政府工作報告提出的推動中小銀行補充資本具體(ti) 方案來了!地方政府專(zhuan) 項債(zhai) 成為(wei) 當下增強金融服務中小微能力的重要抓手。

　　7月1日，國務院常務會(hui) 議決(jue) 定，著眼增強金融服務中小微企業(ye) 能力，允許地方政府專(zhuan) 項債(zhai) 合理支持中小銀行補充資本金;通過《保障中小企業(ye) 款項支付條例(草案)》，維護其合法權益;部署進一步促進國家高新技術產(chan) 業(ye) 開發區深化改革、擴大開放，推動高質量發展。

　　會(hui) 議指出，保中小微企業(ye) 、民營企業(ye) 生存發展，必須加大金融支持，發揮中小銀行不可或缺的作用。

　　注資方式受關(guan) 注

　　近期，對於(yu) 專(zhuan) 項債(zhai) 以何種方式注入中小銀行，市場保持高度關(guan) 注。

　　國務院常務會(hui) 決(jue) 定，在今年新增地方政府專(zhuan) 項債(zhai) 限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規通過認購可轉換債(zhai) 券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

　　從(cong) 目前來看，銀行業(ye) 資本補充渠道包括：內(nei) 源性資本補充方式，比如依靠自身盈利;外源性資本補充方式，比如IPO、可轉債(zhai) 、永續債(zhai) 、優(you) 先股等。

　　“原則上講，允許地方政府專(zhuan) 項債(zhai) 合理支持中小銀行補充資本金，是眾(zhong) 多資本補充渠道方式的一種。地方政府專(zhuan) 項債(zhai) 的注入好處在於(yu) 能夠針對一些特定機構，推動其改革，化解和處置一些存量風險。”國家金融與(yu) 發展實驗室副主任曾剛對第一財經表示。

　　具體(ti) 而言，會(hui) 議提出，一是優(you) 先支持具備可持續市場化經營能力的中小銀行補充資本金，增強其服務中小微企業(ye) 、支持保就業(ye) 能力;二是以支持補充資本金促改革、換機製，將中小銀行完善治理、健全內(nei) 控機製等作為(wei) 支持補充資本金的重要條件。

　　新網銀行首席研究員董希淼認為(wei) ，用專(zhuan) 項債(zhai) 支持中小銀行資本補充目前看可能有兩(liang) 種方式，一是通過國資平台或者直接注資的方式給中小銀行補充資本;二是通過專(zhuan) 項債(zhai) 資金購買(mai) 中小銀行發的資本補充債(zhai) 券。

　　5月27日，金融委辦公室消息稱，將出台《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，進一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補充資本與(yu) 優(you) 化公司治理有機結合起來。製定《農(nong) 村信用社深化改革實施意見》，保持縣域法人地位總體(ti) 穩定，強化正向激勵，統籌做好改革和風險化解工作。

　　曾剛認為(wei) ，通過專(zhuan) 項債(zhai) 支持中小銀行補充資本金與(yu) IPO、永續債(zhai) 、優(you) 先股等市場化再融資渠道的不同之處在於(yu) ，把改革和資本補充融為(wei) 一體(ti) ，能夠促進中小銀行機製進一步完善。比如城商行層麵上可有些合並重組、農(nong) 商行層麵上可以推動省聯社的體(ti) 製機製改革，進一步釋放農(nong) 商行活力等。從(cong) 長期看，能化解處置一些風險，幫助中小銀行可持續發展，進一步拓展已有的市場化融資渠道，讓中小銀行資本補充機製更加完善。

　　一行一策、強化屬地責任

　　值得注意的是，與(yu) 此前問題金融機構處置形式類似，此次專(zhuan) 項債(zhai) 注資中小銀行也采取了一行一策的方式。

　　國務院常務會(hui) 強調，要壓實地方政府屬地責任、銀行及股東(dong) 主體(ti) 責任、金融管理部門監管責任，在全麵清產(chan) 核資、排查風險並依法依規嚴(yan) 肅問責的前提下，一行一策穩妥推進補充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。

　　董希淼表示，專(zhuan) 項債(zhai) 由地方政府發放，責任在地方政府，這也是強化了地方政府對中小銀行風險處置的作用，強化屬地風險處置的責任。

　　目前，我國中小銀行數量有4000多家。銀保監會(hui) 數據顯示，截至一季度末，城商行和農(nong) 商行的資本充足率分別為(wei) 12.65%和12.81%，均低於(yu) 行業(ye) 平均水平;大型銀行和股份行的資本充足率分別為(wei) 16.14%和13.44%。中小銀行資本補充迫在眉睫。

　　“過去，我們(men) 看到每家問題銀行的風險處置方案都有所不同，畢竟這幾千家銀行差距非常大，各自麵臨(lin) 的情況也不同，因此需要根據不同的銀行進行一行一策的選擇。此外，原則上還要保證銀行本身的可持續性、體(ti) 製機製的改革、資金使用有效性以及退出機製等。”曾剛稱。

　　國務院常務會(hui) 還指出，加強監管和全過程審計監督。對專(zhuan) 項債(zhai) 合理補充資本金建立市場化的到期及時退出機製，嚴(yan) 防道德風險。

　　保障中小企業(ye) 款項支付迫在眉睫

　　當然，補充中小金融機構資本金也是為(wei) 了著眼增強金融服務中小微企業(ye) 能力，穩住經濟基本盤，要著力幫助中小企業(ye) 渡過難關(guan) 。

　　“銀行服務實體(ti) 經濟不但要資金也要資本。在目前強監管嚴(yan) 監管的形勢下，資本充足率不夠，服務實體(ti) 經濟的能力就要受到很大約束。”董希淼表示。

　　除了補充中小金融機構資本金外，此次國務院常務會(hui) 還提及兩(liang) 項重要事項：通過《保障中小企業(ye) 款項支付條例(草案)》;部署進一步促進國家高新技術產(chan) 業(ye) 開發區深化改革、擴大開放，推動高質量發展。

　　出台保障中小企業(ye) 款項支付的法規、維護其合法權益，迫在眉睫。

　　上述相關(guan) 條例草案對機關(guan) 、事業(ye) 單位和大型企業(ye) 與(yu) 中小企業(ye) 的合同訂立、資金保障、支付方式等作出規定，規範付款期限，明確檢驗驗收要求，規定不得以負責人變更、等待驗收、決(jue) 算審計等為(wei) 由拒絕或遲延支付，並建立支付信息披露製度，要求機關(guan) 、事業(ye) 單位、大型企業(ye) 在規定時間內(nei) 將逾期未支付中小企業(ye) 款項的合同數量、金額等信息向社會(hui) 公開或公示，設定了違約拖欠投訴處理、失信懲戒、處分追責等條款。

　　會(hui) 議要求，各級機關(guan) 、事業(ye) 單位要帶頭做落實法規、保障支付的表率，國有企業(ye) 、大型平台企業(ye) 也要嚴(yan) 格執行法規規定。對拖欠中小企業(ye) 款項典型案例要公開曝光，國務院辦公廳及有關(guan) 部門要加強督查，確保法規執行到位。

　　會(hui) 議還指出，國家高新區是推動高質量發展的重要載體(ti) ，對示範引領更大力度改革開放具有重要作用，也有利於(yu) 促進“雙創”和大學畢業(ye) 生就業(ye) 。要在國家高新區複製推廣自貿試驗區、國家自主創新示範區等相關(guan) 改革試點政策，加強創新政策先行先試。放寬海外人才長期多次簽證、居留許可等規定;要加大國家高新區開放力度，鼓勵與(yu) 國外園區開展多種形式合作，更好融入國際產(chan) 業(ye) 鏈、供應鏈;要鼓勵商業(ye) 銀行在國家高新區設立科技支行，支持開展知識產(chan) 權質押融資，支持符合條件的國家高新區開發建設主體(ti) 上市融資。(杜川)