數據化的企業(ye) 信用信息是重要的“虛擬擔保品”，能起到增加企業(ye) 還款意願的作用，形成更為(wei) 有效的信用懲戒機製。這一機製，可以把“有能力還款”並且“有意願還款”的好企業(ye) 分離出來，解決(jue) 其融資難和貴的問題。

　　回顧過去一年，中國麵臨(lin) 深刻變化的外部環境，經濟轉型陣痛凸現、兩(liang) 難多難問題增多，但仍然完成了全年經濟社會(hui) 發展主要目標任務，成績來之不易。值得注意的是，今年政府工作報告在肯定了小微企業(ye) 的重要地位後，明確指出當前實體(ti) 經濟困難較多、民營和小微企業(ye) 融資難融資貴問題尚未有效緩解的現狀，並在實施更大規模的減稅、明顯降低企業(ye) 社保繳費負擔、確保減稅降費落實到位和著力緩解企業(ye) 融資難融資貴問題等重點發力方向上，加大了對小微企業(ye) 的扶持力度。按照這一指導思路，我們(men) 還應該考量經濟發展階段、結合前沿技術，不斷為(wei) 小微企業(ye) 的繁榮發展鋪平道路。

　　要抓好配套基礎設施建設，打造以大數據為(wei) 支撐的小微企業(ye) 信息共享平台。信息共享平台可以匯集所有和企業(ye) 有關(guan) 的公共部門信息，包括水電煤氣社保用工情況等大量數據，以市場化的方式獲得商業(ye) 機構所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環節中產(chan) 生的其他數據，最終形成一個(ge) “公共圖書(shu) 館”，供需求方提煉分析有關(guan) 小微企業(ye) 的風險信用信息。這種平台能夠有效地提升信用數據收集整理的規模效益，並且在此基礎上形成一個(ge) 係統的大數據分析描摹，對企業(ye) 未來經營狀況形成較為(wei) 精準的判斷，有力支持金融機構對小微企業(ye) 進行信用放款。

　　在此基礎上，可以進一步進行金融創新，譬如以大數據信用信息為(wei) 基礎，形成小微企業(ye) 的“虛擬擔保品”。以往來看，小微企業(ye) 貸款貴、難，主要因為(wei) 擔保抵押品不足。即便有其他途徑，比如知識產(chan) 權作價(jia) 成為(wei) 擔保品，但總體(ti) 仍顯不足。虛擬擔保品有助於(yu) 提升金融機構的放款意願，形成可持續的對小微企業(ye) 的支持。

　　應當說，數據化的企業(ye) 信用信息是重要的“虛擬擔保品”，能起到增加企業(ye) 還款意願的作用，形成更為(wei) 有效的信用懲戒機製。小微企業(ye) 負責人如果不能還款，損失的不僅(jin) 是不能坐高鐵和飛機，更嚴(yan) 重的是將會(hui) 被記錄在信用信息中，極大影響未來企業(ye) 通過其他渠道獲取資金的成本。這一機製，可以把“有能力還款”並且“有意願還款”的好企業(ye) 分離出來，解決(jue) 其融資難和貴的問題。

　　當然，這種對於(yu) 民營、小微和科創企業(ye) 的優(you) 惠融資的長效評價(jia) 機製，必須要做到“功能重於(yu) 形式”。不斷拓展支持小微企業(ye) 的方式和渠道，說到底，就是要增強每一個(ge) 奮鬥者的信心，鼓勵創新、拉動就業(ye) 、提振經濟。我們(men) 要不斷思考，如何能篩選出“好的”小微企業(ye) ，為(wei) 其提供支持、促其發展壯大。不要吝嗇“陽光雨露”，在發展的過程中，定會(hui) 不斷成長出新的讓國民驕傲的大企業(ye) 。

　　筆者在實地調研中發現，有些小微企業(ye) ，長期在生存線上掙紮，靠著國家提供的低價(jia) 要素勉強維持。一旦退出優(you) 惠的要素價(jia) 格支持，就很難在市場化的環境下生存。這也警醒我們(men) ，要“活力”而不是要“活著”，我們(men) 才能鑄造良性發展的經濟環境。(作者係全國政協委員、北京大學光華管理學院副院長)