資本投入不足一直是我國“三農(nong) ”發展的主要短板，中央一號文件為(wei) 此提出，“實施鄉(xiang) 村振興(xing) 戰略，必須解決(jue) 錢從(cong) 哪裏來的問題”。當前，我國正處於(yu) 傳(chuan) 統農(nong) 業(ye) 向現代農(nong) 業(ye) 過渡的關(guan) 鍵時期，金融作為(wei) 現代經濟的核心資源，需要強化在鄉(xiang) 村振興(xing) 多元投入格局中的基礎支撐地位和引導杠杆作用，構建適合農(nong) 業(ye) 農(nong) 村特點的農(nong) 村金融體(ti) 係，滿足農(nong) 業(ye) 變強、農(nong) 村變美、農(nong) 民變富的多樣化金融需求。

　　構建適合農(nong) 業(ye) 農(nong) 村特點的農(nong) 村金融體(ti) 係，重點在於(yu) 三個(ge) 方麵：一是提高金融供給的數量。推動金融資源向“三農(nong) ”傾(qing) 斜，擴大農(nong) 村金融服務規模和覆蓋麵，把更多的金融資源配置到農(nong) 村經濟社會(hui) 發展的重點領域和薄弱環節。二是提高金融供給的質量。推動政策性銀行、商業(ye) 銀行、農(nong) 村信用社、村鎮銀行等涉農(nong) 金融機構協調發展、互為(wei) 補充，形成多層次、廣覆蓋、競爭(zheng) 適度的農(nong) 村金融體(ti) 係。三是防範金融供給的風險。推動涉農(nong) 金融機構提高風險防控能力，強化地方政府金融風險防範處置責任，實現農(nong) 村金融的商業(ye) 可持續、風險可控在控。

　　當前農(nong) 村金融支持力度不足、服務方式不匹配，一定程度上要歸因於(yu) “三農(nong) ”的發展特征以及由此帶來的風險不確定性。我國農(nong) 村幅員廣闊，信用基礎設施較差，由於(yu) 缺乏抵押物以及信息不對稱，風控成本和放貸要求較高，而且農(nong) 村和農(nong) 業(ye) 資產(chan) 價(jia) 值相對偏低，難以被有效識別和合理定價(jia) ，普通農(nong) 戶難以達到涉農(nong) 金融機構的抵押貸款要求。而農(nong) 民金融知識的匱乏，也使其無法形成正確規範的金融認知，貸款違約風險和金融行為(wei) 偏差由此形成。

　　農(nong) 產(chan) 品價(jia) 格形成機製和收儲(chu) 機製不完善也是製約農(nong) 村金融發展的重要因素。近年來，國內(nei) 外糧食價(jia) 格倒掛的矛盾日益突出，雖然農(nong) 民享受了最低收購價(jia) 和臨(lin) 時收儲(chu) 價(jia) 的優(you) 惠，但隨著國內(nei) 糧食市場不斷被國外廠商擠占，糧食庫存持續加大，政府財政補貼壓力巨大，這也對我國農(nong) 業(ye) 結構特別是產(chan) 品結構、經營結構和區域結構的調整和優(you) 化造成較大阻力。

　　農(nong) 村金融滯後還與(yu) 農(nong) 村大量的存量資源、資產(chan) 、資金尚未被有效盤活直接相關(guan) 。隨著適度規模經營步伐的加快，包括土地經營權、住房財產(chan) 權、林木使用權、涉海物權等在內(nei) 的農(nong) 村產(chan) 權抵押市場空間巨大。以農(nong) 村“兩(liang) 權”為(wei) 例，據測算，農(nong) 村土地經營權確權市場空間可達300億(yi) 元，加上農(nong) 村宅基地和農(nong) 地使用權的確權，市場規模有望達到數千億(yi) 元。2015年8月，國務院印發《關(guan) 於(yu) 開展農(nong) 村承包土地的經營權和農(nong) 民住房財產(chan) 權抵押貸款試點的指導意見》，全國多個(ge) 地區開展了“兩(liang) 權”抵押試點工作。從(cong) 試點情況來看，“兩(liang) 權”歸屬不清晰、權責不明確等問題仍較為(wei) 突出，這導致“兩(liang) 權”抵押物估值不確定性較多，公允合理估值和處置變現的難度較大。

　　構建適合農(nong) 業(ye) 農(nong) 村特點的農(nong) 村金融體(ti) 係，需要從(cong) 兩(liang) 個(ge) 方麵破除體(ti) 製機製障礙：從(cong) 政府層麵來說，根本在於(yu) 理順政府和市場的關(guan) 係，建立風險防範和服務保障機製，為(wei) 農(nong) 村金融創新營造有利的製度基礎和市場環境。一是加快推進農(nong) 村土地經營製度、產(chan) 權製度、價(jia) 格機製改革，有效激活農(nong) 村的市場、要素和主體(ti) ，建立健全以市場化為(wei) 導向、兼顧保護農(nong) 民利益的鄉(xiang) 村振興(xing) 製度體(ti) 係;二是充分發揮財政政策導向功能和財政資金杠杆作用，通過投資補助、基金注資、擔保補貼、貸款貼息等方式優(you) 先支持農(nong) 業(ye) 農(nong) 村重點項目，鼓勵和引導金融資本、社會(hui) 資本更多地投向農(nong) 業(ye) 農(nong) 村;三是完善農(nong) 村金融的基礎製度和基礎設施，推進農(nong) 村信用體(ti) 係建設，加強金融知識的宣傳(chuan) 教育工作，優(you) 化農(nong) 村金融生態環境。從(cong) 長期來看，政府應逐步從(cong) 台前轉向幕後，進一步推進簡政放權，加快轉變政府職能，真正確立鄉(xiang) 村振興(xing) 實施的市場化導向。

　　從(cong) 市場層麵來說，涉農(nong) 金融機構應提升農(nong) 村金融的戰略認知，探索設立普惠金融事業(ye) 部或特色專(zhuan) 營機構，將普惠金融的重點放在鄉(xiang) 村，加快農(nong) 村金融服務方式創新。一是建立健全以激勵為(wei) 導向的普惠金融政策體(ti) 係，實施資源傾(qing) 斜和差別監管政策，鼓勵和引導經營機構和分支行向農(nong) 村地區延伸服務、拓展功能;二是創新基於(yu) 農(nong) 村各類產(chan) 權的金融產(chan) 品和抵押擔保服務，比如農(nong) 村“兩(liang) 權”、林權、涉海物權等;三是加強政策性金融機構、開發性金融機構、商業(ye) 性金融機構的合作，以及與(yu) 信托、保險、擔保、租賃等金融同業(ye) 的合作，提供綜合性金融服務;四是借助互聯網、雲(yun) 計算、大數據、人工智能等信息技術手段，規範發展農(nong) 村互聯網金融，提高農(nong) 村金融的覆蓋麵和滲透率。此外，還要加強鄉(xiang) 村振興(xing) 政策和農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 研究，加快專(zhuan) 業(ye) 人才的引進和培養(yang) ，建立相匹配的風控模型和風險分散機製，及時防範和化解風險。