為(wei) 切實推動保險公司、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構(以下統稱“保險機構”)落實主體(ti) 責任，全麵加強保險公司銷售人員、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構從(cong) 業(ye) 人員(以下統稱從(cong) 業(ye) 人員)隊伍管理，中國銀保監會(hui) 發布《關(guan) 於(yu) 落實保險公司主體(ti) 責任 加強保險銷售人員管理的通知》《關(guan) 於(yu) 切實加強保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構從(cong) 業(ye) 人員管理的通知》(以下統稱兩(liang) 個(ge) 《通知》)。中國銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人就此回答了記者相關(guan) 提問。

　　一、兩(liang) 個(ge) 《通知》的主要背景是什麽(me) ?

　　主要基於(yu) 以下背景：一是當前我國保險市場正在向高質量轉型發展，保險消費需求正在升級深化，從(cong) 業(ye) 人員作為(wei) 保險業(ye) 的一方重要參與(yu) 者，應當而且必須對其實施更加有力有效的管理，才能使之更加適應行業(ye) 發展新要求和老百姓保險消費新需求。二是從(cong) 業(ye) 人員直接麵對保險消費者從(cong) 事保險銷售、谘詢等服務，其素質水平、誠信狀況直接關(guan) 係到保險消費者切身利益，直接影響保險行業(ye) 形象。2015年以來，從(cong) 業(ye) 人員快速增長，目前僅(jin) 保險公司個(ge) 人代理人就達900萬(wan) 。麵對如此龐大的人員隊伍，落實保險機構管理主體(ti) 責任、強化其管理意識、督促其完善製度機製至關(guan) 重要。三是2019年中國銀保監會(hui) 部署開展了保險公司銷售人員、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構從(cong) 業(ye) 人員執業(ye) 登記清核工作。從(cong) 清核情況看，從(cong) 業(ye) 人員素質參差不齊、大進大出等問題較為(wei) 突出，其根源在於(yu) 保險機構在從(cong) 業(ye) 人員管理的理念、架構、舉(ju) 措等方麵存在缺失和偏差，沒有切實肩負起主體(ti) 管理責任。出台兩(liang) 個(ge) 《通知》，就是堅持問題導向和製度引導，瞄準從(cong) 業(ye) 人員管理症結，著力彌補製度短板，切實提升監管效力效能，切實服務行業(ye) 高質量發展。

　　二、兩(liang) 個(ge) 《通知》的關(guan) 鍵著眼點是什麽(me) ?

　　從(cong) 業(ye) 人員數量眾(zhong) 多，監管必須提綱挈領、抓主要矛盾和矛盾的主要方麵。兩(liang) 個(ge) 《通知》的切入點和著眼點就是抓住保險機構對從(cong) 業(ye) 人員管理主體(ti) 責任這個(ge) 關(guan) 鍵，全方位推動保險機構按照強管理、提素質、促轉變、樹形象的總方向，持續全麵加強從(cong) 業(ye) 人員隊伍管理。

　　落實保險機構主體(ti) 責任，應當體(ti) 現和把握以下三個(ge) 原則：一是法人主責原則。堅持責任落實主抓法人機構、責任追究首問法人機構，敦促保險機構董事會(hui) 、經營管理層、保險公司保險中介渠道業(ye) 務管理責任人自上而下切實承擔起職責，發揮好指揮棒作用。二是全麵責任原則。堅持全方位、全流程壓實保險機構對從(cong) 業(ye) 人員的管理責任，全麵督促引導建立健全從(cong) 業(ye) 人員管理製度，形成層層有責、層層負責、事事明責的工作機製。三是嚴(yan) 肅問責原則。必須對從(cong) 業(ye) 人員管理責任不到位的保險機構及其管理人員，依法嚴(yan) 厲處罰，依規嚴(yan) 肅追責，以此保證製度要求切實落地做實。

　　三、兩(liang) 個(ge) 《通知》的主要內(nei) 容是什麽(me) ?

　　兩(liang) 個(ge) 《通知》是在《保險法》及保險代理人、經紀人、公估人監管規定等法律法規框架下，在係統梳理從(cong) 業(ye) 人員監管政策基礎上，緊抓保險機構管理責任這個(ge) 關(guan) 鍵點，緊扣從(cong) 業(ye) 人員管理過程鏈條中的主要環節，緊盯從(cong) 業(ye) 人員執業(ye) 登記清核中發現的問題，對保險機構主體(ti) 責任進行條分細捋和明晰化，明確保險機構對從(cong) 業(ye) 人員從(cong) 入職到離職的全流程、全環節管理要求和標準。兩(liang) 個(ge) 《通知》既針對市場新情況新問題有側(ce) 重有創新，也體(ti) 現必要的延續性，與(yu) 現行監管製度有機銜接。

　　兩(liang) 個(ge) 《通知》從(cong) 加強戰略統籌、嚴(yan) 格招錄管理、嚴(yan) 格培訓管理、嚴(yan) 格資質管理、嚴(yan) 格從(cong) 業(ye) 管理、夯實基礎管理、嚴(yan) 格監管監督等方麵，分別對保險公司、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構落實從(cong) 業(ye) 人員管理主體(ti) 責任明確監管要求。總體(ti) 看，有以下幾個(ge) 特點：一是強調戰略站位，要求公司站在戰略高度，統籌考慮從(cong) 業(ye) 人員發展及管理問題，係統建立從(cong) 業(ye) 人員管理製度體(ti) 係及責任人體(ti) 係。二是建立全過程管理，將從(cong) 業(ye) 人員發展管理作為(wei) 係統工程，抓住從(cong) 入職到離職過程中的關(guan) 鍵環節進行細化規定。三是抓實落地實施，體(ti) 現出嚴(yan) 格監管監督、依法嚴(yan) 厲處罰和嚴(yan) 肅責任追究的導向。

　　四、建立從(cong) 業(ye) 人員銷售能力分級體(ti) 係基本考慮是什麽(me) ?

　　在發達保險市場，對從(cong) 業(ye) 人員進行分級管理、分類授權是通行做法，他們(men) 通過監管部門、行業(ye) 組織、保險公司等主體(ti) ，建立形成了比較完善的從(cong) 業(ye) 人員銷售能力分級管理體(ti) 係。

　　當前，我國保險業(ye) 正在向高質量轉型發展，消費者的保險需求更加多元化、複雜化，從(cong) 業(ye) 人員的能力水平必須與(yu) 消費者的保險需求以及保險產(chan) 品的複雜程度相適應，客觀上要求對從(cong) 業(ye) 人員實行更加精細化的管理。

　　我國《保險法》規定，從(cong) 業(ye) 人員應品行良好、具有從(cong) 事保險銷售所需的專(zhuan) 業(ye) 能力，這是原則性、方向性的規定，需要進一步落地。兩(liang) 個(ge) 《通知》進一步細化落實《保險法》規定，提出支持保險行業(ye) 自律組織發揮平台優(you) 勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，明確保險機構要綜合考察從(cong) 業(ye) 人員學曆水平、從(cong) 業(ye) 年限、保險產(chan) 品知識、誠信記錄等情況，區分銷售能力資質實行差別授權。

　　五、推動保險機構落實主體(ti) 責任的保障措施是什麽(me) ?

　　為(wei) 使保險機構對從(cong) 業(ye) 人員管理主體(ti) 責任相關(guan) 要求切實常抓長抓、抓實抓好，兩(liang) 個(ge) 《通知》對此提出了嚴(yan) 格的監管監督機製，體(ti) 現為(wei) 兩(liang) 個(ge) 維度四項要求。一個(ge) 維度是對保險公司，嚴(yan) 格突出依法嚴(yan) 格監管和嚴(yan) 格處罰的要求，明確加強專(zhuan) 項檢查，對忽視從(cong) 業(ye) 人員管理主體(ti) 責任、未按照要求建立管理製度、執業(ye) 登記管理存在紕漏、執業(ye) 過程管理流於(yu) 形式、存在違法違規行為(wei) 或者所屬從(cong) 業(ye) 人員出現重大失信行為(wei) 產(chan) 生惡劣影響的機構，依法嚴(yan) 厲處罰和嚴(yan) 肅責任追究。銀保監會(hui) 還將圍繞保險公司落實對銷售人員招錄、培訓、合規、穩定性、基礎數據、風險管控等方麵管理情況建立評價(jia) 指標體(ti) 係，定期開展綜合評價(jia) ，對保險公司銷售人員隊伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對評級差的保險公司采取有力監管措施。另一個(ge) 維度是對監管部門自身，強調嚴(yan) 格屬地監管責任和嚴(yan) 肅監管問責的要求，即在清晰全麵落實屬地監管前提下，明確依法依規監管問責，堅持有責必問、問責必嚴(yan) ，切實把問責壓力轉化為(wei) 監管履職動力。