截至中秋節前一天，市場傳(chuan) 出有意發起民營銀行的民企大概有20家，其中在8月15日，“蘇南銀行股份有限公司”最先獲得工商部門核準；9月12日，“蘇寧銀行”名稱獲工商總局核準，同時獲得核準的還有“華瑞銀行股份有限公司”。這三家銀行幕後主角分別是紅豆集團、蘇寧雲(yun) 商(002024,股吧)和溫州瑞安華峰小額貸款公司。

　　而這些爭(zheng) 相試水民營銀行的企業(ye) 無一不是當地赫赫有名的龍頭民企，從(cong) 目前來看，這些企業(ye) 實力旗鼓相當，特別是江浙企業(ye) 積極性最高。據記者從(cong) 多方了解到，除了蘇寧、紅豆集團外，對民營銀行覬覦已久的還有三胞集團和雨潤集團。而有不少市場人士推測，首批民營銀行牌照將在江浙兩(liang) 省決(jue) 出。

　　“現在有點錢的企業(ye) 都想做，我們(men) 這邊也有專(zhuan) 人抓這個(ge) 事，但聽說是由省裏批。”雨潤集團總裁辦一位人士對《華夏時報》記者表示。

　　不過，本報記者從(cong) 江蘇省金融辦相關(guan) 人士處了解到，首批牌照很可能花落浙江和北京，江蘇或難成為(wei) 首批試點。江蘇省銀監局一位不願具名的知情人士向本報記者透露，最終試點地區都由銀監會(hui) 等中央部門來決(jue) 定，現在處於(yu) 調研階段，一切都未有定論。

　　但可以肯定的是，放行民營資本進入銀行業(ye) 已勢在必行。

　　政策開閘

　　近期，中央高層對民營銀行釋放越來越多的“積極”信號。

　　9月10日，國務院總理李克強在會(hui) 見出席2013夏季達沃斯論壇的企業(ye) 家代表時表示，將繼續推進利率市場化，推進資本市場多元化發展，繼續推進金融領域對內(nei) 外開放，比如村鎮銀行試點和人民幣資本項下可兌(dui) 換等。

　　9月16日，央行行長周小川在《求是》刊發署名文章則明確提出，支持民間資本發起設立民營銀行，引導其立足小微金融的市場定位。

　　事實上，早在今年7月，國務院發布的《關(guan) 於(yu) 金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》便提出“嚐試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”。這給民營銀行亮了“綠燈”。

　　銀監會(hui) 主席尚福林就此披露了設立民營金融機構的基本要求，即自擔風險民營金融機構的要義(yi) 在於(yu) 發起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債(zhai) 權人和納稅人利益。

　　至此，監管銀行業(ye) 的兩(liang) 大掌門人均已明示：中國政府將擴大私有資本進入銀行業(ye) 的渠道。

　　自1996年民生銀行成立以來，再也沒有出現過第二家民營銀行，中國的銀行業(ye) 被國有資本壟斷。當時，業(ye) 界將民生銀行比作中國銀行業(ye) 改革的試驗田，然而，此後的17年，這塊試驗田始終沒有擴大。

　　在過去10年間，國家出台了新舊兩(liang) 個(ge) “36條”鼓勵民資進入銀行業(ye) ，2005年的“非公36條”和2010年的“新36條”都提到了“鼓勵民間資本發起或參與(yu) 設立村鎮銀行等金融機構”等條款。但各種被稱之為(wei) “玻璃門”、“彈簧門”的障礙讓民間資本的“銀行夢”無法實現。

　　進入2013年，中國金融改革悄然而行，新任領導層正在努力建立更加市場化的金融係統。

　　今年，國家有關(guan) 部門多次提出“嚐試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”，同時，民營銀行和小銀行的嚴(yan) 重缺失，以及四大國有銀行的高度壟斷，造成了我國金融機構體(ti) 係的失衡，中小企業(ye) 長期受困於(yu) 融資難、融資貴，製約了經濟的轉型升級。

　　今年6月，中國中小企業(ye) 協會(hui) 會(hui) 長李子彬在寫(xie) 給馬凱副總理一封關(guan) 於(yu) 金融體(ti) 製改革建議的信中反映，目前銀行為(wei) 實體(ti) 經濟服務的意識差，為(wei) 生產(chan) 結構調整及中小微企業(ye) 的服務意識差。

　　李子彬在信中建議，“現在國內(nei) 隻有300多家銀行，讓他們(men) 服務1300萬(wan) 戶中小企業(ye) 和3000萬(wan) 戶個(ge) 體(ti) 戶是遠遠不夠的，目前美國有8000多家銀行，中國香港還有1000多家，國家應該加大發展小銀行的力度，我建議我國10年發展1萬(wan) 家小銀行。”

　　據李子彬透露，馬凱將此建議內(nei) 容批複給了央行、銀監會(hui) 等部門，並要求結合正在草擬的文件一並研究，推進金融體(ti) 製的改革。

　　“國務院首提探索設立自擔風險的民營銀行，意味著政府將進一步降低金融機構的準入門檻。民營銀行可以不由銀行金融機構發起設立，而是由民間資本來主導設立，這有可能是未來金融改革的主要突破口。”中央財經大學金融學院教授郭田勇對記者說。

　　而銀監會(hui) 最新發布了《中資商業(ye) 銀行行政許可事項實施辦法》2013年修改稿，亦為(wei) 民資進入銀行業(ye) 提供了便利。

　　在發起人要求中，銀監會(hui) 取消了“商業(ye) 銀行資本充足率不低於(yu) 8%，非銀行金融機構資本總額不低於(yu) 加權風險資產(chan) 總額的10%”和“權益性投資餘(yu) 額原則上不超過其淨資產(chan) 的50%”的要求。同時將境內(nei) 非金融機構發起要求中的“在工商行政管理部門登記注冊(ce) ”，改為(wei) “依法設立，具有法人資格”。

　　一位接近管理層的某股份製銀行內(nei) 部人士向本報記者透露，國家有關(guan) 部門正在醞釀降低銀行業(ye) 的準入門檻，很有可能會(hui) 取消“銀行發起人必須是銀行業(ye) 金融機構”的限製，給民資開更大的口子。

　　申辦熱潮

　　隨著國家逐步放寬民營資本進入金融業(ye) 的限製，眾(zhong) 多民資湧入金融領域的熱情被迅速點燃，各地掀起民營銀行申辦熱潮。

　　最早高調聲稱要辦銀行的是蘇寧雲(yun) 商。8月21日，蘇寧雲(yun) 商宣布設立蘇寧銀行，成為(wei) A股首家宣布試水民營銀行的上市公司。蘇寧雲(yun) 商還持有江蘇銀行、北京通州國開村鎮銀行的股份，分別持有1.5億(yi) 股和900萬(wan) 股，持股比例分別為(wei) 1.65%和9%，持股金額為(wei) 5.4億(yi) 元和900萬(wan) 元。

　　蘇寧集團董事長張近東(dong) 表示，為(wei) 了去電商化，蘇寧將從(cong) 線下發展到線上，同時，蘇寧積極謀劃“全金融”布局。

　　而繼蘇寧之後，第二家發公告稱要設立民營銀行的上市公司是名不見經傳(chuan) 的湖北荊州凱樂(le) 科技公司。凱樂(le) 科技8月26日晚間發布公告稱，擬作為(wei) 主要發起人設20億(yi) 元籌建“荊州銀行”。

　　本報記者從(cong) 安徽省金融辦了解到，9月份以來，安徽各地民企進軍(jun) 民營銀行的熱情迅速高漲，目前已經有合肥市、亳州市、馬鞍山市、蕪湖市、六安市等地的多個(ge) 民企都提出了申辦民營銀行的要求，而且有的民企早在幾年前就已經開始了籌備準備工作。

　　“比如由安徽省工商聯發起籌備的合肥銀行，由國購集團、新安金融、新華集團、華泰集團、恒泰集團、信地集團和金牛集團7家民營企業(ye) 共同發起組建，目前正處籌備階段。”安徽省金融辦相關(guan) 人士稱。

　　至於(yu) 這些申辦要求最後能否實現，該人士表示，還要有待於(yu) 銀監部門的後續審查。目前，安徽省政府正在與(yu) 銀監部門積極協調，推動籌備工作進展。

　　據媒體(ti) 報道，截至目前，廣東(dong) 3家民營銀行的設立申請分別來自廣州、深圳和揭陽。該媒體(ti) 援引廣東(dong) 金融辦官員的談話稱，申報設立民營銀行是由各地市向省政府進行申報，省政府向金融辦征求意見，再申報給銀監會(hui) 。在目前銀監會(hui) 尚未出爐正式設立標準之前，對各地的申報會(hui) 給予大力的支持。

　　此前，本報記者從(cong) 知情人士處獨家獲悉，廣東(dong) 有關(guan) 方麵向中央主管部門申報了一家完全由民企發起的民營銀行組建方案，“類似城商行，經營範圍不會(hui) 出廣東(dong) 省”，並已獲得銀監會(hui) 等部門的批複。

　　至於(yu) 該民營銀行的發起人、資本金規模，知情人士並未向本報記者透露。記者向廣東(dong) 省銀監局和中國證監會(hui) 核實，但截稿前並未得到回複。

　　坊間還有傳(chuan) 聞，騰訊申請民營銀行，獲廣東(dong) 省政府同意並已上報銀監會(hui) ，未來可能落地深圳前海。日前，騰訊與(yu) 浦發銀行達成戰略合作，順應全球移動金融發展的時代潮流，開創了中國互聯網企業(ye) 與(yu) 金融業(ye) 跨界合作的嶄新模式。

　　9月12日，國家工商總局網站公示信息顯示，蘇寧銀行股份有限公司、華瑞銀行股份有限公司的企業(ye) 名稱已經獲準注冊(ce) 。

　　此外，美的集團已確認將申請民營銀行牌照，集團旗下財務公司和小貸公司早已在開展部分銀行類服務業(ye) 務。新希望亦表示，對民營銀行市場存在的其他機會(hui) ，將進一步關(guan) 注與(yu) 論證。

　　9月16日，阿裏巴巴（中國）有限公司和中國民生銀行股份有限公司在杭州簽署協議，宣告雙方的戰略合作全麵啟動。本次阿裏與(yu) 民生銀行的戰略合作，意味著傳(chuan) 統銀行與(yu) 互聯網的關(guan) 係將變得更加複雜。

　　“無論是對民營開放，還是對社會(hui) 信用體(ti) 係構建的思考，包括中央高層最近的一些講話，我們(men) 深深感到中國金融行業(ye) 將迎來新的曆史機遇。”阿裏小微金融服務集團CEO彭蕾說。

　　花落誰家

　　盡管外界對民營銀行的關(guan) 注度如日中天，但是各“當事方”卻是穩如泰山，顯得異常低調。

　　“我們(men) 能夠掌握隻有之前公告的內(nei) 容，隻知道注冊(ce) 名稱通過，再詳細的東(dong) 西我們(men) 這一層麵也不可能知道。”在本報記者一再追問下，蘇寧雲(yun) 商負責媒體(ti) 關(guan) 係的人士表示無法給出更詳細的內(nei) 容。

　　蘇寧雲(yun) 商相關(guan) 人士表示，“應該首先是政府出台相關(guan) 意見或實施辦法之類的文件，然後企業(ye) 才能申報，否則企業(ye) 拿什麽(me) 上報？”據他所知，現在蘇寧還僅(jin) 停留在商號注冊(ce) 這一步，至於(yu) 組織架構等細節都還沒研究。

　　而紅豆集團一位高層人士則向記者透露，參與(yu) 組建蘇南銀行的還有江蘇銀行等國資控股的商業(ye) 銀行，甚至還吸納了多家保險（放心保）、私募股權投資、擔保公司參與(yu) 。

　　“有些公司有金融行業(ye) 經驗，之前做過擔保、小貸公司，還有人才儲(chu) 備，不過畢竟銀行的模式還和他們(men) 不太一樣。”浙江海寧一家大型民企的董事長沈先生告訴記者，民營銀行的管理人員肯定要靠從(cong) 其他銀行挖人。

　　工商銀行南京分行一位高管告訴記者，民營銀行對國有四大行的衝(chong) 擊幾乎可以忽略，“他們(men) 的網點規模、業(ye) 務類型都比較單一，之前那麽(me) 多城商行、村鎮銀行、農(nong) 信社，現在多幾家民營銀行根本無法對國有大行構成威脅。”

　　上述工行人士指出，現在大家都看到銀行賺錢，但以後這一行業(ye) 競爭(zheng) 會(hui) 越來越慘烈，民營銀行的生存能力會(hui) 有很大問題。“首先他們(men) 網點少，產(chan) 品單一，吸儲(chu) 能力有限，隻能靠一些關(guan) 係戶，估計沒多少老百姓會(hui) 主動把錢存到小型民營銀行，隻能靠上浮利率吸儲(chu) ；其次是利潤來源隻能靠息差，因為(wei) 他們(men) 沒有能力做中間業(ye) 務，也沒實力開發理財產(chan) 品，結算業(ye) 務也沒有優(you) 勢，實際上盈利模式和現在的村鎮銀行、農(nong) 商行差不多，隻是大股東(dong) 是民營企業(ye) 。”

　　事實上，也有銀行人士認為(wei) ，之所以未來會(hui) 放開民營銀行，管理層是想將民間金融陽光化，減少地下資金流動帶來的風險。

　　但是，對於(yu) 民營銀行的經營風險，業(ye) 內(nei) 普遍表示不太樂(le) 觀。

　　“從(cong) 目前申報的民企來看，以我的接觸，他們(men) 的現金流都很成問題，很多企業(ye) 資產(chan) 負債(zhai) 率已經很高，再拿錢出來開銀行估計比較吃力。”南京一家股份製銀行信貸部門主管張可直言，“特別是銀行的存貸比、資本充足率等指標，連我們(men) 很多大行都要不斷融資才能保證達標，何況他們(men) 。”

　　而江蘇銀監局一位人士則在與(yu) 記者交流中表示，今年底前這些企業(ye) 不太可能拿到牌照，“中央可能把利率市場化和存款保險製度做起來，然後才能全麵放開民營銀行，否則他們(men) 很難生存，存款安全也會(hui) 出問題。”