當前民企融資難問題備受社會(hui) 關(guan) 注。作為(wei) 國有大行，農(nong) 行在支持民營企業(ye) 方麵成效如何?將采取哪些措施進一步支持民企發展?對此，記者采訪了中國農(nong) 業(ye) 銀行董事長周慕冰。

　　充分保障信貸資源投入

　　“我們(men) 積極研究支持民營企業(ye) 健康發展的真招實招，提出了22條針對性措施，包括加大信貸投入、完善政策製度、創新產(chan) 品與(yu) 服務、推進減費讓利、拓寬融資渠道、助力企業(ye) 紓困、加強正向激勵等。”周慕冰表示。

　　據介紹，截至10月末，農(nong) 業(ye) 銀行民營企業(ye) 貸款餘(yu) 額1.71萬(wan) 億(yi) 元，較年初增加440.55億(yi) 元。

　　“這個(ge) 量看起來不少，但在全部法人貸款中的占比隻有26%，仍有進一步增加的空間。”他說。

　　周慕冰表示，破解融資難問題，關(guan) 鍵在於(yu) 資源投入。農(nong) 業(ye) 銀行將對民企增配戰略性信貸計劃，同時盤活存量，將騰挪出的信貸資源優(you) 先用於(yu) 滿足民營企業(ye) ，力爭(zheng) 三年後，民營企業(ye) 貸款增量占比滿足相關(guan) 要求。

　　提升民營企業(ye) 融資的可獲得性，還需要信貸政策和流程方麵的改進。他表示，將全麵梳理在民營企業(ye) 客戶準入、授權管理、業(ye) 務流程、信貸審查審批、貸後管理等方麵存在的各種障礙，真正做到一視同仁、平等對待。

　　“要通過政策精細化、授權差異化、流程便捷化，提高民企融資的可獲得性，變‘玻璃門’‘旋轉門’為(wei) ‘陽關(guan) 道’‘高速路’。”周慕冰說。

　　分類指導做好風險化解

　　今年以來，一些民營企業(ye) 出現資金鏈緊張，相關(guan) 風險暴露增多。

　　“受多方麵因素影響，一些民營企業(ye) 經營困難加大，部分地區和行業(ye) 風險暴露壓力增大。對此要正確認識，既要積極防控好風險，也要用發展的眼光前瞻性做好風險化解，避免簡單化、‘一刀切’”。周慕冰說。

　　他表示，要加強分類管理，從(cong) 存量風險化解和增量資源注入兩(liang) 方麵入手，積極支持企業(ye) 紓困解困。

　　存量風險化解方麵，對資金周轉出現暫時困難，但產(chan) 品有市場、項目有前景、技術有競爭(zheng) 力的民營企業(ye) ，通過調整貸款期限、優(you) 化還款方式等措施，幫助企業(ye) 渡過難關(guan) 。對出現股票質押風險的民營企業(ye) ，在不強行平倉(cang) 的基礎上，綜合考慮融資人、出質人實際風險和未來發展前景等因素，妥善處置相關(guan) 風險。

　　增量資源注入方麵，要積極用好市場化債(zhai) 轉股手段，加快優(you) 質項目的簽約和落地進度。擇優(you) 投資民營企業(ye) 紓困專(zhuan) 項債(zhai) 券和股權質押紓困基金，為(wei) 民營企業(ye) 紓困解困給予流動性支持。

　　增設支持民營企業(ye) 考核指標

　　增強服務民營企業(ye) 的能力，激發與(yu) 企業(ye) 直接打交道的基層行和信貸人員的積極性是關(guan) 鍵一環。

　　周慕冰表示，經過對現行製度的全麵梳理和重檢，農(nong) 業(ye) 銀行在信貸基本製度、業(ye) 務流程等方麵對民營企業(ye) 不存在歧視。“但由於(yu) 部分民營企業(ye) 存在偏離主業(ye) 、過度擴張、多頭融資等風險，部分信貸人員存在‘畏貸、惜貸’心理。”

　　他表示，針對“不願貸”的問題，農(nong) 行建立“一把手”總負責製，在全行綜合績效考核方案中增設支持民營企業(ye) 相關(guan) 指標。同時通過降低內(nei) 部資金轉移定價(jia) 、戰略專(zhuan) 項激勵費用、經濟增加值補償(chang) 等方式，增強正向激勵。

　　針對“不敢貸”問題，健全盡職免責和容錯糾錯機製。“我們(men) 將落實信貸業(ye) 務盡職免責政策，對於(yu) 不存在道德風險，在服務民營企業(ye) 改革創新、先行先試中出現的失誤，予以容錯和免責，充分調動和保護經營行服務民營企業(ye) 的積極性。”周慕冰說。

　　創新風險管控手段實現商業(ye) 可持續

　　在積極支持民營企業(ye) 的同時，如何確保風險可控和商業(ye) 可持續，是商業(ye) 銀行麵臨(lin) 的現實問題。

　　周慕冰表示，必須不斷創新信用風險管控手段。利用聯合授信、大數據、人工智能等新模式、新技術，增強信用風險的識別、防範和控製能力，破解民營企業(ye) 信息不對稱、管理成本高、風控難度大等問題，實現“服務到位”與(yu) “風險可控、商業(ye) 可持續”的有機統一。

　　“線上模式是服務民營企業(ye) 的重要突破口，必須集中力量加快創新。針對民營企業(ye) 特點，打造功能更加豐(feng) 富、體(ti) 係更加完備的線上產(chan) 品體(ti) 係，提升線上服務能力。”他說。

　　據了解，目前農(nong) 業(ye) 銀行正在積極構建適應民企需求的產(chan) 品體(ti) 係，包括推出“納稅e貸”“賬戶e貸”等線上產(chan) 品，通過供應鏈金融對民營企業(ye) 進行批量、精準服務，擴大知識產(chan) 權、應收賬款等抵質押物範圍等。

　　“未來民營經濟發展空間很大，支持民營企業(ye) 既是社會(hui) 責任所在，也是銀行的戰略性市場，必須加大支持力度，引導更多的信貸資源投放到民營經濟領域。”周慕冰說。