《意見》從(cong) 貨幣政策、監管考核、內(nei) 部管理、財稅激勵、優(you) 化環境等方麵提出23條具體(ti) 措施，督促和引導金融機構加大對小微企業(ye) 的金融支持力度，緩解小微企業(ye) 融資難融資貴，切實降低企業(ye) 成本，促進經濟轉型升級和新舊動能轉換

　　6月25日，中國人民銀行等五部門聯合印發《關(guan) 於(yu) 進一步深化小微企業(ye) 金融服務的意見》(以下簡稱《意見》)，從(cong) 貨幣政策、監管考核、內(nei) 部管理、財稅激勵、優(you) 化環境等方麵提出23條具體(ti) 措施，督促和引導金融機構加大對小微企業(ye) 的金融支持力度，緩解小微企業(ye) 融資難融資貴，切實降低企業(ye) 成本，促進經濟轉型升級和新舊動能轉換。

　　綜合施策加大支持力度

　　小微企業(ye) 是國民經濟和社會(hui) 發展的重要基礎。當前，我國有小微企業(ye) 法人約2800萬(wan) 戶，個(ge) 體(ti) 工商戶約6200萬(wan) 戶，在承載創新、創業(ye) 、保障就業(ye) 等民生方麵發揮著至關(guan) 重要的作用。但小微企業(ye) 不同程度地麵臨(lin) 著融資難融資貴的問題，製約了發展。對此，《意見》綜合施策，力求達到預期效果。

　　《意見》提出加大貨幣政策支持力度，引導金融機構聚焦單戶授信500萬(wan) 元及以下小微企業(ye) 信貸投放。一是增加支小支農(nong) 再貸款和再貼現額度共1500億(yi) 元，下調支小再貸款利率0.5個(ge) 百分點。二是完善小微企業(ye) 金融債(zhai) 券發行管理，支持銀行業(ye) 金融機構發行小微企業(ye) 貸款資產(chan) 支持證券，盤活信貸資源1000億(yi) 元以上。三是將單戶授信500萬(wan) 元及以下的小微企業(ye) 貸款納入中期借貸便利(MLF)的合格抵押品範圍。

　　在財稅政策方麵，《意見》加大激勵措施，明確從(cong) 2018年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業(ye) 和個(ge) 體(ti) 工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限，由100萬(wan) 元提高到500萬(wan) 元，並對國家融資擔保基金支持的融資擔保公司加強監管。支持小微企業(ye) 融資的擔保金額占比不低於(yu) 80%，其中支持單戶授信500萬(wan) 元及以下小微企業(ye) 貸款及個(ge) 體(ti) 工商戶、小微企業(ye) 主經營性貸款的擔保金額占比不低於(yu) 50%，適當降低擔保費率和反擔保要求。

　　“《意見》提出的措施具有很強的針對性。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說，一方麵，增加再貸款和再貼現額度、擴大小微企業(ye) 抵押品範圍、將銀行需要的貨幣政策工具與(yu) 小微企業(ye) 需求定向捆綁等，能鼓勵商業(ye) 銀行支持小微企業(ye) 的意願;另一方麵，有的放矢地減稅降費有利於(yu) 提高商業(ye) 銀行的盈利能力，改善其生存環境，從(cong) 而帶動融資增長，更好地服務於(yu) 小微企業(ye) 。

　　創新體(ti) 製機製提升服務水平

　　今年以來，為(wei) 加強對小微企業(ye) 的服務力度，相關(guan) 政策不斷加碼。要進一步解決(jue) 小微企業(ye) 融資難、融資貴問題，既需要采取一些短期激勵政策，比如減稅降費、定向降準等，也要通過深化改革建立長效機製，如正麵激勵銀行等金融機構從(cong) 體(ti) 製機製、組織架構等方麵綜合施策，加快業(ye) 務模式、產(chan) 品提供等方麵的創新，減少小微企業(ye) 貸款中間環節。

　　目前，不少大型商業(ye) 銀行在改革體(ti) 製機製建設，支持小微貸款需求方麵已經走在了前麵。目前，工農(nong) 中建四大國有商業(ye) 銀行均在總行層級設立了普惠金融事業(ye) 部。此次《意見》提出，大型銀行要繼續深化普惠金融事業(ye) 部建設，向基層延伸普惠金融服務機構網點;鼓勵未設立普惠金融事業(ye) 部的銀行增設社區、小微支行等。

　　同時，《意見》明確實行差異化考核。降低小微金融從(cong) 業(ye) 人員利潤指標考核權重，增加貸款戶數考核權重，提高從(cong) 業(ye) 人員積極性。對政策執行較好的分支行，要通過優(you) 化資源配置、安排專(zhuan) 項激勵費用、績效考核傾(qing) 斜、利潤損失補償(chang) 等方式予以獎勵。

　　專(zhuan) 家表示，對小微企業(ye) 貸款、“三農(nong) ”貸款等達標的商業(ye) 銀行采取差別化監管，實施定向降準，給予再貸款支持，有助於(yu) 增加商業(ye) 銀行資金來源，進而加大商業(ye) 銀行服務小微企業(ye) 的意願和能力。

　　完善信用機製防控風險

　　日前，中國人民銀行行長易綱在“第十屆陸家嘴論壇(2018)”上表示，據相關(guan) 統計顯示，美國中小企業(ye) 的平均壽命為(wei) 8年左右，日本為(wei) 12年左右，我國中小企業(ye) 的平均壽命為(wei) 3年左右，成立3年後的小微企業(ye) 正常營業(ye) 的約占三分之一。截至2018年3月末，小微企業(ye) 貸款不良率為(wei) 2.75%，比大型企業(ye) 高1.7個(ge) 百分點。因此，在加大對小微企業(ye) 金融服務力度的同時，也需要防控風險，實現財務可持續。

　　為(wei) 做好小微企業(ye) 風險的甄別與(yu) 防控，《意見》提出完善小微企業(ye) 信用信息共享機製。人民銀行分支機構要積極推進小微企業(ye) 信用體(ti) 係建設，健全小微企業(ye) 信用信息征集、評價(jia) 與(yu) 應用機製。充分發揮人民銀行征信中心、征信機構作用，加強小微企業(ye) 信用信息采集和服務，推動各級政府依托信用信息共享平台，強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發利用。

　　“建立服務小微企業(ye) 的融資擔保機製，構建適合小微企業(ye) 特點的融資風險管理體(ti) 係，可以優(you) 化對於(yu) 小微企業(ye) 的風險防控，打消金融機構的後顧之憂。”董希淼說。

　　緩解小微企業(ye) 融資難、融資貴問題，不僅(jin) 要做好“加法”，還要做好“減法”。專(zhuan) 家表示，金融機構要退出對“高汙染、高耗能、高耗水”行業(ye) 的金融支持，把資金集中用於(yu) 服務更具成長性的小微企業(ye) 。此外，小微企業(ye) 自身也不能完全依賴政策“輸血”，而是要紮紮實實做好主業(ye) ，規範經營，注重誠信，建立完善財務會(hui) 計製度，主動對接銀行信貸審批標準。(記者 李華林)