隨著金融與(yu) 科技的深度融合，金融科技正躍上新風口。一方麵，銀行等傳(chuan) 統金融機構不斷加注金融科技砝碼。郵儲(chu) 銀行、農(nong) 業(ye) 銀行等多家金融機構近日召開了金融科技專(zhuan) 場校園招聘，2019年將在金融科技領域加大研發投入。另一方麵，互聯網係的金融科技公司快速崛起，騰訊、360金融、樂(le) 信等多家巨頭近日發布的業(ye) 績報告顯示，2018年金融科技收入增長迅猛，其中360金融2018年淨收入同比增長464%。同時，傳(chuan) 統金融機構與(yu) 科技公司的“跨界合作”也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。

　　業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家表示，金融科技的發展將提高金融運行效率，為(wei) 民企融資、金融防風險帶來新的環境，但同時也為(wei) 金融監管帶來了新的挑戰。根據監管層近期密集釋放的信號，金融科技將獲更大力度政策支持，金融科技監管也將同步趨嚴(yan) 。

　　機構“搶灘”布局金融科技

　　近日，郵儲(chu) 銀行、農(nong) 業(ye) 銀行等多家金融機構召開了金融科技專(zhuan) 場校園招聘。其中，郵儲(chu) 銀行的招聘啟事顯示，郵儲(chu) 銀行通過科技賦能實現數字化轉型，2019年將擴容數據中心、軟件研發中心和信息科技部，繼續加大金融科技研發投入。

　　實際上，研發投入的加大隻是金融機構密集布局金融科技的一個(ge) 縮影。中國銀行業(ye) 協會(hui) 發布的《中國銀行業(ye) 發展報告(2018)》顯示，銀行業(ye) 紛紛加快金融科技戰略布局，主要表現為(wei) 打造線上線下一體(ti) 化、全渠道輕型智能服務新模式、加快人工智能、大數據、雲(yun) 計算、區塊鏈等新技術落地應用，實現現代科技與(yu) 金融業(ye) 務的深度融合、積極嚐試設立金融科技子公司、積極推進直銷銀行布局，通過互聯網渠道拓展客戶等。

　　例如，平安銀行近日表示，2019年將實現零售業(ye) 務全麵AI化。“平安銀行將打造科技引領的新零售商業(ye) 模式。2019年，無論是基礎零售，還是消費金融、私人銀行和財富管理，都將全麵AI，能用科技解決(jue) 的堅決(jue) 不用人工解決(jue) 。”平安銀行董事長謝永林近日接受記者采訪時說。招商銀行近日發布公告，將加快向“金融科技銀行”轉型，製定年度財務預算方案時將持續加大對金融科技的投入。其中，每年投入金融科技的整體(ti) 預算額度原則上不低於(yu) 上一年度本行經審計的營業(ye) 收入的3.5%。

　　傳(chuan) 統金融機構與(yu) 科技公司的“跨界合作”也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。近日，360金融和光大銀行正式簽署戰略合作協議，雙方將建立“數據共創實驗室”，共同孵化金融科技創新應用，進行中小企業(ye) 金融、個(ge) 人金融等方麵數據模型和數據應用的探索。工商銀行與(yu) 同盾科技達成合作，同盾科技將運用領先的智能風控技術及解決(jue) 方案，協助工商銀行完善大數據風控體(ti) 係，更好的降低欺詐風險、減少欺詐損失，進一步增強銀行對抗外部欺詐風險的防範能力。

　　金融科技迎政策加碼力挺

　　隨著金融科技熱度攀升，金融科技的發展也迎來更大力度的政策支持。央行副行長範一飛表示，去年底，央行會(hui) 同發改委等部門，在北京、上海、廣東(dong) 等10個(ge) 省市啟動了金融科技應用試點。下一步，將總結試點成功經驗，加快出台金融科技發展規劃。央行金融科技委員會(hui) 近日召開的2019年第一次會(hui) 議指出，將研究出台金融科技發展規劃，明確金融科技發展目標、重點方向和主要任務，加強統籌布局與(yu) 行業(ye) 指導。

　　中國銀行業(ye) 協會(hui) 近日發布的《2018年中國銀行業(ye) 服務報告》指出，銀行業(ye) 金融機構要注重金融科技創新，讓優(you) 質的銀行服務觸手可及。在風險可控前提下，加大與(yu) 保險、擔保、稅務等機構合作的廣度與(yu) 深度，積極研判行業(ye) 發展趨勢，持續拓展科技應用，主動引領創新服務潮流，高質效滿足消費者多方位金融需求。

　　對於(yu) 金融科技未來的發展趨勢，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，從(cong) 產(chan) 業(ye) 鏈角度看金融科技，橫向可分為(wei) 資金、場景、數據風控、貸後催收等環節，縱向可分為(wei) IT係統、雲(yun) 計算、營銷運營、業(ye) 務入口等層次，業(ye) 內(nei) 參與(yu) 者基本在上述一個(ge) 或多個(ge) 環節具有競爭(zheng) 力，並據此參與(yu) 到金融科技產(chan) 業(ye) 鏈的協作與(yu) 競爭(zheng) 的大生態中。目前流量獲客、資金方、場景等屬於(yu) 稀缺資源，話語權較大，數據風控、營銷運營、貸後催收等層麵競爭(zheng) 相對激烈，但IT係統、雲(yun) 計算等仍處於(yu) 初級階段，未來發展空間廣闊。

　　薛洪言還表示，就產(chan) 業(ye) 鏈中各參與(yu) 方看，金融科技巨頭具有流量、科技、場景等優(you) 勢，大銀行具有資金、產(chan) 品和客戶優(you) 勢，傾(qing) 向於(yu) 各自構建開放平台，吸引中小型機構加入，彼此之間也會(hui) 強強聯合;對於(yu) 中小型機構來講，則要突出長板和優(you) 勢，在不同的開放平台左右逢源，做大營收和利潤。

　　金融科技監管將同步趨嚴(yan)

　　央行金融科技委員會(hui) 2019年第一次會(hui) 議指出，將逐步建立金融科技監管規則體(ti) 係，持續強化監管科技應用，提升風險態勢感知和技防能力，增強金融監管的專(zhuan) 業(ye) 性、統一性和穿透性。

　　業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家表示，金融科技的發展，將大大提高金融運行效率，助力解決(jue) 中小微企業(ye) 融資難題，同時也有利於(yu) 提高風控能力，防範和化解金融風險。不過，金融科技的發展也為(wei) 金融監管帶來新的挑戰，根據監管層近期釋放的信號，對於(yu) 金融科技的監管將更趨嚴(yan) 。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，金融科技的發展，有利於(yu) 打破信息孤島，實現信息共享，將大大提高服務對象獲得金融服務的可能性，有利於(yu) 緩解民營小微企業(ye) 的融資困境。同時，商業(ye) 銀行積極運用大數據、人工智能等技術推動風控能力升級迭代，將持續提升風險防控水平，築牢風險防控底線。

　　不過，金融科技的發展也為(wei) 金融監管帶來新的挑戰。薛洪言表示，金融科技的發展改變了金融業(ye) 的運作模式，模糊了金融與(yu) 科技的邊界，尤其是模糊了牌照業(ye) 務與(yu) 非牌照業(ye) 務的邊界，對於(yu) 當前以牌照監管為(wei) 核心的監管體(ti) 係帶來了重大挑戰。此外，隨著數據重要性的提升，數據隱私保護等也變成了急需強化的薄弱環節。

　　董希淼表示，預計未來，金融科技監管的重點或將圍繞三個(ge) 方麵推進。一是建立健全法律法規體(ti) 係，保障技術運?過程中的法製化、規範化。二是或將借鑒“監管沙盒”的創新式監管模式，測試最佳的監管途徑，　也為(wei) 金融科技的創新提供相應的空間和製度保障。三是運用監管科技手段，使監管能力和監管方式與(yu) 金融科技的發展相適應。