近日，銀監會(hui) 發布《銀行業(ye) 金融機構銷售專(zhuan) 區錄音錄像管理暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》)，進一步規範銷售市場秩序和銀行業(ye) 金融機構自有理財產(chan) 品及代銷產(chan) 品銷售行為(wei) ，維護銀行業(ye) 消費者合法權益。銀監會(hui) 有關(guan) 部門負責人回答了記者提問。

　　一、發布《暫行規定》的背景是什麽(me) ?

　　近年來，銀行業(ye) 金融機構自營理財及代理銷售業(ye) 務發展較快，產(chan) 品種類逐步增多，複雜性日益提升，規模不斷擴大，部分機構在開展業(ye) 務過程中出現了誤導銷售、私自銷售產(chan) 品等問題，致使銀行業(ye) 消費者相關(guan) 合法權益遭到侵害。為(wei) 規範銀行業(ye) 金融機構銷售行為(wei) ，切實維護銀行業(ye) 消費者合法權益，我會(hui) 於(yu) 2016年2月印發《中國銀監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 加強銀行業(ye) 消費者權益保護 解決(jue) 當前群眾(zhong) 關(guan) 切問題的指導意見》(銀監辦發〔2016〕25號)，對於(yu) 銀行業(ye) 金融機構實行銷售專(zhuan) 區錄音錄像首次提出了原則性的指導意見及工作要求。

　　截至2016年底，絕大部分銀行業(ye) 金融機構已基本上完成了銷售專(zhuan) 區“雙錄”的建設工作，並取得了良好的實際運行效果，有效保障了銀行業(ye) 消費者合法權益。但同時，銷售專(zhuan) 區“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監管要求有待進一步細致及深化，以推動相關(guan) 工作的規範化、標準化發展。銀監會(hui) 通過開展專(zhuan) 項評估檢查全麵掌握目前工作中存在的實際問題，並在內(nei) 部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎之上，製定了《暫行規定》。

　　二、《暫行規定》的主要內(nei) 容是什麽(me) ?

　　《暫行規定》共六章三十條，主要包括以下內(nei) 容：

　　第一章總則。明確了文件的製定目的和依據，闡述了銷售專(zhuan) 區錄音錄像的定義(yi) 、適用對象及適用範圍。

　　第二章產(chan) 品銷售專(zhuan) 區管理。明確了銷售專(zhuan) 區的設立要求，並就公示銷售人員資格、建立產(chan) 品信息查詢平台、規範產(chan) 品宣傳(chuan) 資料、公布谘詢舉(ju) 報電話等事項作出具體(ti) 規定。

　　第三章錄音錄像管理。明確了產(chan) 品銷售過程同步錄音錄像的要求，並就自助終端設備、錄音錄像質量、資料的保存及銷毀等事項作出具體(ti) 規定。

　　第四章內(nei) 部管理製度。明確了銀行業(ye) 金融機構內(nei) 部管理製度的要求，並就日常管理、操作流程、監督檢查、責任追究、應急預案等事項作出具體(ti) 規定。

　　第五章監督管理。明確了銀監會(hui) 及其派出機構的監督管理職責。

　　第六章附則。明確了解釋主體(ti) 及施行時間，設置了2個(ge) 月左右的過渡期。

　　三、《暫行規定》在哪些方麵有新的要求?

　　《暫行規定》首次對專(zhuan) 區“雙錄”管理作出比較係統性的規範，主要有以下幾方麵的新要求：一是進一步明確了適用的產(chan) 品範圍。《暫行規定》第二條規定，銀行業(ye) 金融機構代銷國債(zhai) 及實物貴金屬，可根據實際情況自行決(jue) 定是否納入專(zhuan) 區“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chan) 品，均應實施專(zhuan) 區“雙錄”管理。二是對自助購買(mai) 作出規範。《暫行規定》第十一條對自助購買(mai) 過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項作出限製。三是要求機構設計統一的服務話術標準。《暫行規定》第二十條規定，話術中至少應包括產(chan) 品類型、發行機構、風險等級、收益類型、產(chan) 品匹配度等內(nei) 容。

　　四、如何確保工作取得實效?

　　一是強化機構主體(ti) 責任。各銀行業(ye) 金融機構要切實履行消費者保護主體(ti) 責任，建立健全銷售專(zhuan) 區錄音錄像管理製度，通過加強內(nei) 部監督檢查、完善激勵約束機製、強化責任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實。二是強化評估檢查。各級監管機構要通過評估檢查等方式，及時發現問題，並督促機構嚴(yan) 肅整改。三是強化問責。銀行業(ye) 金融機構違反相關(guan) 要求，導致消費者合法權益受到嚴(yan) 重損害或產(chan) 生惡劣影響的，各級監管機構要依法采取監管措施或實施行政處罰，並追究相關(guan) 人員責任。