近期召開的民營企業(ye) 座談會(hui) 為(wei) 推動民營經濟健康發展指明了方向。圍繞著如何落實政策、支持民營經濟等話題，記者日前采訪了招商銀行行長田惠宇。

　　破解銀行“三不”難題 打通民企融資血脈

　　記者：怎麽(me) 看當前民營企業(ye) 融資難、融資貴的問題?

　　田惠宇：民營企業(ye) 確實一定程度存在融資難、融資貴的現象。對於(yu) 民營企業(ye) 的貸款需求，存在“不敢做、不願做、不會(hui) 做”三種情況。

　　不敢做。前幾年，有的銀行大力發展中小企業(ye) 貸款業(ye) 務，但風險管理能力沒有同步提高，導致不良貸款增加。為(wei) 了加強管理，一些銀行嚴(yan) 肅問責，扣發獎金，甚至辭退員工。所以目前有的員工對於(yu) 服務民營企業(ye) ，有點“心理障礙”。

　　不願做。按照過去的績效考核，重資產(chan) 、國有、現金流好的企業(ye) ，銀行貸款風險管理模型清晰，風險相對來說好控製。一筆大型國企10億(yi) 元的貸款，與(yu) 一筆小微民企100萬(wan) 元的貸款，銀行員工工作量差不多，但反映到績效上差別較大。因此對於(yu) 服務民營企業(ye) ，有的員工覺得“吃力不討好”。

　　不會(hui) 做。在中國經濟由高速增長向高質量增長轉換的時期，市場機會(hui) 也由普遍性機會(hui) 向結構性機會(hui) 轉變，對銀行從(cong) 業(ye) 人員的能力提出了更高的要求。如何在經濟的換擋期尋找機遇，發現更多更好的初創型、成長型企業(ye) ，有的銀行一線員工束手無策。

　　記者：招行在解決(jue) “三不”問題方麵，有哪些做法?

　　田惠宇：過去30年，我國經濟長期保持快速增長，商業(ye) 銀行憑借牌照和利差的紅利就能發展得很好。但長期的同質化經營模式，致使商業(ye) 銀行沒有形成差異化的服務方式，對新經濟、民營企業(ye) 的服務能力存在明顯短板。

　　近期，招行在分行績效指標體(ti) 係中增設“兩(liang) 小”企業(ye) 考核指標，推動分行提供差異化的金融產(chan) 品與(yu) 服務，以補貼的方式還原分行考核利潤及淨利息收入，引導加大對小微企業(ye) 的資金支持;此外，對經營機構及其負責人按照“盡職免責”原則，建立不良容忍管理機製，打消一線業(ye) 務人員對小微貸款“不敢做”的顧慮。

　　服務好民營企業(ye) ，關(guan) 鍵是自身服務能力的打造，解決(jue) “不會(hui) 做”問題。接下來，招行主要從(cong) 兩(liang) 方麵著手：一是加強行業(ye) 研究能力培養(yang) 。招行成立了專(zhuan) 門的研究院，力求逐步培養(yang) 專(zhuan) 業(ye) 的行業(ye) 研究、服務能力。二是加強金融科技建設，充分利用大數據解決(jue) 民營企業(ye) 服務中的信息不對稱問題，更好服務實體(ti) 經濟發展。

　　“三大改革”重塑體(ti) 係 與(yu) 民企共同成長

　　記者：招行在支持民營企業(ye) 方麵推出了哪些措施?

　　田惠宇：招商銀行是1987年應改革開放而生的銀行。由於(yu) 出身和資源稟賦的原因，招行天然地將經營目光投向服務中小民營企業(ye) 和個(ge) 人客戶。

　　首先是在戰略方麵，招行始終堅持服務民營企業(ye) 。截至2018年10月末，招行民營企業(ye) 貸款餘(yu) 額5836億(yi) 元，占全行對公貸款餘(yu) 額的42.7%，較年初增長343億(yi) 元;在2018年前10個(ge) 月的對公信貸投放中，民營企業(ye) 占比49.9%。

　　第二，在產(chan) 品和服務方麵持續改革創新。招行成立之初，就推出了上門服務的漁民信貸業(ye) 務;上世紀90年代，招行與(yu) 華為(wei) 一起創新推出“買(mai) 方信貸”融資業(ye) 務。正是在支持和服務像華為(wei) 、美的、騰訊、比亞(ya) 迪等眾(zhong) 多優(you) 秀民營企業(ye) 的過程中，招行與(yu) 民營企業(ye) 共同成長壯大起來。2013年以後，招行提出以“服務升級”為(wei) 戰略轉型路徑，把“兩(liang) 小”企業(ye) 作為(wei) 業(ye) 務重點之一。

　　第三，組織架構改革。傳(chuan) 統銀行總分支的組織架構模式，很難滿足創新需求。招行於(yu) 2013年專(zhuan) 門成立了戰略客戶部，集中各類資源，服務處於(yu) 創業(ye) 期、成長期的企業(ye) ，這其中民營企業(ye) 客戶接近50%。比如，新能源汽車電池生產(chan) 商寧德時代，早在2015年初創期，招行就在其兩(liang) 輪股權融資中，通過招銀國際及其他合作夥(huo) 伴投入股權資金。

　　總而言之，招行成立31年來，與(yu) 民企共同創新、發展、壯大。招行有今天的成績，特別感恩民營企業(ye) ，如果沒有他們(men) ，招行就無法成為(wei) 一個(ge) 大型金融機構，更不會(hui) 發展這麽(me) 快。

　　推進金融科技建設 提升風險管理能力

　　記者：在當前形勢下，如何提升金融服務精準度，讓更多民營小微企業(ye) 得到潤澤?

　　田惠宇：在小企業(ye) 方麵，招行製定了專(zhuan) 門的信貸政策，聚焦“千鷹展翼”、供應鏈和經營穩定型傳(chuan) 統客戶三大客群，並針對每一類客群創新不同的產(chan) 品和服務。

　　今年以來，產(chan) 業(ye) 供應鏈金融累計投放額已超過1600億(yi) 元，其中中小微客戶(大部分為(wei) 民營企業(ye) )投放筆數和客戶數均超過70%。“千鷹展翼”客群主要為(wei) 科技創新企業(ye) 和資本市場梯隊企業(ye) 。截至2018年9月，“千鷹展翼”客群入庫戶數達到23028戶，授信金額約1600億(yi) 元。

　　記者：招行在支持民營企業(ye) 發展的同時，如何防範風險?

　　田惠宇：招行將推進金融科技發展，力爭(zheng) 做到支持民企發展和防範風險的平衡。金融服務和風險管理有一個(ge) 共同的核心，就是要解決(jue) 信息不對稱問題，金融科技中的大數據、人工智能等手段，都能夠比較好地解決(jue) 這一難題。

　　傳(chuan) 統銀行服務企業(ye) 時，主要依賴資產(chan) 負債(zhai) 表、現金流量表、利潤表三張表，通過三張表給企業(ye) 進行評級。這種方法對成熟期企業(ye) 是有效的，但是對初創企業(ye) 就有點“文不對題”。招行已經在推進大數據的應用，除了財務信息、結構化數據以外，通過大量非財務信息、非結構化數據，為(wei) 企業(ye) 建立模型，可以在業(ye) 務擴展的同時，有效地降低貸款的不良率。