● 2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產(chan) 行業(ye) ，製造業(ye) 貸款金額不斷萎縮

　　● 銀行不良貸款率較高的行業(ye) 主要集中在製造、批發和零售行業(ye)

　　● 銀行在服務實體(ti) 經濟支持製造業(ye) 方麵主要存在缺少具體(ti) 目標、缺少專(zhuan) 門製度、缺少信貸規模等問題

　　金融是實體(ti) 經濟的血脈，為(wei) 實體(ti) 經濟服務是金融的天職，也是防範金融風險的根本舉(ju) 措。但是，經濟日報記者梳理各大銀行年報和實地調研發現，2018年銀行新增貸款資金仍然集中在房地產(chan) 行業(ye) ，製造業(ye) 貸款金額不斷萎縮。未來如何防範風險，讓銀行業(ye) 更好地服務實體(ti) 經濟值得關(guan) 注。

　　製造業(ye) 貸款占比持續下降

　　日前，工商銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲(chu) 銀行六家國有銀行先後公布了2018年年報。統計發現，在合計新增的51305.59億(yi) 元貸款中，公司類貸款增加了14876.08億(yi) 元，占比不足三成;個(ge) 人貸款增加了31180.04億(yi) 元，占比六成，其中個(ge) 人住房貸款增加了25338.96億(yi) 元，占據全部新增貸款的近一半。

　　與(yu) 之形成鮮明對比的是，國有銀行對製造業(ye) 貸款的占比正逐年降低。工商銀行製造業(ye) 貸款金額從(cong) 2017年的14092.06億(yi) 元下降至13854.63億(yi) 元，減少了237.43億(yi) 元，公司類貸款占比從(cong) 2017年的18.6%下降至17.4%。建設銀行製造業(ye) 貸款金額從(cong) 2017年的11783.73億(yi) 元下降至10923.69億(yi) 元，減少了860.04億(yi) 元，公司類貸款占比從(cong) 2017年的9.13%下降至7.92%。

　　國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富表示，房地產(chan) 開發貸款、個(ge) 人住房抵押貸款、保障房開發貸款等所有房地產(chan) 相關(guan) 貸款加總起來，可以占到新增貸款總量的40%左右，如果將公積金貸款也包括在內(nei) ，占比將接近50%。

　　除了年報數據顯示出製造業(ye) 貸款萎縮，記者在調研中也發現了許多製造業(ye) 貸款萎縮的現象。

　　例如，江蘇省泰州市是中國第二大船舶生產(chan) 基地，其船舶年生產(chan) 能力達到1500萬(wan) 載重噸。近年來，一大批造船企業(ye) 和骨幹配套企業(ye) 在泰州市不斷發展壯大，為(wei) 當地經濟發展注入了強勁的動力。

　　值得注意的是，即便裝備製造業(ye) 是泰州市第一大產(chan) 業(ye) ，但泰州市的製造業(ye) 貸款餘(yu) 額和占比仍然不斷萎縮。記者從(cong) 江蘇泰州銀保監分局了解到，2015年至2017年，泰州轄區銀行機構製造業(ye) 貸款餘(yu) 額逐年減少。雖然2018年年末製造業(ye) 貸款餘(yu) 額比年初時增加了48.66億(yi) 元，達到852.1億(yi) 元，但製造業(ye) 貸款增速仍然低於(yu) 全部貸款平均增速。

　　相關(guan) 數據還顯示，2016年至2018年泰州市製造業(ye) 貸款占貸款總額比重降低狀況並未改變，製造業(ye) 貸款占全部貸款比重分別為(wei) 21.96%、19.01%、17.68%，仍呈逐年下降趨勢。

　　製造業(ye) 不良貸款率較高

　　為(wei) 啥製造業(ye) 貸款這麽(me) 不給力?對比各個(ge) 行業(ye) 的不良貸款率，可以找到銀行不願意將新增信貸投放至製造業(ye) 的原因。

　　記者梳理各大銀行年報發現，銀行不良貸款率較高的行業(ye) 主要集中在製造、批發和零售行業(ye) 。

　　例如，工商銀行發布的年報數據顯示，2017年工商銀行製造業(ye) 貸款不良率為(wei) 4.80%，2018年增至5.76%。在2018年，交通運輸、倉(cang) 儲(chu) 和郵政貸款不良率為(wei) 0.79%，電力、熱力、燃氣及水生產(chan) 和供應貸款不良率為(wei) 0.23%，科教文衛貸款不良率為(wei) 0.86%，房地產(chan) 行業(ye) 貸款不良率為(wei) 1.66%，均遠遠低於(yu) 製造業(ye) 。

　　“受外部環境愈發複雜嚴(yan) 峻，以及內(nei) 部轉型發展等因素影響，2018年我國經濟增速雖然保持在中高速，但經濟下行壓力仍然較大，製造業(ye) 盈利能力也受到了較大影響。因此，銀行對盈利狀況不佳的製造業(ye) 行業(ye) 信貸投放十分謹慎。”中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉(wei) 表示，2018年銀行較為(wei) 青睞個(ge) 人住房貸款，主要還是基於(yu) 銀行判斷房地產(chan) 行業(ye) 整體(ti) 風險可控。這也使得去年我國銀行機構新增信貸投放，較為(wei) 集中於(yu) 個(ge) 人信貸，尤其是住房貸款。

　　銀行需要下功夫

　　銀行服務實體(ti) 經濟並形成良性循環不能隻是一句空話，金融機構需要下足功夫，加大金融服務實體(ti) 經濟的力度。

　　業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家表示，銀行在服務實體(ti) 經濟支持製造業(ye) 方麵主要存在3個(ge) 不足，並亟待改進。

　　一是缺少具體(ti) 目標。目前，除興(xing) 業(ye) 銀行、華夏銀行、浙商銀行根據當地監管部門要求明確了製造業(ye) 貸款投放目標外，其他銀行均以其總行行業(ye) 授信政策或公司客戶信貸投向政策作為(wei) 執行依據，相關(guan) 政策僅(jin) 明確了製造業(ye) 支持、退出的大方向，沒有具體(ti) 工作目標。

　　二是缺少專(zhuan) 門製度。除浙商銀行總行出台了《智能製造金融服務方案》外，其他機構無支持製造業(ye) 專(zhuan) 門製度。

　　三是缺少信貸規模。2017年以來，銀行機構普遍實行專(zhuan) 列小微企業(ye) 信貸規模、小微企業(ye) 可以占用其他貸款規模或敞開使用模式，確保滿足小微企業(ye) 信貸規模需求，對製造業(ye) 貸款規模等同一般公司貸款規模控製使用。

　　此外，不少銀行從(cong) 業(ye) 人士認為(wei) ，缺少考核獎懲，績效導向不明，也是造成製造業(ye) 貸款萎縮的原因之一。記者了解到，目前銀行機構普遍未設立製造業(ye) 貸款績效考核指標，在放寬不良貸款容忍度、建立容錯糾錯機製等方麵，銀行機構普遍未針對製造業(ye) 貸款製定出台製度辦法，盡職免責或加重問責適用於(yu) 共性問責管理辦法。

　　專(zhuan) 家認為(wei) ，應建立常態化監管評價(jia) 機製，加大監管督導力度。監管層應製定專(zhuan) 門的監管政策支持製造業(ye) ，特別是先進製造業(ye) 、高端裝備製造業(ye) 和戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 中的製造業(ye) ，推動銀行機構從(cong) 組織機製、信貸規模、績效考核、金融資源、產(chan) 品創新等多個(ge) 維度明確支持製造業(ye) 的目標、措施和要求，不斷提高製造業(ye) 企業(ye) 融資獲得率。