今年以來，受國內(nei) 外經濟形勢複雜多變等多重因素的影響，我國部分民營企業(ye) 、小微企業(ye) 出現了經營和融資困難。在10月30日召開的國新辦新聞發布會(hui) 上，銀保監會(hui) 副主席王兆星、中國工商銀行董事長易會(hui) 滿、中國建設銀行董事長田國立、中國人民保險集團公司董事長繆建民、泰隆銀行董事長王鈞就銀行業(ye) 和保險業(ye) 服務民營、小微企業(ye) 的有關(guan) 情況進行了詳解。

　　民營企業(ye) 融資難出現新特征

　　大力疏導貨幣政策傳(chuan) 導機製，大力發展普惠金融，鼓勵對龍頭民營企業(ye) 給予融資支持，督促金融機構改進內(nei) 部激勵約束機製，科學設置小微企業(ye) 業(ye) 績考核權重……今年以來，銀保監會(hui) 針對民營企業(ye) 麵臨(lin) 的融資困難采取了一係列措施，形成強大的政策合力，有效降低了民營企業(ye) 的融資成本。

　　數據顯示，目前針對小微企業(ye) 、民營企業(ye) 的金融服務取得了階段性成果。截至9月末，我國普惠型小微企業(ye) 貸款餘(yu) 額超過8.9萬(wan) 億(yi) 元，同比增長19.8%，比各項貸款同比增速高7個(ge) 百分點;有貸款餘(yu) 額的戶數超過1600萬(wan) 戶，同比增加406萬(wan) 戶;對民營企業(ye) 的貸款餘(yu) 額達到30.4萬(wan) 億(yi) 元。18家主要商業(ye) 銀行今年三季度新發放的普惠型小微企業(ye) 貸款平均利率控製在6.23%，較一季度下降0.7個(ge) 百分點。今年1—9月份，信用保險和貸款保障保險累計服務小微企業(ye) 約50萬(wan) 家，為(wei) 小微企業(ye) 獲得貸款提供了保障。“對小微企業(ye) 、民營企業(ye) 采取這些金融服務措施，不僅(jin) 支持了民營企業(ye) 發展，也在一定程度上對我國經濟發展、穩定投資、穩定信心發揮了積極作用。”王兆星指出。

　　當前民營企業(ye) 融資難問題備受關(guan) 注，而如今的民企融資難又呈現出一些不同以往的新特征、新變化。

　　易會(hui) 滿前不久帶隊到浙江專(zhuan) 門調研民營企業(ye) 融資問題。“這一輪民營企業(ye) 反映的融資難、融資貴問題有新的特征和成因。融資難主要不是難在民營企業(ye) 經營出現大麵積實質性的變化，而是企業(ye) 經營進一步分化;不是難在銀行體(ti) 係的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力，表現為(wei) 直接融資和表外融資渠道受阻，包括發債(zhai) 困難、股權質押融資等帶來的一些風險，使個(ge) 別民營企業(ye) 的存量融資到期無法正常接續。實際上，大型銀行對民營企業(ye) 的融資餘(yu) 額是增長的，授信也保持基本穩定，並沒有出現抽貸、限貸等歧視性措施。融資貴不是貴在銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等社會(hui) 融資渠道的成本高企，直接抬高了企業(ye) 的債(zhai) 務成本。”易會(hui) 滿表示。

　　在田國立看來，小微企業(ye) 融資難、融資貴是個(ge) 世界性難題。“小微企業(ye) 積累起來的數字很大，但個(ge) 案又很小，銀行尤其是傳(chuan) 統大銀行過去更多是圍繞大企業(ye) 進行信貸支持和風控管理。而一個(ge) 大機構要服務小微企業(ye) ，如果不轉換思路就很難有效率。”田國立認為(wei) ，AI技術、大數據應用、人臉識別等現代科技為(wei) 破解融資難題提供了機遇。隨著信息孤島被打通，銀行可以圍繞企業(ye) 的稅務、工商、用電量等數據，在識別小微企業(ye) 的可貸性上進行準確把握。

　　“痛點”不同，“藥方”不同

　　有的企業(ye) 是資金周轉不暢，暫時遇到難關(guan) ;有的企業(ye) 反映“房子已經抵押了，沒有什麽(me) 可抵押的了”;有的企業(ye) 抱怨申請貸款的程序太多、時間太長;有的則對銀行信貸政策不了解……這些民營企業(ye) 融資過程中的“痛點”，究竟該如何破解?

　　“要在監管政策上鼓勵、引導金融機構改善和加大對民營企業(ye) 、小微企業(ye) 的支持，同時也將指導銀行保險機構從(cong) 發展戰略、市場定位方麵，把民營經濟、小微企業(ye) 放在更重要的位置，把改進民營企業(ye) 、小微企業(ye) 金融服務，發展普惠金融等放在董事會(hui) 、高管層工作中更加重要的位置。”王兆星提出，要加大信貸傾(qing) 斜力度，在新增貸款當中不斷提高對民營企業(ye) 、小微企業(ye) 的授信比重。

　　王兆星表示，要進一步改進金融機構內(nei) 部業(ye) 績考核、評價(jia) 和激勵體(ti) 係，激發銀行基層機構人員服務民營企業(ye) 的內(nei) 生動力，降低對小微企業(ye) 、民營企業(ye) 貸款抵押的依賴，更多地根據企業(ye) 的財務、誠信和管理情況發放信用貸款。銀行要在加強風險管控基礎上，大幅度縮短對民營企業(ye) 貸款的響應和審批時間，提高貸款審批時效，及時滿足企業(ye) 資金需求。

　　“同時也需要在其他相關(guan) 的政策方麵給小微企業(ye) 發展提供支持，包括定向降準、稅收優(you) 惠、信用信息整合等，促進銀行更加大膽、更加放心地給企業(ye) 發放貸款。”王兆星表示，銀行要區分民營企業(ye) 具體(ti) 情況，按照市場化原則分類施策，穩妥處置。要采取措施幫助暫時遭遇流動性困境的民營企業(ye) 渡過難關(guan) ，穩妥處置民營企業(ye) 重大突發事件相關(guan) 風險，以進一步提升金融對民營企業(ye) 服務的質量和效率。

　　緩解融資難不能靠降低信貸標準

　　近年來，金融機構在破解民營企業(ye) 融資難題上進行了諸多有益探索，也取得了明顯成效。

　　工商銀行提出“不唯所有製、不唯大小、不唯行業(ye) 、隻唯優(you) 劣”，對國有企業(ye) 和民營企業(ye) 一視同仁，積極與(yu) 100家民營骨幹企業(ye) 簽署合作協議，並在全社會(hui) 開展“工銀普惠行”活動，力爭(zheng) 普惠金融貸款實現三年翻一番。

　　建設銀行在解決(jue) 融資難問題上下功夫，專(zhuan) 門針對小微企業(ye) 設計開發了大數據智能APP“惠懂你”。企業(ye) 不用去銀行，隻需把信息輸入進去，通過線上簡單測試，就能測出貸款額度。目前該APP推出1個(ge) 多月，用戶已達100多萬(wan) 。

　　中國人保集團開發了氣象指數類保險產(chan) 品146個(ge) ，用以支持農(nong) 業(ye) 發展。截至今年上半年，公司農(nong) 險保障金額達到1.28萬(wan) 億(yi) 元，僅(jin) 上半年累計賠付金額就超過81億(yi) 元。“保險行業(ye) 在解決(jue) 民營企業(ye) 、小微企業(ye) 融資難、融資貴，促進民營企業(ye) 發展方麵，可以發揮其他行業(ye) 替代不了的作用。”繆建民提出。

　　王鈞告訴記者，泰隆銀行每天有4000多名客戶經理在積極拓展市場，有的客戶經理在鄉(xiang) 村三年開車7萬(wan) 多公裏，業(ye) 務累計300筆，每筆資金隻有10多萬(wan) 元，普惠成效顯著。

　　“改進對小微企業(ye) 、民營企業(ye) 的融資服務，需要有一個(ge) 從(cong) 信任到信息、再到信心的轉化過程。銀行對企業(ye) 要有很強的信任感和親(qin) 切感，在這個(ge) 基礎上充分收集相關(guan) 信息，據此對企業(ye) 風險做出科學判斷，而後才能對企業(ye) 產(chan) 生信心，才可以更放心、更大膽地授信和放款。”王兆星表示。

　　王兆星強調，緩解融資難題不能靠放鬆風險管控，不能靠降低信貸標準，“銀行多年形成的風險管控體(ti) 係、審慎穩健的理念和精細化的管理機製非常可貴，需要倍加珍惜。所以在加大對小微企業(ye) 、民營企業(ye) 支持力度的同時，銀行要更好地改進風險管理，而不是放鬆風險管理、降低信貸標準”。(記者 溫源)