決(jue) ，高定價(jia) 、高手續費、經營粗放、競爭(zheng) 失序、數據失真等問題比較突出，人民日益增長的車險保障需要與(yu) 車險供給之間的矛盾依然存在。

　　為(wei) 了解決(jue) 好車險領域的複雜問題，實現車險高質量發展，更好地維護消費者權益，銀保監會(hui) 在廣泛征求各方意見的基礎上，出台了《指導意見》。

　　二、《指導意見》的基本原則和主要目標是什麽(me) ?

　　《指導意見》的基本原則：一是市場決(jue) 定，監管引導。充分發揮市場在車險資源配置中的決(jue) 定性作用，更好發揮政府作用，最大限度減少監管對車險微觀經濟活動的直接幹預。運用市場化法治化手段，改進事前事中事後監管，加大整治市場秩序力度，提高準備金等監管有效性，強化償(chang) 付能力監管剛性約束。

　　二是健全機製，優(you) 化結構。加大車險供給側(ce) 結構性改革力度，健全以市場為(wei) 導向、以風險為(wei) 基礎的車險條款費率形成機製。優(you) 化條款責任，理順價(jia) 格成本結構，科學厘定基準費率，引導市場費率更加合理，促進各險種各車型各區域車險價(jia) 格與(yu) 風險更加匹配。

　　三是提升保障，改進服務。不斷豐(feng) 富車險產(chan) 品，優(you) 化示範產(chan) 品，支持差異化產(chan) 品創新。規範險類險種，擴大保障範圍和保障額度，改進車險服務，提升車險經營效率和服務能力，提高消費者滿意度。

　　四是簡政放權，協調推進。深化“放管服”改革，穩步放開前端產(chan) 品和服務準入，提升微觀主體(ti) 自主能力和創新能力，增強市場活力。把有利於(yu) 消費者作為(wei) 正確處理改革發展穩定關(guan) 係的結合點，把握好改革的時機、節奏和力度，防止大起大落，促進市場穩定。

　　《指導意見》以“保護消費者權益”為(wei) 主要目標，具體(ti) 包括：市場化條款費率形成機製建立、保障責任優(you) 化、產(chan) 品服務豐(feng) 富、附加費用合理、市場體(ti) 係健全、市場競爭(zheng) 有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內(nei) 將“降價(jia) 、增保、提質”作為(wei) 階段性目標。

　　三、《指導意見》何時正式實施，實施後會(hui) 對消費者產(chan) 生哪些影響?

　　《指導意見》將於(yu) 2020年9月19日正式實施，預計改革實施後，短期內(nei) 對於(yu) 消費者可以做到“三個(ge) 基本”，即“價(jia) 格基本上隻降不升，保障基本上隻增不減，服務基本上隻優(you) 不差”。屆時，消費者將真真切切感受到以下改革紅利。

　　一是交強險責任限額大幅提升。有責總責任限額從(cong) 12.2萬(wan) 元提高到20萬(wan) 元，其中死亡傷(shang) 殘賠償(chang) 限額從(cong) 11萬(wan) 元提高到18萬(wan) 元，醫療費用賠償(chang) 限額從(cong) 1萬(wan) 元提高到1.8萬(wan) 元，財產(chan) 損失賠償(chang) 限額維持0.2萬(wan) 元不變;無責任賠償(chang) 限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷(shang) 殘賠償(chang) 限額從(cong) 1.1萬(wan) 元提高到1.8萬(wan) 元，醫療費用賠償(chang) 限額從(cong) 1000元提高到1800元，財產(chan) 損失賠償(chang) 限額維持100元不變。

　　二是商車險保險責任更加全麵。新的機動車示範產(chan) 品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭(zheng) 議的免責條款，為(wei) 消費者提供更加全麵完善的車險保障服務。

　　三是商車險產(chan) 品更為(wei) 豐(feng) 富。增加了駕乘人員意外險產(chan) 品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內(nei) 容的車險增值服務特約條款，為(wei) 消費者提供更加規範和豐(feng) 富的車險產(chan) 品及服務。

　　四是商車險價(jia) 格更加科學合理。保險業(ye) 根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業(ye) 純風險保費，同時，商車險產(chan) 品設定附加費用率的上限由35%下調為(wei) 25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產(chan) 品費率與(yu) 風險水平更加匹配。

　　五是車險產(chan) 品市場化水平更高。逐步放開自主定價(jia) 係數浮動範圍，第一步將自主定價(jia) 係數範圍確定為(wei) [0.65-1.35]，第二步適時完全放開自主定價(jia) 係數的範圍。

　　六是無賠款優(you) 待係數進一步優(you) 化。改革實施後，商車險無賠款優(you) 待係數將考慮賠付記錄的範圍由前1年擴大到前3年，對於(yu) 偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低。

　　四、下一步如何做好《指導意見》實施落地工作?

　　目前離改革正式實施僅(jin) 剩下不到20天的過渡期。全行業(ye) 要統一認識，形成合力，做好改革落地前各項準備工作，確保改革順利實施。

　　(一)高度重視，明確各主體(ti) 職責分工

　　車險是與(yu) 人民群眾(zhong) 利益關(guan) 係密切的險種。各單位要深刻認識到車險綜合改革不僅(jin) 是保險問題、行業(ye) 問題，更是關(guan) 係千家萬(wan) 戶的民生問題、公共熱點問題。監管部門、財險公司、相關(guan) 單位要牢固樹立全局意識、責任意識，對改革各項工作要不折不扣貫徹執行，確保改革萬(wan) 無一失，確保市場平穩運行。

　　(二)務實高效，統籌落實各項工作部署

　　各銀保監局要加強車險市場研究分析，根據改革總體(ti) 思路，結合本轄區實際情況，提出當地車險監管指標意見;要加強車險市場監測，改進非現場監管，強化現場檢查，嚴(yan) 肅查處違法違規行為(wei) ，確保改革前後市場平穩有序。各財險公司要集中人力物力，做好費率測算、係統開發、人員培訓、單證印製、聯調測試等各項改革準備工作，製定改革應急預案，確保改革順利切換;要科學製定改革後市場競爭(zheng) 策略和考核方案，切實防範定價(jia) 風險、償(chang) 付能力風險和其他經營管理風險。中國保險行業(ye) 協會(hui) 、中國精算師協會(hui) 、中國銀行保險信息技術管理有限公司等相關(guan) 單位要按照改革工作部署，做好配套製度的製定發布和技術支持工作，保障車險綜合改革和經營平穩有序。

　　(三)加強宣傳(chuan) ，為(wei) 改革創造良好環境

　　各單位要積極主動做好《指導意見》及相關(guan) 改革配套製度的政策宣導工作，讓各方麵正確了解改革、認識改革、接受改革、支持改革。