日前，國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)發布《國家外匯管理局關(guan) 於(yu) 規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知》(匯發〔2017〕29號，以下簡稱《通知》)。外匯局有關(guan) 負責人就相關(guan) 問題回答了記者提問。

　　1、《通知》出台的主要背景是什麽(me) ?

　　答：隨著科技進步，當前非現金支付已日益普及和便利。國際監管經驗也顯示，大額現金交易往往與(yu) 詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guan) 。為(wei) 此，全球普遍加強大額現金管理。監測發現，一些個(ge) 人持大量銀行卡在境外大額提取現金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

　　規範銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉(ju) 措，可進一步防範銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。《通知》遵循經常項目可兌(dui) 換要求，不改變個(ge) 人便利化年度5萬(wan) 美元購匯額度，不影響個(ge) 人正常提取現金和消費，不影響個(ge) 人用匯便利性。

　　此外，外匯局正在與(yu) 境外監管機構建立大額提取現金監管信息交流機製，加強監管協作，防範跨境洗錢等風險。

　　2、《通知》的主要內(nei) 容是什麽(me) ?

　　答：一是個(ge) 人持境內(nei) 銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個(ge) 自然年度不得超過等值10萬(wan) 元人民幣。

　　二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為(wei) 等值1萬(wan) 元人民幣。

　　三是個(ge) 人持境內(nei) 銀行卡境外提取現金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nei) 銀行卡在境外提取現金。

　　四是個(ge) 人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理。

　　3、《通知》出台對持卡人境外消費有無影響?

　　答：《通知》不影響個(ge) 人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為(wei) 個(ge) 人出境使用最主要的便利化支付工具，個(ge) 人出境旅遊、商務、留學所涉食、宿、行、購等經常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個(ge) 人便利化年度5萬(wan) 美元購匯額度。《通知》主要是規範銀行卡境外大額提取現金，並不改變銀行卡外匯管理基本框架和個(ge) 人用匯政策，個(ge) 人持卡境外消費不受影響。

　　4、《通知》規定境外提取現金年度額度為(wei) 10萬(wan) 元人民幣的主要考慮是什麽(me) ?

　　答：自2003年以來，銀行卡在境外提取現金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬(wan) 元人民幣。為(wei) 防範違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現金從(cong) 事違法活動，《通知》將境外提取現金年度額度調整為(wei) 每人每年不得超過10萬(wan) 元人民幣。

　　據統計，2016年81%的境內(nei) 銀行卡境外提取現金低於(yu) 3萬(wan) 元人民幣。《通知》規定境外提取現金年度額度為(wei) 10萬(wan) 元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現金需求，又可抑製少數違法違規人員大額提取現金。

　　若個(ge) 人確有真實合規的境外大額現金使用需求，可依據《個(ge) 人外匯管理辦法》及其實施細則等相關(guan) 外匯管理規定辦理，如依法購匯後攜帶外幣現鈔出境。

　　5、《通知》實施後，個(ge) 人是否會(hui) 出現超過年度額度提取現金?如果超過年度額度，會(hui) 產(chan) 生什麽(me) 影響?

　　答：年度額度由外匯局匯總各家發卡金融機構數據計算並通過發卡金融機構實施控製。考慮到實時控製會(hui) 增加交易響應時間從(cong) 而影響用卡體(ti) 驗，對此外匯局采用延時控製手段。因此，個(ge) 人在境外提取現金時應合理規劃，避免出現超過年度額度提取現金。《通知》也要求發卡金融機構采取有效方式提示發生境外提取現金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳(chuan) 。

　　為(wei) 防範部分持卡人惡意提取現金，超過年度額度的個(ge) 人，本年及次年將被暫停持境內(nei) 銀行卡在境外提取現金，並將視情節嚴(yan) 重程度，按《外匯管理條例》有關(guan) 規定進行處罰。

　　6、《通知》從(cong) 何時開始執行?

　　答：《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現金年度額度從(cong) 2018年1月1日起開始累計計算。

　　7、個(ge) 人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現金明細?

　　答：個(ge) 人被列入暫停持境內(nei) 銀行卡在境外提取現金名單的，可向發卡金融機構查詢本人所持的該機構銀行卡提取現金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

　　需要強調的是，外匯局對銀行卡境外提取現金明細信息的查詢有嚴(yan) 格的保密規定，任何信息的使用都將在法律法規的規定範圍內(nei) ，並要求各發卡金融機構妥善保管暫停持境內(nei) 銀行卡在境外提取現金個(ge) 人信息。

　　8、您對個(ge) 人使用銀行卡在境外提取現金還有哪些建議?

　　答：個(ge) 人在境外提取現金應注意保障自身權益。一是合理規劃用匯需求，減少攜帶和使用大額現金，避免人身和財產(chan) 安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護，避免銀行卡被他人盜用，影響正常交易。三是依法合規使用銀行卡，不借用他人銀行卡規避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從(cong) 事違法犯罪活動。