此次監管部門對金融違法違規行為(wei) 持續“重拳”出擊，首次對國有大行開出巨額罰單，處罰金額之巨、問責力度之大，為(wei) 近年少見，對違法違規行為(wei) 形成了強大震懾。毫無疑問，嚴(yan) 監管將成為(wei) 金融行業(ye) 的常態。對於(yu) 金融機構來說，要以案為(wei) 鑒，對各類風險做到警鍾長鳴，要將更好服務實體(ti) 經濟作為(wei) 工作的出發點和落腳點

　　近日，中國銀保監會(hui) 披露了前期查處的一批違法違規案件，對農(nong) 業(ye) 銀行、建設銀行及相關(guan) 責任人員依法作出行政處罰決(jue) 定。此次罰沒款金額總計達9235.6萬(wan) 元，引發業(ye) 內(nei) 外廣泛關(guan) 注。這顯示出監管部門堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰的決(jue) 心，也是推動金融機構更好服務實體(ti) 經濟的重要舉(ju) 措。

　　近年來，隨著金融嚴(yan) 監管步入常態化，監管部門進一步加大了對金融機構違法違規行為(wei) 的處罰力度。據不完全統計，銀保監會(hui) 和地方銀保監局今年已開出2000多張罰單，上海浦東(dong) 發展銀行、中信銀行單筆罰單超過2000萬(wan) 元，上海銀行、安信信托收到的罰單在1000萬(wan) 元以上，另有多家金融機構罰款在400萬(wan) 元以上。同時，證監會(hui) 今年對金融機構違法違規行為(wei) 的處罰力度也在“加碼”。在公開披露的案件中，有20多張罰單中對個(ge) 人或一致行動人的罰沒金額超過百萬(wan) 元，其中6張罰單罰沒金額超過千萬(wan) 元，1張罰單罰沒金額過億(yi) 元。

　　此次監管部門對金融違法違規行為(wei) 持續“重拳”出擊，首次對國有大行開出巨額罰單，處罰金額之巨、問責力度之大，為(wei) 近年少見，對違法違規行為(wei) 形成了強大震懾。受新冠肺炎疫情和國際形勢不確定性影響，防範係統性風險，尤其是防範係統性金融風險任務較為(wei) 艱巨。近一段時期以來，金融監管部門持續強調金融機構內(nei) 控管理的重要性，督促商業(ye) 銀行進一步合規穩健經營;公開披露多起大股東(dong) 違法違規案件，並對加強公司治理多次發聲;推出係列政策舉(ju) 措，如出台《健全銀行業(ye) 保險業(ye) 公司治理三年行動方案(2020—2022年)》等，都是為(wei) 了更好地防範化解金融風險，多措並舉(ju) 推動金融機構進一步築牢內(nei) 控管理防線。

　　具體(ti) 來看，此次開出的農(nong) 行和建行巨額罰單，主要針對日常經營中發現的商業(ye) 銀行內(nei) 部控製和風險管理、信貸業(ye) 務、同業(ye) 理財業(ye) 務等方麵的違法違規行為(wei) ，包括向關(guan) 係人發放信用貸款、貼現資金直接回流至銀行承兌(dui) 匯票出票人;理財資金違規投資房地產(chan) 、未做到理財業(ye) 務與(yu) 自營業(ye) 務風險隔離等。

　　“動真格”才能見實效。對於(yu) 理財資金違規投向房地產(chan) 領域，監管機構近年來頻頻“亮劍”。早在2018年，因理財資金違規投資房地產(chan) 等領域，民生銀行被罰3410萬(wan) 元。今年6月24日銀保監會(hui) 印發的《關(guan) 於(yu) 開展銀行業(ye) 保險業(ye) 市場亂(luan) 象整治“回頭看”工作的通知》提到，針對銀行係統繼續明確“房住不炒”的內(nei) 容，將重點嚴(yan) 查將資金流入房地產(chan) 市場的違規操作。

　　目前來看，銀保監係統工作重點之一就是嚴(yan) 查違規涉房貸款。僅(jin) 今年上半年因涉房類貸款違規，銀保監係統開出的罰單就超過150張，有近10家銀行因向項目資本金不足的項目發放房地產(chan) 開發貸款或違規向房地產(chan) 開發企業(ye) 發放流動資金貸款被處以上百萬(wan) 元的罰單。一係列嚴(yan) 監管舉(ju) 措有效抑製了違規資金流向房地產(chan) 等領域。

　　除此之外，監管部門今年以來多次強調，嚴(yan) 禁資金違規流入股市和“兩(liang) 高一剩”等限製性領域。可以預期，未來隨著監管技術發展進步，對資金流向的監管手段將更為(wei) 成熟，各項違法違規行為(wei) 將無所遁形。正如銀保監會(hui) 新聞發言人近期所表示的：“銀保監會(hui) 將督促機構建立全麵風險管理體(ti) 係，使機構對內(nei) 部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網點、所有業(ye) 務、所有環節，不留空白，不留死角。”

　　毫無疑問，嚴(yan) 監管將成為(wei) 金融行業(ye) 的常態。對於(yu) 金融機構來說，要以案為(wei) 鑒，對各類風險做到警鍾長鳴，要將更好服務實體(ti) 經濟作為(wei) 工作的出發點和落腳點，合法合規經營，築牢風險底線，這樣才能在助力實體(ti) 經濟發展的同時，實現自身發展壯大。