在農(nong) 村金融領域，存在支付基礎設施較薄弱、信貸支持農(nong) 業(ye) 生產(chan) 力度不足等短板，難以充分滿足農(nong) 民生產(chan) 生活的需要。為(wei) 此，今年初，人民銀行、銀保監會(hui) 、證監會(hui) 等五部門發布的《關(guan) 於(yu) 金融服務鄉(xiang) 村振興(xing) 的指導意見》提出，在可持續的前提下全麵提升農(nong) 村地區支付服務水平、加大對縣域地區的信貸投放等。

　　近日，記者調查采訪發現，相關(guan) 金融機構和企業(ye) 聚焦重點領域，深化改革創新，推出和完善支持鄉(xiang) 村振興(xing) 的金融產(chan) 品和服務，不斷改善農(nong) 村支付環境，提供便捷信貸服務，並積極拓展金融扶貧方式。

　　支付環境不斷改善，農(nong) 民用卡更便捷

　　陝西銅川市宜君縣的徐龍剛是一家蘋果合作社的社長，平日裏負責向村民收購蘋果。最近，他成為(wei) 鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡的首批用戶。對於(yu) 鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡帶來的好處，徐龍剛有切身體(ti) 會(hui) ：“以前收購蘋果的時候，往往使用現金進行交易，點起錢來比較麻煩，也容易出差錯，有幾次還丟(diu) 了錢。現在有了鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡，再加上手機上的‘雲(yun) 閃付’APP，收購蘋果時用手機就能完成支付，十分方便、安全。”

　　隨著鄉(xiang) 村振興(xing) 戰略的實施推進，農(nong) 村支付市場迎來發展機遇。近日，中國銀聯聯合中國農(nong) 業(ye) 銀行等發布了全國首張鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡。

　　鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡還能為(wei) 農(nong) 村居民提供更加豐(feng) 富的附加服務，如農(nong) 資購買(mai) 優(you) 惠、法律谘詢、家庭醫生等增值服務，可滿足農(nong) 村居民生產(chan) 、生活相關(guan) 需求，並免收持卡人年費、跨行取款手續費等項目費用，更充分地滿足農(nong) 戶信貸、消費、存取現、轉賬、手機支付等金融服務需求。

　　農(nong) 村地區支付服務環境不斷改善，支付業(ye) 務加快推廣及創新，還有許多生動例證。比如，移動支付深入農(nong) 村，讓超市成了綜合助農(nong) 服務的窗口。

　　山西晉中市壽陽縣的晉匯達付強商店是一家受到當地村民喜愛的農(nong) 村超市。它集合了線上線下支付、“雲(yun) 閃付”、取款、轉賬、繳費等服務，全麵支持手機閃付與(yu) 二維碼支付。“這個(ge) ‘雲(yun) 閃付’非常實用，買(mai) 東(dong) 西方便，掃二維碼就能付款，交話費時還可以領紅包得優(you) 惠!”剛從(cong) 商店走出的農(nong) 戶劉桂蘭(lan) 喜笑顏開地聊起“雲(yun) 閃付”APP的使用體(ti) 驗。

　　支付業(ye) 務的發展還為(wei) 村民日常生活帶來了更多便利。在湖北潛江市，424個(ge) 村衛生室投放了受理移動支付的簡易終端，患者付費更加方便，農(nong) 民就醫體(ti) 驗進一步改善。在浙江嘉興(xing) 嘉善縣、安徽太和縣等地，公交移動支付服務陸續開通，縣鄉(xiang) 百姓通過手機支付即可乘車，無需隨身攜帶零錢，也不再有到充值點排長隊的困擾。

　　據統計，銀聯在全國68個(ge) 縣域開展農(nong) 村支付綜合試點，拓展農(nong) 村“雲(yun) 閃付”用戶205萬(wan) 、農(nong) 村小微商戶69萬(wan) 。此外，截至2018年底，接入銀聯跨行交易網絡的農(nong) 商行、農(nong) 信社、村鎮銀行共1000餘(yu) 家;銀行卡受理網絡覆蓋全國所有縣區，縣域及以下POS終端達613萬(wan) 台，服務農(nong) 村居民超過6億(yi) 人;2018年實現POS交易筆數27.64億(yi) 筆，交易金額14.45萬(wan) 億(yi) 元，同比分別增長53%、64%。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為(wei) ，支付是農(nong) 村地區高頻次的金融行為(wei) 。發展農(nong) 村支付服務，能夠促進商品流通，便利村民生活，並提升農(nong) 資交易中大額資金流轉效率和安全性。此外，金融機構還能通過開展支付相關(guan) 業(ye) 務，進一步掌握農(nong) 村客戶的消費特征以及相關(guan) 訴求，並有針對性地提升服務能力。

　　信用體(ti) 係建設加速，助力農(nong) 村信貸業(ye) 務

　　農(nong) 村支付服務環境的改善，還能夠促進農(nong) 村信用體(ti) 係建設，為(wei) 村民申請貸款帶來方便。

　　使用鄉(xiang) 村振興(xing) 主題卡進行支付，給徐龍剛帶來了意外收獲。工作人員介紹，根據持卡交易記錄，係統能夠判斷持卡人信用狀況，進而自動生成信用貸款額度，而且在網上就能直接申請貸款。抱著試試看的心態，徐龍剛在網上向農(nong) 行申請了10萬(wan) 元小額涉農(nong) 貸款。“10萬(wan) 元貸款真的很快就到了賬!這下不僅(jin) 省去了路途奔波的麻煩，貸款發放的時間也明顯縮短了。”他十分高興(xing) 。

　　中國人民銀行副行長範一飛認為(wei) ，基於(yu) 大數據應用和銀行卡交易“留痕”特征，農(nong) 村居民每一筆持卡交易都可成為(wei) 信用累積的“磚石”，有利於(yu) 農(nong) 村信用體(ti) 係的建設。同時，結合地方政府留存的征信數據，促進完善涉農(nong) 主體(ti) 信用檔案，推動商業(ye) 銀行建立“敢貸、願貸、能貸”的長效機製，精準有效開展涉農(nong) 主體(ti) 授信，促進更多金融資源向鄉(xiang) 村振興(xing) 重點領域和薄弱環節快速聚集、優(you) 先投入，幫助涉農(nong) 企業(ye) 和農(nong) 村居民融資。

　　助農(nong) 金融服務點也是農(nong) 村信貸業(ye) 務發展的亮點。

　　格吉樂(le) 圖是內(nei) 蒙古赤峰市巴林右旗查幹達巴村的村民。以前，他要申請貸款，需要到距離村子幾十裏的鎮上，費時費力。現在，村子裏建起了井忱助農(nong) 金融服務點，他出家門不遠就能在服務點辦理信貸申請、還款、查詢等業(ye) 務。該助農(nong) 金融服務點一年能夠辦理相關(guan) 信貸業(ye) 務近2900筆，金額近1100萬(wan) 元。

　　在內(nei) 蒙古通遼市科左後旗，巴胡塔嘎查包金海助農(nong) 金融服務點是牧民烏(wu) 日根達來經常光顧的地方。“在這裏能辦理小額取現、貸款申請和還款以及手機話費、水電費等繳費業(ye) 務，同時還能給上大學的兒(er) 子轉生活費。”

　　像這樣的助農(nong) 金融服務點，內(nei) 蒙古全區已建成1萬(wan) 多個(ge) ，涉及農(nong) 村牧區電子商務、遠程涉農(nong) 信貸、社保繳納等多個(ge) 應用場景，為(wei) 廣大農(nong) 牧民提供更加全麵、優(you) 質的金融服務。

　　董希淼認為(wei) ，下一步，應進一步完善農(nong) 村地區征信體(ti) 係、抵押擔保措施等，豐(feng) 富農(nong) 村金融產(chan) 品，根據不同的金融需求提供差異化的精細服務，不斷完善金融服務體(ti) 係。

　　金融機構探索更多扶貧實招

　　記者了解到，一些金融機構除了利用自身的資源優(you) 勢支持鄉(xiang) 村振興(xing) ，還積極通過產(chan) 業(ye) 幫扶等方式助農(nong) 惠農(nong) ，助力農(nong) 村脫貧攻堅。

　　家住四川雅安市石棉縣的李可想不到，家鄉(xiang) 的黃果柑竟在千裏之外的北京成了“網紅水果”，這個(ge) 金燦燦的小果子在微博、朋友圈“出鏡率”頗高。

　　地處涼山彝族自治州和甘孜藏族自治州接壤地帶的四川省雅安市石棉縣，是國寶大熊貓的放歸地，也是黃果柑的主要產(chan) 地。黃果柑有著300多年的種植曆史，但由於(yu) 交通不便，種植分散，很難銷往全國，養(yang) 在深山人不識。近年來，中國扶貧基金會(hui) 與(yu) 陽光保險集團聯手，利用資金、渠道等優(you) 勢，將黃果柑、枇杷、獼猴桃等特色農(nong) 產(chan) 品種植管理規模化、產(chan) 業(ye) 化、科學化，並幫助當地宣傳(chuan) 推廣。

　　這下，“果”香不怕巷子深，當地果農(nong) 真切地享受到了實惠。去年春節之前，石棉縣83歲高齡的宋文秀老人收到的黃果柑項目分紅比上年翻了一番。此外，陽光保險四川分公司還向當地村民贈送了總額2000萬(wan) 元的農(nong) 村農(nong) 戶房屋保險，從(cong) 上遊支持、下遊拓展、保險保障三個(ge) 環節進行全麵幫扶。

　　陽光保險有關(guan) 負責人認為(wei) ，金融機構幫扶貧困地區，不僅(jin) 要提供專(zhuan) 業(ye) 、精準的金融服務，還應因地製宜，探索實踐各種行之有效的扶貧實招。

　　新疆喀什市乃則爾巴格鎮皮合森村的努仁沙·沙吾提沒有工作。去年，村裏的浦發銀行駐村工作隊介紹她到村裏新開的紡織廠工作。

　　原來，皮合森村是浦發銀行烏(wu) 魯木齊分行的駐村工作點，與(yu) 中國彩棉集團在這裏合辦了精準扶貧衛星工廠，給不便外出務工的婦女提供了就業(ye) 平台。努仁沙·沙吾提成為(wei) 了工廠招募的一名工人，在這裏，她跟著師傅學技術，一台台轉動的縫紉機轉出了新生活的“加速度”。

　　努仁沙·沙吾提興(xing) 奮地說：“今後我能夠依靠自己的雙手，提高家庭經濟收入。”

　　據介紹，該工作隊製定落實精準幫扶方案，堅持務工經商、政府購買(mai) 服務、靈活就業(ye) 等多種方式並舉(ju) ，挖掘就業(ye) 潛力、拓寬就業(ye) 渠道、搭建就業(ye) 平台，並抓住喀什北部產(chan) 業(ye) 園招聘工人契機，動員未就業(ye) 貧困人員到北部產(chan) 業(ye) 園就業(ye) ，逐步將貧困人員轉變為(wei) 產(chan) 業(ye) 工人，幫助貧困戶脫貧致富。通過積極爭(zheng) 取，工作隊組織10名貧困村民赴園區工作，同時多方爭(zheng) 取護林員、保潔員和保安員等工作崗位，幫助30名村民實現長期穩定就業(ye) ，助力19戶81人實現脫貧。

　　董希淼認為(wei) ，金融機構探索多種方式助力脫貧攻堅、支持鄉(xiang) 村振興(xing) 是積極的嚐試。下一步，應加強產(chan) 業(ye) 、財稅、金融政策的協調配合，鼓勵涉農(nong) 金融機構創新體(ti) 製機製，推進“融資+融智”扶貧模式，變“輸血”為(wei) “造血”，定向精準支持當地特色優(you) 勢產(chan) 業(ye) 發展。依托貧困地區資源稟賦和產(chan) 業(ye) 特色，從(cong) 金融角度提出建議，協助地方政府優(you) 化產(chan) 業(ye) 發展規劃，積極助力扶貧對象創業(ye) 就業(ye) 。