日前，中國人民銀行會(hui) 同銀保監會(hui) 起草了《係統重要性銀行評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《評估辦法》)，正式向社會(hui) 公開征求意見。中國人民銀行、銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人就《評估辦法》有關(guan) 問題回答了記者提問。

　　一、製定《評估辦法》的背景是什麽(me) ?

　　2008年國際金融危機以來，完善宏觀審慎政策框架逐漸成為(wei) 金融監管體(ti) 製改革的核心內(nei) 容。其中，加強中央銀行對係統重要性金融機構的監管是強化宏觀審慎管理、維護金融穩定的重點領域。按照黨(dang) 中央、國務院決(jue) 策部署，2018年11月27日，人民銀行與(yu) 銀保監會(hui) 、證監會(hui) 聯合發布《關(guan) 於(yu) 完善係統重要性金融機構監管的指導意見》(銀發〔2018〕301號文，以下簡稱《指導意見》)，對我國係統重要性金融機構的識別、監管和處置作出了總體(ti) 性的製度安排。2019年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合發布《中國人民銀行職能配置、內(nei) 設機構和人員編製規定》，明確在人民銀行內(nei) 設立宏觀審慎管理局，牽頭係統重要性金融機構基本規則製定、監測分析、並表監管，建立係統重要性金融機構評估、識別和處置機製。

　　為(wei) 落實黨(dang) 中央、國務院賦予的宏觀審慎管理職責，人民銀行牽頭開展了《指導意見》實施細則製定工作。從(cong) 我國實際情況看，目前我國金融業(ye) 總資產(chan) 300萬(wan) 億(yi) 元，其中銀行業(ye) 總資產(chan) 268萬(wan) 億(yi) 元，在我國金融業(ye) 總資產(chan) 中占比達到89%。考慮到銀行業(ye) 在我國金融體(ti) 係中的重要地位，工商銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行均已入選全球係統重要性銀行(G-SIBs)名單，且國際組織和主要經濟體(ti) 在係統重要性銀行評估和監管方麵經驗較為(wei) 成熟，人民銀行首先會(hui) 同銀保監會(hui) 製定了我國係統重要性銀行(D-SIBs)評估辦法，並以此為(wei) 基礎製定附加監管規定，也為(wei) 後續係統重要性保險、係統重要性證券業(ye) 機構實施細則製定奠定良好的基礎。

　　二、如何對我國銀行的係統重要性進行評估?

　　我國係統重要性銀行評估的流程和方法詳見《評估辦法》。《評估辦法》主要參考了全球係統重要性銀行評估方法以及巴塞爾銀行監管委員會(hui) 2012年發布的《國內(nei) 係統重要性銀行框架》，並結合我國實際對評估指標進行了調整。《評估辦法》發布後，人民銀行、銀保監會(hui) 將向參評銀行發送數據報送模板和數據填報說明，收集2018年數據，開展2019年係統重要性銀行評估。首先，采用定量評估指標計算30家參評銀行的係統重要性得分，評估的一級指標包括“規模”、“關(guan) 聯度”、“可替代性”和“複雜性”，指標權重均為(wei) 25%，每個(ge) 一級指標下設若幹二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入係統重要性銀行初始名單。然後，結合其他定量和定性信息作出監管判斷，綜合評估參評銀行的係統重要性。係統重要性銀行最終名單經國務院金融穩定發展委員會(hui) (以下簡稱金融委)確定後，由人民銀行和銀保監會(hui) 聯合發布。

　　三、銀行被評為(wei) 係統重要性銀行後，有哪些後續監管措施?

　　近年來，銀保監會(hui) 參照巴塞爾協議等國際標準，並結合我國實際，從(cong) 資本和杠杆率、風險管理、公司治理、信息披露、壓力測試等方麵對銀行提出了一係列監管要求並組織實施。按照《指導意見》確定的分工，銀保監會(hui) 仍依法負責對係統重要性銀行實施日常監管。人民銀行從(cong) 強化宏觀審慎管理、防範係統性風險出發，立足我國銀行業(ye) 發展和監管實踐，牽頭製定係統重要性銀行附加監管規定，擬從(cong) 實施附加資本要求、落實資本內(nei) 在約束機製入手，強化流動性、大額風險暴露、風險數據加總和風險報告等方麵的監管要求，並從(cong) 製定恢複和處置計劃、開展可處置性評估等方麵提出管理要求，切實提高係統重要性銀行的經營穩健性。同時，人民銀行將持續開展係統重要性銀行監測分析，開展壓力測試，並視情提出相應的附加監管要求。

　　四、《評估辦法》的出台對我國金融體(ti) 係有什麽(me) 影響?

　　我國係統重要性銀行規模體(ti) 量大，在金融市場上具有風向標作用，識別並強化係統重要性銀行監管，有助於(yu) 完善貨幣政策傳(chuan) 導機製、促進市場公平有序競爭(zheng) ，有助於(yu) 提高我國銀行體(ti) 係的穩健程度、切實防範化解係統性金融風險。《評估辦法》符合《指導意見》要求，是評估我國係統重要性銀行的基本規則，是強化宏觀審慎管理、防範係統重要性銀行“大而不能倒”風險的重要舉(ju) 措，是打贏防範化解重大金融風險攻堅戰的關(guan) 鍵製度安排，有助於(yu) 識別對我國金融體(ti) 係有係統性影響的銀行，有助於(yu) 增強我國係統重要性銀行認定的透明度和可操作性，有助於(yu) 推動係統重要性銀行穩健經營。