1.公告發布的背景是什麽(me) ?

　　個(ge) 人住房貸款利率是貸款利率體(ti) 係的組成部分，在改革完善貸款市場報價(jia) 利率(LPR)形成機製過程中，個(ge) 人住房貸款定價(jia) 基準也需從(cong) 貸款基準利率轉換為(wei) LPR，以更好地發揮市場作用。同時，個(ge) 人住房貸款利率也是房地產(chan) 市場長效管理機製和區域差別化住房信貸政策的重要內(nei) 容。為(wei) 落實好“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chan) 市場長效管理機製，確保定價(jia) 基準平穩有序轉換，保持個(ge) 人住房貸款利率水平基本穩定，維護借貸雙方合法權益，人民銀行發布公告，明確個(ge) 人住房貸款利率調整相關(guan) 事項。

　　2.改革後個(ge) 人住房貸款利率如何定價(jia) ?

　　改革後，新發放商業(ye) 性個(ge) 人住房貸款利率以最近一個(ge) 月相應期限的LPR為(wei) 定價(jia) 基準加點形成。其中，LPR由貸款市場報價(jia) 利率報價(jia) 行報價(jia) 計算形成。每筆貸款具體(ti) 的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求，綜合貸款風險狀況，在發放貸款時與(yu) 借款人協商約定。加點數值一旦確定，整個(ge) 合同期限內(nei) 都固定不變。

　　3.確定定價(jia) 基準時，相應期限如何理解?

　　目前，LPR有1年期和5年期以上兩(liang) 個(ge) 期限品種。1年期和5年期以上的個(ge) 人住房貸款利率有直接對應的基準，1年期以內(nei) 、1年至5年期個(ge) 人住房貸款利率基準，可由貸款銀行在兩(liang) 個(ge) 期限品種之間自主選擇。參考基準確定後，可通過調整加點數值，體(ti) 現期限利差因素。

　　4.什麽(me) 是利率重定價(jia) ?

　　利率重定價(jia) 是指，貸款銀行按合同約定的計算方式，根據定價(jia) 基準的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個(ge) 人住房貸款利率重定價(jia) 周期可由雙方協商約定，最短為(wei) 1年，最長為(wei) 合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價(jia) 時，定價(jia) 基準調整為(wei) 最近一個(ge) 月相應期限的LPR。

　　5.對於(yu) 居民家庭有什麽(me) 影響?

　　公告主要針對新發放個(ge) 人住房貸款利率，存量個(ge) 人住房貸款利率仍按原合同執行。定價(jia) 基準轉換後，全國範圍內(nei) 新發放首套個(ge) 人住房貸款利率不得低於(yu) 相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為(wei) 4.85%);二套個(ge) 人住房貸款利率不得低於(yu) 相應期限LPR加60個(ge) 基點(按8月20日5年期以上LPR計算為(wei) 5.45%)，與(yu) 當前我國個(ge) 人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價(jia) 自律機製及時確定當地LPR加點下限。與(yu) 改革前相比，居民家庭申請個(ge) 人住房貸款，利息支出基本不受影響。

　　6.何時實施?

　　2019年10月8日是定價(jia) 基準轉換日。在此之前，貸款銀行需修改貸款合同，改造升級係統，組織員工培訓，同時，采取各種方式為(wei) 客戶做好宣傳(chuan) 解釋工作，以確保轉換過程平穩有序。2019年10月8日前，已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。