日前，銀監會(hui) 出台了《關(guan) 於(yu) 促進民營銀行發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），根據第一批試點的五家民營銀行經驗，明確了民間資本發起設立的民營銀行五項原則，分別為(wei) ：有承擔剩餘(yu) 風險的製度安排；有辦好銀行的資質條件和抗風險能力；有股東(dong) 接受監管的協議條款；有差異化的市場定位和特定戰略；有合法可行的恢複和處置計劃。

 

　　與(yu) 此同時，為(wei) 提高申請效率，銀監會(hui) 推行限時審批製度，自受理之日起4個(ge) 月內(nei) 做出批準和不批準的決(jue) 定，比現有法定審批時限縮短了2個(ge) 月。銀監會(hui) 主席尚福林在國務院新聞發布會(hui) 上透露，目前已有40多家民營企業(ye) 發起設立民營銀行的意向申請。

 

　　接受《經濟參考報》記者采訪的業(ye) 內(nei) 專(zhuan) 家認為(wei) ，這些民營銀行的股東(dong) 背景多為(wei) 具有市場經驗的民營大企業(ye) ，對上下遊企業(ye) 或者“小微”、“三農(nong) ”的現狀可能更清楚，那麽(me) ，針對實體(ti) 經濟目前的融資瓶頸狀況，民營銀行的參與(yu) 就可能挖掘更多有效的信貸需求。另外，諸如微眾(zhong) 銀行、網商銀行的純互聯網模式，在銀行業(ye) 運作中也是新的嚐試，同時也對監管部門傳(chuan) 統的監管規則構成挑戰。不過，民營銀行更大的意義(yi) 可能在於(yu) 對國內(nei) 整個(ge) 銀行業(ye) 公司治理環境形成“鯰魚效應”，也促進整個(ge) 監管製度的完善。

 

　　前不久，《經濟參考報》記者前往天津、杭州、溫州、上海、深圳五地調研首批民營銀行運作情況時了解到，天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行三家銀行以傳(chuan) 統業(ye) 務模式進入市場，前期對股東(dong) 資源的依賴度較高，金城銀行“公存公貸”模式屬於(yu) 麵向大客戶；民商銀行則是依靠大股東(dong) 的上下遊企業(ye) 、熟悉的企業(ye) 資源來“跑馬圈地”，樣板目標是美國的富國銀行模式；華瑞銀行瞄向自貿區內(nei) 銀行業(ye) 務，在傳(chuan) 統運營的基礎上試水“投貸聯動”，並嚐試複製美國矽穀銀行模式。顛覆傳(chuan) 統的微眾(zhong) 銀行、網商銀行，由於(yu) 依托互聯網技術和前期社交、電商積累的用戶數據，或許更容易用新的運營方式拓展市場，但現有的監管政策瓶頸難破，很多業(ye) 務也無法實質性展開。

 

　　事實上，這五家民營銀行都在快速盈利和模式創新兩(liang) 者間做了不少權衡、取舍。華瑞銀行董事長淩濤認為(wei) ，探索新的模式意味著可能要放棄傳(chuan) 統盈利的方式，放棄迅速賺錢的想法，比如依靠利差先把錢掙了，但如果一味地注重盈利，那模式創新可能會(hui) 被弱化，這些都需要股東(dong) 之間有一致的戰略決(jue) 策，考驗著現代商業(ye) 銀行治理水平。