早在上世紀末，微軟創始人比爾·蓋茨就曾預言，傳(chuan) 統商業(ye) 銀行將成為(wei) 21世紀的恐龍。近日在上海舉(ju) 辦的外灘國際金融峰會(hui) 上，互聯網金融的議題更是引發了與(yu) 會(hui) 人士熱議。

　　互聯網技術在金融產(chan) 業(ye) 發展中的廣泛應用，將加快催化傳(chuan) 統金融產(chan) 業(ye) 更新升級。進一步預測，21世紀將是互聯網金融的天下。因此，盡早規劃，推進互聯網金融發展，研究相適應的金融監管體(ti) 製，已經成為(wei) 當前我國金融從(cong) 業(ye) 人士麵臨(lin) 的重大戰略性課題。

　　金融服務的核心技術在於(yu) 數據處理。雖然金融機構是引導社會(hui) 資金配置的中介，但其日常業(ye) 務經營主要圍繞客戶數據處理而展開。以信貸業(ye) 務為(wei) 例，放貸前提是基於(yu) 借款人財務數據的綜合分析。其中的數據，除了借款人的經營財務數據，還包括借款人銀行存款數據、曆史還款等信用記錄數據。就商業(ye) 銀行來說，其所麵臨(lin) 的信用風險和市場風險評價(jia) ，幾乎完全依賴於(yu) 相關(guan) 數據庫之間的計量。證券業(ye) 、保險業(ye) 也不例外，數據信息的收集、分析與(yu) 處理，也構成了日常工作的主要內(nei) 容。由此可見，數據收集與(yu) 處理，才是金融業(ye) 真正的核心競爭(zheng) 力。

　　互聯網金融將是數據處理技術與(yu) 金融產(chan) 業(ye) 發展的一個(ge) 完美結合點。互聯網技術最大的一個(ge) 優(you) 勢在於(yu) 極大地降低了數據收集處理的成本，同時減少了金融業(ye) 發展所必需的物理與(yu) 人工成本。據阿裏巴巴負責人介紹，其網站每天產(chan) 生的數據量可能是股份製銀行出現以來所有數據的總和。不僅(jin) 如此，互聯網技術的廣泛應用，使得交易的便捷性得到了極大地提高，促成了網絡金融的蓬勃發展。1995年10月，世界上第一家網絡銀行——美國安全第一網絡銀行SecurityFirstNetworkBank成立，標誌著網絡金融業(ye) 務的真正誕生。此後，網絡金融在很多國家和地區開始興(xing) 起，包括網上證券、網上保險、網上期貨、網上支付和網上結算等金融業(ye) 務。

　　互聯網金融將會(hui) 徹底顛覆傳(chuan) 統金融的經營模式、盈利模式和生存模式。從(cong) 技術上分析，傳(chuan) 統金融產(chan) 業(ye) 的業(ye) 務完全可以在互聯網上進行。借鑒國外P2P公司發展的經驗，我國網絡貸款業(ye) 務得到了迅速發展。據有關(guan) 資料統計，2007年到2011年上半年期間，我國網絡融資整體(ti) 規模由2000萬(wan) 元升至60億(yi) 元。以支付寶為(wei) 代表的網絡支付交易規模驚人，據估計，2012年支付寶日交易金額超過45億(yi) 元，而支付寶的交易流程通常為(wei) 7天左右，由此產(chan) 生的沉澱資金高達300億(yi) 左右，完全可以媲美中等規模城市商業(ye) 銀行的沉澱資金量。由此可見，互聯網技術與(yu) 金融產(chan) 業(ye) 發展的融合已經成為(wei) 不可阻擋的曆史潮流。

　　因此，盡早規劃互聯網金融發展，研究互聯網金融對傳(chuan) 統金融產(chan) 業(ye) 的顛覆性影響，以及對貨幣政策調控、金融穩定的影響機製和路徑，最最關(guan) 鍵是要建立互聯網金融風險防範機製和相適應的金融監管體(ti) 製。正如交通銀行董事長牛錫明在外灘國際金融峰會(hui) 上一針見血指出：金融市場永遠存在利潤當期性和風險滯後性的錯配，建立自我約束和風險控製機製是經營金融的重要環節。