習(xi) 近平總書(shu) 記多次強調，要切實解決(jue) 中小微企業(ye) 融資難融資貴問題。中小微企業(ye) 感到的融資“高山”成因是多方麵的，既有基礎性、體(ti) 製性原因，又有階段性、外部性原因;既有供給側(ce) 因素，又有需求側(ce) 因素;但主要是在供給側(ce) 尤其是供給側(ce) 的基礎性、體(ti) 製性原因造成的。

　　完善銀行機構體(ti) 係，優(you) 化信貸供給主體(ti)

　　目前，銀行仍是中小微企業(ye) 的融資主渠道。中小微企業(ye) 經營信息和財務信息一般缺乏規範、透明，不全麵、不及時、不連續，決(jue) 定了銀行需要依靠除了財務報表之外各類非標準化的軟信息，對客戶還款能力和還款意願進行綜合判斷和交叉驗證，需要依靠投入大量的人力和網點資源進行下沉式服務、社區化作業(ye) 、貼近式授權、差異化風控、專(zhuan) 業(ye) 化經營，才能適應中小微企業(ye) 關(guan) 係型信貸管理的內(nei) 在要求。線上信貸技術的發展有助於(yu) 緩解中小微企業(ye) 融資難題和滿足中小微企業(ye) 部分融資需求，但不能滿足中小微企業(ye) 全方位融資服務要求。對於(yu) 長期習(xi) 慣於(yu) 依賴審計財務報表來對客戶還款能力進行判斷，依賴足值、可變現、易保管的抵質押物做風險緩釋的傳(chuan) 統大中型銀行，在大中型企業(ye) 和個(ge) 人消費信貸等傳(chuan) 統信貸市場仍有生存空間的情況下，不會(hui) 主動地把中小微企業(ye) 融資市場作為(wei) 主要市場去定位，久而久之越來越“不敢做、不能做、不會(hui) 做、不願做”中小微信貸業(ye) 務。正是由於(yu) 中小微企業(ye) 信貸市場供給主體(ti) 長期不足、市場競爭(zheng) 不充分，導致了規模龐大的中小微企業(ye) 群體(ti) 的旺盛融資需求得不到滿足。在經濟高速增長過程中可以通過民間借貸、自身積累等方式緩解，但在經濟增速放緩、下行壓力加大背景下融資難、融資貴問題就凸顯出來了。

　　一是適度增加中小銀行數量。適度增加中小銀行數量，可以起到直接增加中小微企業(ye) 融資市場的供給主體(ti) 、改善中小微企業(ye) 融資金融服務和增加傳(chuan) 統大中型企業(ye) 信貸和個(ge) 人消費信貸市場參與(yu) 主體(ti) ，提高其競爭(zheng) 飽和度，倒逼現有的各類大中型銀行主動加大中小微企業(ye) 融資市場戰略投入的“雙重”作用。

　　二是允許服務優(you) 質的城商行異地增設機構。對城商行中小微企業(ye) 融資服務能力進行綜合評價(jia) ，根據評分高低分檔確定差異化的機構準入政策。對於(yu) 長期專(zhuan) 注於(yu) 中小微企業(ye) 服務市場、中小微企業(ye) 貸款占比高、資產(chan) 質量好、綜合管理能力強的城商行，允許在全國範圍內(nei) 設立分支機構或控股設立村鎮銀行，但必須明確堅持服務中小微企業(ye) 市場定位。

　　三是適度擴大農(nong) 村商業(ye) 銀行服務中小微企業(ye) 的地域範圍。由於(yu) 很多縣域本地中小微企業(ye) 客戶群體(ti) 規模較小，導致農(nong) 村商業(ye) 銀行僅(jin) 在本區域內(nei) 開展中小微企業(ye) 信貸業(ye) 務，難以有內(nei) 生動力投入大量精力和人力構建一整套中小微企業(ye) 商業(ye) 經營模式，可以考慮在總體(ti) 上堅持縣域範圍內(nei) 開展業(ye) 務的同時，對於(yu) 服務本地中小微企業(ye) 較充分和資產(chan) 質量高的部分農(nong) 村商業(ye) 銀行在本市或本省範圍內(nei) 開展中小微企業(ye) 專(zhuan) 營服務。這樣既可以增加其專(zhuan) 注中小微信貸業(ye) 務的內(nei) 生動力和商業(ye) 可持續性，也可以擴大中小微企業(ye) 銀行機構供給總量。

　　完善信息公共產(chan) 品供給，優(you) 化銀企供需雙方信息溝通渠道

　　商業(ye) 銀行開展中小微企業(ye) 貸款業(ye) 務，首先麵對的是如何解決(jue) 與(yu) 中小微企業(ye) 信息不對稱的問題，還要考慮如何緩釋和分擔信用風險問題。僅(jin) 靠商業(ye) 銀行自身力量解決(jue) 這些問題難度大、成本高，這是導致中小微企業(ye) 融資難、融資貴的深層次原因。因此，各國政府針對中小微企業(ye) 融資市場存在的先天不足和失靈問題，把緩解中小微企業(ye) 融資供需雙方的信息不對稱狀況和對中小微企業(ye) 融資進行政府增信、加大誠信社會(hui) 建設作為(wei) 破解中小微企業(ye) 融資瓶頸的重要抓手。

　　搭建全國中小微企業(ye) 融資信息共享平台。鑒於(yu) 解決(jue) 好中小微企業(ye) 融資問題對於(yu) 當前應對世界經濟不確定性增加、更大程度發揮中小微企業(ye) 在經濟高質量發展、穩定就業(ye) 等方麵舉(ju) 足輕重的作用，建議國家有關(guan) 部門牽頭組織各類金融機構提出開展中小微企業(ye) 融資服務所需的各類政府類公共信息需求和具體(ti) 信息標準，自上而下在國家數據共享交換平台體(ti) 係建設、各省大數據服務平台建設中作為(wei) 首批任務清單加以技術研發和功能實現。成立國家、省兩(liang) 級中小微企業(ye) 金融服務信息平台研發運維機構，采取企業(ye) 化、市場化方式為(wei) 各類金融機構提供中小微企業(ye) 金融各項信息服務，為(wei) 金融機構開展基於(yu) 大數據、線上線下結合的中小微融資新模式、新技術、新產(chan) 品提供信息產(chan) 品服務。

　　高起點規範建設地方中小微企業(ye) 融資擔保體(ti) 係。中小微企業(ye) 融資擔保業(ye) 務是一項專(zhuan) 業(ye) 性很強、可持續經營難度較大的金融類業(ye) 務。地方中小微企業(ye) 整體(ti) 狀況、合作銀行經營管理能力、地區信用生態環境、地方政府財力、地方官員市場化意識和政績觀、廉潔自律情況以及融資擔保機構經營管理人員專(zhuan) 業(ye) 化水平等因素都將很大程度上影響甚至決(jue) 定著地方中小微企業(ye) 融資擔保體(ti) 係的安全性和可持續性。要汲取曆史上“農(nong) 村互助基金會(hui) ”“城市信用社”發展過程中的有益經驗教訓，在推動各地政府性融資擔保體(ti) 係建設一開始，就要高度重視科學治理機製建設和財政金融風險監管問題。

　　持續加大誠信社會(hui) 建設力度。目前，我國社會(hui) 信用體(ti) 係建設已經取得了重要進展，但隻是在部分領域形成了“不敢失信”的初步氛圍，全國範圍內(nei) 的“不能失信、不願失信”的局麵還遠未形成。在根本上扭轉這種局麵，要進一步從(cong) 製度層麵做實守信激勵失信懲戒機製，通過信用信息交換共享，實現多部門、跨地區信用獎懲聯動，嚴(yan) 厲打擊惡意逃廢債(zhai) 行為(wei) ，“使守信者處處受益、失信者寸步難行”。同時，也要不斷提升全民誠信意識，完善誠信文化體(ti) 係，在全社會(hui) 廣泛形成守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠實守信成為(wei) 全民的自覺行為(wei) 規範。

　　完善融資市場結構，優(you) 化融資市場供給多元化格局

　　當前，各類銀行主要還是發放短期流動資金貸款，股權類投資機構主要還是青睞科創型中小微企業(ye) ，製造類、服務型中小微企業(ye) 獲得中長期貸款和股權融資十分困難，中小微企業(ye) 融資結構供需矛盾越來越突出。解決(jue) 好這對新矛盾，需要通盤考慮和頂層設計，在借鑒發達國家實踐經驗基礎上充分考慮我國國情，走出一條政府引導、社會(hui) 化和市場化運作、專(zhuan) 業(ye) 機構具體(ti) 經營的商業(ye) 可持續路子。

　　建立中小微企業(ye) 投資基金體(ti) 係。可考慮國家層麵成立中小微企業(ye) 投資基金，或依托國家開發銀行，在公開市場上募集資金，通過省級中小微企業(ye) 投資管理公司或直接向各地各類經認證的中小微企業(ye) 投資公司，提供1/3或2/3的專(zhuan) 項貸款或股權投資。由國家投資基金和合格投資人共同承擔投資風險，投資收益向合格投資人傾(qing) 斜。允許各類銀行通過設立的各類子公司，按照商業(ye) 化原則在一定限額內(nei) 投資參股或控股各地中小微企業(ye) 投資公司，增加各地中小微企業(ye) 投資公司資金來源。對各類股權投資機構一視同仁，不分大小和所有製性質，都可經過嚴(yan) 格評估認證進入國家中小微企業(ye) 投資基金體(ti) 係，並實行過程監管、動態調整。

　　要鼓勵各類銀行加大中長期貸款投放力度。對符合國家產(chan) 業(ye) 發展方向、主業(ye) 相對集中於(yu) 實體(ti) 經濟、技術先進、產(chan) 品有市場的精專(zhuan) 新特中小微企業(ye) 直接發放中長期貸款，各級政府性融資擔保體(ti) 係要逐步將中長期融資擔保納入支持範圍。建立順暢高效的知識產(chan) 權、工業(ye) 廠房設備等評估和抵質押登記製度並積極培育相應的流轉交易市場。

　　推動區域股權交易市場健康發展。區域性股權交易市場作為(wei) 多層次資本市場的塔基部分，是資本市場服務中小微企業(ye) 的重要基礎設施。通過在頂層製度設計上建立與(yu) 更高層次資本市場的連通機製，地方政府加大政策引導和支持力度，充分發揮區域性股權交易市場的育苗功能，為(wei) 中小微企業(ye) 提供規範輔導、培訓、改製、掛牌及股權交易、股權融資直至推薦上市等一體(ti) 化服務。