今年春節，“微信紅包”最搶眼。據相關(guan) 統計，從(cong) 農(nong) 曆除夕到正月初一，參與(yu) 搶“微信紅包”的用戶超過500萬(wan) ，平均每分鍾有9000多個(ge) 紅包被領取，每個(ge) 紅包幾元錢甚至幾分錢不等，著實引領了一把過年新時尚，也催生出千百萬(wan) 計的移動支付新客戶。

　　根據“微信紅包”的設計要求，無論發紅包還是搶到紅包，都必須和自己的銀行卡綁定，開通微信支付才能順利提現。這時就有不法分子盯上了這個(ge) 環節，在微信中炮製假冒的紅包鏈接，讓人們(men) 在節日搶“微信紅包”時不得不提前做好防毒防騙防木馬等安全措施。

　　“微信紅包”無疑是互聯網金融產(chan) 品創新的一個(ge) 突出代表。近年來，我國互聯網金融新產(chan) 品如雨後春筍般迅猛生長，P2P信貸、網絡小額貸款、第三方支付，金融機構線上平台等，已快速成為(wei) 具有較大規模和影響力的業(ye) 態。互聯網金融給經濟社會(hui) 發展和人們(men) 工作生活帶來諸多利好。比如，該融資模式使資金供需雙方能夠直接交易，簡化其他金融服務模式必需的中間環節，大幅減少交易成本;作為(wei) 新型金融服務模式，讓中小企業(ye) 融資、民間借貸、個(ge) 人投資渠道等問題變得容易解決(jue) ;可以同時進行雙方或多方的各種金融產(chan) 品交易，供需方均有公平的機會(hui) ，效率非常高;正在成為(wei) 解決(jue) 中小微企業(ye) 融資問題的有效方式，並讓普通老百姓通過互聯網就可以進行各種金融交易，便捷交易帶來的巨大效益更有社會(hui) 普惠意義(yi) ……

　　然而，互聯網金融帶來的挑戰同樣值得重視和認真對待。

　　首先對商業(ye) 銀行來說，已經實實在在分流了其資金流和客戶流，對原有的經營模式、盈利模式和生存模式等帶來重大衝(chong) 擊。這就需要商業(ye) 銀行積極主動創新，比如，將傳(chuan) 統業(ye) 務與(yu) 互聯網進行融合，為(wei) 客戶提供便利的服務;與(yu) 電子商務平台進行合作，共同發展;建立自己的互聯網金融平台，提高金融服務能力。

　　其次從(cong) 金融安全方麵來看，僅(jin) 最近幾天，有4家網貸平台被爆出支付危機。此前，國內(nei) 已發生多起網絡信貸公司“跑路”事件。傳(chuan) 統商業(ye) 銀行在長期發展過程中已建立起來較為(wei) 嚴(yan) 密的風險控製係統，而短時間崛起的互聯網金融，則缺乏應有的風險管控體(ti) 係。由於(yu) 市場參與(yu) 者大眾(zhong) 化，一旦發生涉及麵廣的風險問題或個(ge) 人信息泄露問題，且得不到及時妥善處理，就容易對金融市場、經濟環境甚至社會(hui) 穩定造成影響。

　　再次就是其對金融監管帶來諸多挑戰。互聯網金融的虛擬化、跨國界經營、高技術裝備水平、法律法規不完善等，使其風險管理更複雜，監管難度更大。現有的金融監管體(ti) 係對互聯網金融存在一定監管缺位問題。毋庸置疑，與(yu) 傳(chuan) 統金融一樣，互聯網金融的健康發展需要監管，風險較高的互聯網金融服務品種更需要監管。而監管的核心，仍在於(yu) 風險防範和管控。

　　此外，貨幣政策執行所麵臨(lin) 的難度和挑戰也不容輕視。長期以來，我國貨幣政策重點監測、分析的指標和調控的中間目標是M2和社會(hui) 融資總量。由於(yu) 相當一部分互聯網融資交易遊離於(yu) 央行金融統計之外，使得社會(hui) 融資總量越來越難以準確反映金融與(yu) 經濟關(guan) 係。從(cong) 現有貨幣政策傳(chuan) 導機製看，貨幣政策很難傳(chuan) 導至互聯網金融，這就會(hui) 影響貨幣政策的調控效果。因此，亟需建立健全以利率價(jia) 格傳(chuan) 導機製為(wei) 主體(ti) 的市場化調控與(yu) 傳(chuan) 導機製，更加注重運用利率傳(chuan) 導機製進行適時調控，以提升調控效力。