為(wei) 深入貫徹落實習(xi) 近平新時代中國特色社會(hui) 主義(yi) 思想和黨(dang) 的十九大、十九屆二中、三中全會(hui) 精神，落實國務院常務會(hui) 議和《政府工作報告》關(guan) 於(yu) “擴大知識產(chan) 權質押融資”的工作部署，銀保監會(hui) 聯合國家知識產(chan) 權局、國家版權局發布了《關(guan) 於(yu) 進一步加強知識產(chan) 權質押融資工作的通知》(下稱《通知》)，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人就相關(guan) 問題回答了記者提問。

　　一、《通知》製定的背景是什麽(me) ?

　　答：近年來，銀保監會(hui) 、國家知識產(chan) 權局和國家版權局等有關(guan) 部門高度重視知識產(chan) 權質押融資對實現知識產(chan) 權價(jia) 值應用、解決(jue) 創新型企業(ye) “輕資產(chan) 、缺擔保”困境的意義(yi) ，引導銀行保險機構積極開展知識產(chan) 權質押融資，通過知識產(chan) 權質押融資為(wei) 民營企業(ye) 和小微企業(ye) 提供更多融資手段，發揮質押融資對企業(ye) 加大科技研發投入、加強科技成果轉化的激勵作用。今年一季度末，銀行業(ye) 金融機構知識產(chan) 權質押貸款業(ye) 務戶數6448戶，比2018年初增加1200餘(yu) 戶;融資餘(yu) 額985億(yi) 元，比2018年初增長98%。2018年新增專(zhuan) 利權、商標專(zhuan) 用權質押融資登記金額1224億(yi) 元，同比增長12.3%;新增著作權質押擔保主債(zhai) 務登記金額79.6億(yi) 元。知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務規模實現有序增長。

　　二、商業(ye) 銀行開展知識產(chan) 權質押融資有什麽(me) 好的做法和經驗?

　　近年來，各級銀保監部門、知識產(chan) 權管理部門、版權管理部門、部分地方政府和商業(ye) 銀行為(wei) 推動知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務發展進行了很多有益的探索，積累了一些良好的經驗和做法。主要有：

　　一是積極發揮政策的引導作用。黨(dang) 的十八大以來，原銀監會(hui) 會(hui) 同國家知識產(chan) 權局、原工商總局、國家版權局、人民銀行等部門聯合印發了《關(guan) 於(yu) 商業(ye) 銀行知識產(chan) 權質押貸款業(ye) 務的指導意見》(銀監發〔2013〕6號)、《關(guan) 於(yu) 大力推進體(ti) 製機製創新 紮實做好科技金融服務的意見》(銀發〔2014〕9號)、《關(guan) 於(yu) 提升銀行業(ye) 服務實體(ti) 經濟質效的指導意見》(銀監發〔2017〕4號)等政策，就知識產(chan) 權質押貸款業(ye) 務的業(ye) 務授權、業(ye) 務流程、內(nei) 部控製、風險管理、外部環境建設等方麵提出監管意見和支持措施。

　　部分銀保監局結合當地經濟條件和特色，製定知識產(chan) 權質押融資的支持政策。陝西銀保監局2016年牽頭製定《陝西知識產(chan) 權質押貸款管理辦法(試行)》，重點推動中小微企業(ye) 知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務發展;北京銀保監局2015年參與(yu) 印發《關(guan) 於(yu) 進一步推動首都知識產(chan) 權金融服務工作的意見》，推動營造促進知識產(chan) 權金融服務發展的良好環境。

　　二是商業(ye) 銀行改革經營理念、進行產(chan) 品創新，有力推動知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務發展。建設銀行廣東(dong) 省分行開發“技術流”信貸評級產(chan) 品，其結合企業(ye) 的專(zhuan) 利數量、結構和技術含量等指標數據，綜合財務情況對企業(ye) 進行授信，降低了初創型創新企業(ye) 的融資門檻;浙江泰隆商業(ye) 銀行自主評估大部分商標權、專(zhuan) 利權的價(jia) 值，解決(jue) 小微企業(ye) “融資難、融資急”問題，取得良好社會(hui) 效應。

　　三是部分地方政府提供多種形式的財政支持，引導鼓勵商業(ye) 銀行開展知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務。江蘇、深圳等地方政府設立風險補償(chang) 資金，聯合商業(ye) 銀行開發產(chan) 品，支持開展知識產(chan) 權質押融資。

　　四是知識產(chan) 權質押登記權限下放和改革試點為(wei) 質押融資提供了便利。在質押登記較為(wei) 便利的地區，企業(ye) 和商業(ye) 銀行開展質押融資的積極性明顯較高，企業(ye) 獲得融資的速度較快，登記便利化成為(wei) 推動開展知識產(chan) 權質押融資的優(you) 勢。

　　三、商業(ye) 銀行開展知識產(chan) 權質押融資主要麵臨(lin) 哪些困難?有什麽(me) 解決(jue) 思路?

　　近年來，知識產(chan) 權質押融資規模持續增長，產(chan) 品不斷創新，但實踐中仍存在一些困難製約著此類業(ye) 務的發展。一是價(jia) 值評估難。一方麵，從(cong) “海量”的知識產(chan) 權中梳理出真正有獨立市場價(jia) 值的權利十分困難。另一方麵，知識產(chan) 權價(jia) 值評估具有較強的專(zhuan) 業(ye) 性，商業(ye) 銀行缺乏獨立評估的能力，外部評估機構數量較少、權威性不足、費用偏高。二是處置變現不易。多數知識產(chan) 權具有專(zhuan) 屬性質，脫離原企業(ye) 後效用下降明顯，處置變現缺乏成熟的市場。

　　針對這些實踐中的困難，此次銀保監會(hui) 會(hui) 同國家知識產(chan) 權局、國家版權局積極研究解決(jue) 問題的方法，發布《關(guan) 於(yu) 進一步加強知識產(chan) 權質押融資工作的通知》，提出一係列政策措施。

　　對於(yu) 評估難的問題。《通知》鼓勵商業(ye) 銀行培養(yang) 知識產(chan) 權質押融資專(zhuan) 門人才，建立知識產(chan) 權資產(chan) 評估機構庫，加強對知識產(chan) 權第三方資產(chan) 評估機構的合作準入與(yu) 持續管理。逐步建立和完善知識產(chan) 權內(nei) 部評估體(ti) 係，加強內(nei) 部風險評估、資產(chan) 評估能力建設，探索開展內(nei) 部評估。支持商業(ye) 銀行探索以協商估值、壞賬分擔為(wei) 核心的中小微企業(ye) 知識產(chan) 權質押融資模式。各銀保監局、地方知識產(chan) 權管理部門、地方版權管理部門也要推動建立知識產(chan) 權資產(chan) 評估機構庫、專(zhuan) 家庫和知識產(chan) 權融資項目數據庫，推進知識產(chan) 權作價(jia) 評估標準化，為(wei) 商業(ye) 銀行開展知識產(chan) 權質押融資創造良好條件。

　　對於(yu) 處置難的問題。《通知》首先要求商業(ye) 銀行從(cong) 源頭上把好風險，商業(ye) 銀行開展知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務應當對出質人及質物進行調查，辦理質權登記，加強對押品的動態管理，定期分析借款人經營情況，對可能產(chan) 生風險的不利情形要及時采取措施。同時，有關(guan) 部門將加強對商業(ye) 銀行知識產(chan) 權押品動態管理的專(zhuan) 項服務，聯合商業(ye) 銀行探索知識產(chan) 權質物處置、流轉的有效途徑，充分發揮國家知識產(chan) 權運營公共服務平台等各類知識產(chan) 權交易平台作用，做好質物處置工作。

　　四、《通知》主要包括哪些內(nei) 容?

　　答：《通知》主要內(nei) 容包括：一是強調優(you) 化知識產(chan) 權質押融資服務體(ti) 係。《通知》要求銀行保險機構提高思想認識，高度重視知識產(chan) 權質押融資工作的重要性，支持具有發展潛力的創新型(科技型)企業(ye) 。要求大型銀行、股份製銀行指定專(zhuan) 門部門負責知識產(chan) 權質押融資工作，鼓勵商業(ye) 銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專(zhuan) 項考核激勵等方式支持知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務發展，力爭(zheng) 知識產(chan) 權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。二是明確加強知識產(chan) 權質押融資服務創新。《通知》鼓勵商業(ye) 銀行在知識產(chan) 權打包融資以及地理標誌、集成電路布圖設計作為(wei) 知識產(chan) 權質押物的可行性等方麵進行探索。鼓勵商業(ye) 銀行重點支持知識產(chan) 權密集型產(chan) 業(ye) 園區、創新型(科技型)小微企業(ye) ，促成更多小微企業(ye) 實現知識產(chan) 權質押“首貸”。為(wei) 充分發揮保險資金的作用，支持保險機構依法合規投資知識產(chan) 權密集的創新型(科技型)小微企業(ye) 。三是要求健全知識產(chan) 權質押融資風險管理。《通知》要求商業(ye) 銀行加強風險管理，對押品實行動態管理。鼓勵商業(ye) 銀行開展內(nei) 部評估，培養(yang) 知識產(chan) 權質押融資專(zhuan) 門人才。規定商業(ye) 銀行知識產(chan) 權質押融資不良率高出自身各項貸款不良率3個(ge) 百分點(含)以內(nei) 的，可不作為(wei) 監管部門監管評級和銀行內(nei) 部考核評價(jia) 的扣分因素。對經辦人員在知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務辦理過程中已經盡職履責的，實行盡職免責。鼓勵保險機構在風險可控情況下，為(wei) 知識產(chan) 權驅動創新發展提供多種保險服務。四是明確完善知識產(chan) 權質押融資保障工作。《通知》要求銀行保險監督管理部門與(yu) 知識產(chan) 權管理部門、版權管理部門建立知識產(chan) 權金融協同工作機製，加強信息數據共享，共同推動知識產(chan) 權質押融資相關(guan) 支持政策的製定和實施工作。推動建立和完善知識產(chan) 權質押融資的風險分擔和損失補償(chang) 機製。對於(yu) 商業(ye) 銀行行使質權獲得的知識產(chan) 權，可按程序減免維持費用。要求知識產(chan) 權管理部門、版權管理部門進一步完善質押登記、公示信息等方麵工作，聯合商業(ye) 銀行探索知識產(chan) 權質物處置的有效途徑。對於(yu) 業(ye) 務開展良好的商業(ye) 銀行，可按規定實施監管激勵。鼓勵商業(ye) 銀行以外的銀行業(ye) 金融機構以及經銀保監會(hui) 或銀保監局批準設立的其他金融機構積極開展知識產(chan) 權質押融資業(ye) 務。