支付清算市場開放銀聯一家獨大時代將結束
發稿時間：2015-04-23 00:00:00
在我國的支付服務市場，除了各家銀行的銀行卡、信用卡之外，支付寶、財付通等互聯網金融支付服務已經成為(wei) 我們(men) 日常生活的一部分。不過與(yu) 之對應的是，我國的銀行卡清算市場卻一直是中國銀聯“一家獨大”。
昨日（4月22日），國務院印發《關(guan) 於(yu) 實施銀行卡清算機構準入管理的決(jue) 定》（以下簡稱《決(jue) 定》），我國銀行卡清算市場6月1日起將告別中國銀聯“獨家專(zhuan) 營”的時代，我們(men) 也許很快就能看到騰訊、支付寶這樣的互聯網公司，以及工行這樣的商業(ye) 銀行的身影。
業(ye) 內(nei) 人士告訴《每日經濟新聞》記者，除此以外，早已摩拳擦掌的國際品牌也可以參與(yu) 競爭(zheng) 。
門檻不低：注冊(ce) 資本不低於(yu) 10億(yi) 元
人民銀行於(yu) 2002年批準成立的中國銀聯，是目前國內(nei) 唯一一家運營銀行卡人民幣交易處理和資金清算係統的專(zhuan) 業(ye) 性機構。而美國的維薩（VISA）、萬(wan) 事達（MasterCard）等境外銀行卡清算機構盡管已在中國設立代表處近20年，但受政策製約，這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與(yu) 度十分有限。
銀聯一家獨大的局麵顯然不符合日益豐(feng) 富多樣的支付市場。去年10月29日，國務院常務會(hui) 議提出，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nei) 外資企業(ye) ，均可申請在我國境內(nei) 設立銀行卡清算機構。此次《決(jue) 定》從(cong) 銀行卡清算標準體(ti) 係、基礎設施、內(nei) 控製度管理等方麵提出明確的準入要求。
《每日經濟新聞》記者注意到，按照WTO的裁定，我國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，即開放其他卡組織進入中國市場。
盡管支持全麵開放，但是準入門檻並不低。
《決(jue) 定》對外資和內(nei) 資銀行卡清算機構在設立條件和程序、業(ye) 務管理要求等方麵作出了相同的規定：在中國境內(nei) 從(cong) 事銀行卡清算業(ye) 務，必須依法取得銀行卡清算業(ye) 務許可證，成為(wei) 專(zhuan) 門從(cong) 事銀行卡清算業(ye) 務的機構。申請成為(wei) 銀行卡清算機構的，注冊(ce) 資本不低於(yu) 10億(yi) 元人民幣。
此外，《決(jue) 定》還對銀行卡清算機構的主要出資人也提出了一係列具體(ti) 要求，包括單人持股20%或多人合計持股25%，單一出資人總資產(chan) 大於(yu) 20億(yi) 元人民幣或淨資產(chan) 不低於(yu) 5億(yi) 元人民幣，從(cong) 事銀行、支付或清算業(ye) 務5年以上，其他持股超過10%的出資人淨資產(chan) 不低於(yu) 2億(yi) 元人民幣等。
央行相關(guan) 負責人表示，銀行卡清算業(ye) 務包含持卡人、商戶、收單機構和發卡機構的大量金融信息，涉及重大公共利益，並關(guan) 係到銀行間清算秩序和支付體(ti) 係的穩定運行，對維護廣大持卡人權益發揮著重要作用。因此，需要對銀行卡清算機構實施準入管理，確保具備專(zhuan) 業(ye) 資質、穩健經營能力的企業(ye) 進入市場。
中國社科院金融所所長助理楊濤認為(wei) ，考慮到銀行卡清算市場的特殊性，以及我國需在較短時間內(nei) 跨越歐美國家幾十年的市場探索，因此有必要進行相對嚴(yan) 格的市場準入管理，以此避免出現大量低效和無序競爭(zheng) 。
放開之後：清算市場迎來戰國時代？
盡管中國銀聯長期處於(yu) “一家獨大”的地位，但對於(yu) 促進中國銀行卡產(chan) 業(ye) 跨越式發展功不可沒。截至2014年底，具有“銀聯”標識的銀行卡已經達到近50億(yi) 張，銀行卡的滲透率接近50%。2014年，銀行卡跨行交易金額達41.1萬(wan) 億(yi) 元，同比增長27.3%。據相關(guan) 研究報告，從(cong) 各銀行卡品牌全球交易額看，“銀聯”已躍居全球第二。
此番公布《決(jue) 定》後，銀行卡清算組織的大門將向更多的機構敞開，那麽(me) 誰將成為(wei) 銀聯有力的競爭(zheng) 對手呢？
一位業(ye) 內(nei) 人士告訴《每日經濟新聞》記者，銀行等金融界巨頭、互聯網的支付公司將有希望最早拿到牌照。其中市場一致看好擁有最大線下收單業(ye) 務的工行，認為(wei) 其有可能成為(wei) 第二個(ge) “銀聯”。通聯支付因其成立的背景，拿到牌照的希望也很大。
而對於(yu) 財付通和支付寶，上述業(ye) 內(nei) 人士表示，騰訊和支付寶發展線下二維碼支付（收集）的核心目的之一就是為(wei) 了成為(wei) 清算組織。據中國網報道，支付寶方麵表示，正在對此文件進行研究。不過，有業(ye) 內(nei) 人士表示，他們(men) 短期難以撼動銀聯的地位。
中國銀聯相關(guan) 負責人向記者表示，中國銀聯支持並堅決(jue) 執行國家進一步開放和規範銀行卡清算市場準入的決(jue) 定。作為(wei) 市場化的商業(ye) 主體(ti) ，中國銀聯將與(yu) 其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規開展平等地競爭(zheng) 。“同時，中國銀聯將繼續堅持開放、合作、共贏的理念，結合"一帶一路"、"互聯網+"等國家戰略給中國銀行卡產(chan) 業(ye) 帶來的新機遇，積極開展境內(nei) 外合作，為(wei) 全球成員機構、聯網商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務平台。”銀聯的相關(guan) 回複稱。
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