引導民間資本發起設立銀行的改革內(nei) 容提出不到一年，首批民營銀行試點就拿到了“準生證”。

　　銀監會(hui) 主席尚福林昨日在兩(liang) 會(hui) 新聞中心舉(ju) 行的記者會(hui) 上說，經過各地政府的推薦和報國務院原則同意，選擇了一些民營資本共同參加第一批5家銀行的試點工作，分別在天津、上海、浙江和廣東(dong) 開展試點。

　　這5家民營銀行試點囊括了阿裏巴巴、萬(wan) 向、騰訊、百業(ye) 源、均瑤、複星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本的參與(yu) 。

　　阿裏巴巴、騰訊方麵昨日均向《第一財經日報》證實了上述消息。其中阿裏表示將走“小存小貸”模式，不會(hui) 開設物理網點；騰訊則是“大存小貸”模式，即做一定限額以上的存款，並計劃與(yu) 百業(ye) 源共同牽頭在前海成立民營銀行。

　　篩選標準與(yu) “生前遺囑”

　　在5家試點銀行中，銀監會(hui) 要求采取共同發起人製度，每家試點銀行的發起人不得少於(yu) 2家民營資本，同時遵守單一股東(dong) 股比規定，於(yu) 是有了上述10家民營資本的參與(yu) 。

　　市場預計，阿裏巴巴和萬(wan) 向共同發起的民營銀行試點將落戶杭州，騰訊和百業(ye) 源將在深圳發起設立民營銀行，均瑤和複星在上海，商匯和華北在天津，正泰和華峰在溫州。

　　記者查閱公開資料發現，首批試點的企業(ye) 中不乏曾有參股銀行的經曆。例如萬(wan) 向參股浙商銀行，均瑤參股南昌銀行、漢口銀行等。

　　昨日下午，銀監會(hui) 召開民營銀行試點方案相關(guan) 新聞發布會(hui) ，從(cong) 5家銀行試點模式、申報民營銀行方案注重的5個(ge) 要素以及風險自擔等角度詳細解讀了首批民營銀行試點方案的情況。

　　對於(yu) 獲得首批試點的5家民營銀行的申報方案究竟有哪些特點，銀監會(hui) 相關(guan) 負責人介紹稱，主要分為(wei) 4種模式：阿裏發起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩(liang) 家則體(ti) 現特定區域，服務當地的小微企業(ye) 、金融消費者。

　　“小存小貸”主要是設定存款上限，貸款則設置一定上限；“大存小貸”則有存款下限，“小貸”指貸款給小微企業(ye) ；“公存公貸”則指做法人業(ye) 務不做私人業(ye) 務；“特定區域”又是一個(ge) 限製，至於(yu) 特定區域究竟有多大尚待銀監會(hui) 進一步說明。

　　“模式是意向性的，最後以籌建方案為(wei) 準。”上述銀監會(hui) 相關(guan) 人士稱。

　　“目前隻是對於(yu) 發起人資質做了審核，批複了發起人資格，具體(ti) 的申報方案和實施細則後續還需要一段時間慢慢地做起來。”參與(yu) 民營銀行試點的某企業(ye) 高管告訴《第一財經日報》。

　　他表示，監管部門對於(yu) 民營銀行的準入和監管標準提出了一些大的框架，但具體(ti) 的法規法條還沒有出台，究竟是比照一般商業(ye) 銀行的標準，還是單獨設立針對民營銀行的條款，這些都還有待進一步明確。

　　上述銀監會(hui) 相關(guan) 負責人對此表示，試點成功之後，在總結經驗的基礎上會(hui) 製定一個(ge) 辦法。

　　“現在我們(men) 根據自己的特色和定位正在準備申報方案，在這個(ge) 過程中還要不斷地跟監管部門溝通，具體(ti) 的業(ye) 務模式、經營範圍等細則還要等方案最終敲定。”上述企業(ye) 高管稱。

　　另一方麵，在首批民營銀行試點的“準生證”確定後，如何能夠被選中，試點方案篩選的標準是什麽(me) ，成為(wei) 各地對於(yu) 民營銀行有興(xing) 趣的資本們(men) 想參透的“秘笈”。

　　銀監會(hui) 相關(guan) 負責人昨日強調，民營銀行5家試點的選擇是根據申報方案“優(you) 中選優(you) ”的。尚福林則提到了五大篩選要素：要有自擔剩餘(yu) 風險的製度安排、要有辦好銀行的股東(dong) 資質條件和抗風險能力、有股東(dong) 接受監管的具體(ti) 條款、有差異化的市場定位和特定的戰略、有合法可行的風險處置和恢複計劃。

　　分析認為(wei) ，這意味著方案設計中要對承擔風險有安排，發起人應治理完善、核心主業(ye) 突出、現金流充裕、能夠有效控製關(guan) 聯交易，承諾股東(dong) 接受監管以防自擔風險落空，通過差異化定位體(ti) 現差異化戰略，以及明確經營失敗之後的風險化解、債(zhai) 務清算和機構處置安排，即“生前遺囑”。

　　所謂“生前遺囑”，全稱是“風險處置和恢複計劃”。對於(yu) “生前遺囑”的定義(yi) ，銀監會(hui) 主席助理楊家才曾在2013年信托峰會(hui) 上表示，金融機構在出生之前或者生存期，對出現風險之後的安排。

　　對於(yu) 發起人的承擔能力，銀監會(hui) 也要求股東(dong) 承諾接受監管。“讓賠得起牛的人來放牛，不能讓囊中羞澀的人放牛。”上述銀監會(hui) 相關(guan) 負責人表示。

　　民資動向盤點

　　針對阿裏巴巴涉足民營銀行一事，阿裏小微金融集團官方昨日向記者證實，確實會(hui) 和中國萬(wan) 向控股有限公司作為(wei) 發起人申請民營銀行牌照，目前正在申請資料準備階段，暫無其他更多細節可以披露。

　　但是，接近該項目的消息人士對記者透露，目前較為(wei) 清晰的是“小存小貸”模式，此外，阿裏涉足的民營銀行不會(hui) 開設物理網點。

　　“好比目前餘(yu) 額寶的存款上限就是100萬(wan) 。”但該人士並未透露具體(ti) 的設限額度。

　　另一名與(yu) 該項目相關(guan) 的消息人士則表示，方案提出利用互聯網技術來開展銀行業(ye) 務的設想，因此不打算設立物理網點。該人士還稱，阿裏小貸目前信用良好的客戶極有可能是首批客戶。

　　一家與(yu) 阿裏小微金融集團有合作關(guan) 係的上海互聯網企業(ye) CEO告訴記者，從(cong) 他與(yu) 阿裏合作調研的數據推測，阿裏申請的銀行牌照可能傾(qing) 向於(yu) 全牌照業(ye) 務，但具體(ti) 能否批下來還得看監管層。

　　阿裏在互聯網領域的對手騰訊方麵也對《第一財經日報》表示，根據銀監會(hui) 批準，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前正在資質審查階段，但相關(guan) 銀行籌備和業(ye) 務模式等細節暫不披露。

　　對於(yu) 未來即將在前海成立的銀行的業(ye) 務模式，銀監會(hui) 主席助理楊家才昨日表示，騰訊是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。

　　中投顧問金融行業(ye) 研究員霍肖樺告訴記者，未來騰訊民營銀行有可能推出直銷銀行，並進一步完善第三方支付平台，從(cong) 而使銀行賬戶實現存貸匯、取現等資金結轉、網上購物、互聯網理財產(chan) 品售賣等相互交織的係統。

　　昨日有騰訊內(nei) 部人士對記者透露，按照計劃，與(yu) 騰訊共同牽頭在前海成立民營銀行的企業(ye) 是百業(ye) 源。

　　百業(ye) 源為(wei) 上市公司健康元(600380,股吧)的控股母公司，辦公地點位於(yu) 深圳南山區的健康元大廈，實際控製人正是創立健康元集團的大亨朱保國。作為(wei) 民營銀行概念股之一，百業(ye) 源旗下健康元和麗(li) 珠集團(000513,股吧)的股價(jia) 昨日均上揚，健康元幾近漲停。

　　“像百業(ye) 源這類擁有實體(ti) 經濟的公司獲得民營銀行資質，首先很直接的一個(ge) 好處就是能夠利用銀行的手段去促進自有實體(ti) 經濟的發展。”深圳的一名券商人士就此認為(wei) ，上市公司控股股東(dong) 擁有民營銀行資質，意味著上市公司能夠充分利用這個(ge) 資源降低貸款的財務成本。

　　與(yu) 此同時，上海均瑤（集團）有限公司董事長王均金昨日對記者表示，目前均瑤集團隻是預入圍，現在還沒有得到任何正式的消息。在幾天前接受媒體(ti) 采訪時，王均金則表示，民營銀行大家都想參與(yu) ，但也要看時機。“我們(men) 不是說要爭(zheng) 什麽(me) 東(dong) 西，因為(wei) 民營更了解民營，更了解中小、小微，因此在如何運用新的手段服務於(yu) 這些企業(ye) 上，也會(hui) 有自己的作用。”

　　《第一財經日報》此前獲悉，華瑞銀行作為(wei) 一家民營銀行，將入駐上海自貿區。目前看來，華瑞銀行的發起人應該包括均瑤集團，但王均金也以沒得到消息為(wei) 由不予回應。

　　此前記者在采訪中了解到，因為(wei) 民營銀行是有限牌照，因此上海自貿區的民營銀行也會(hui) 有相應的限製，比如明確的地域限製、隻能做區內(nei) 業(ye) 務等。

　　另一個(ge) 獲得上海地區試點名額的是複星集團，其董事長郭廣昌在接受本報在內(nei) 的媒體(ti) 采訪時表示，複星本身對金融業(ye) 非常關(guan) 注。“我相信民營企業(ye) 做銀行也不容易，我們(men) 複星所有跟銀行有關(guan) 的都在積極爭(zheng) 取，積極準備。我們(men) 更關(guan) 注的是能不能做好，而不隻是關(guan) 注我可不可以做。”