養(yang) 老將有新選擇。國務院辦公廳近日印發《關(guan) 於(yu) 加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險的若幹意見》，部署加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險，明確2017年年底前啟動個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點。也就是說，購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險可在稅前列支保費，等到領取保險金時再繳納個(ge) 稅。延遲繳稅對投保人是一種優(you) 惠政策，那麽(me) ，你願意購買(mai) 嗎?

　　加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險。(資料圖)中新網記者 李金磊 攝

　　為(wei) 何要加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險?

　　——發展相對滯後 養(yang) 老保障壓力日益加大

　　對於(yu) 基本養(yang) 老保險，大家比較熟悉，而對於(yu) 商業(ye) 養(yang) 老保險，可能多數人沒有接觸到。所謂商業(ye) 養(yang) 老保險，是商業(ye) 保險機構提供的，以養(yang) 老風險保障、養(yang) 老資金管理等為(wei) 主要內(nei) 容的保險產(chan) 品和服務，是養(yang) 老保障體(ti) 係的重要組成部分。

　　記者注意到，當前中國老齡化問題凸顯，養(yang) 老保障壓力日益加大，但商業(ye) 養(yang) 老保險發展仍相對滯後，產(chan) 品和服務供給不足，覆蓋麵較小。

　　保監會(hui) 透露的數據顯示，2016年中國具備養(yang) 老功能的人身保險(包括各類在被保險人年滿55歲後向其給付生存保險金的保險產(chan) 品)保費收入為(wei) 8600億(yi) 元，在人身保險保費收入中的占比為(wei) 25%，而在美國、英國、加拿大等國，這一數字大概為(wei) 50%。

　　“我們(men) 國家商業(ye) 養(yang) 老保險現在發展還是相對滯後的，與(yu) 國際上比較，差距很大。”保監會(hui) 副主席黃洪在6月23日的國務院政策例行吹風會(hui) 上表示。

　　“加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險，目的就是擴大商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品供給、拓寬服務領域、提升保障能力，滿足不同年齡段、不同就業(ye) 形式的人民群眾(zhong) 在基本保障之上更高水平的、更多樣化的養(yang) 老保障需求，健全多層次養(yang) 老保障體(ti) 係建設。”黃洪說。

　　2017年年底前啟動個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點。(資料圖)中新社記者 張暢 攝

　　今年底前啟動稅延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點

　　——時機和條件都基本成熟和具備

　　意見提出，2017年年底前啟動個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點。支持符合條件的商業(ye) 保險機構積極參與(yu) 個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點。

　　個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險，是指國家給予商業(ye) 養(yang) 老保險投保人所得稅延遲繳納優(you) 惠政策的一種商業(ye) 養(yang) 老保險。

　　延遲繳稅可以減輕個(ge) 人負擔，也能鼓勵民眾(zhong) 積極購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險。記者注意到，這一政策其實已經醞釀了很多年，但遲遲並未落地，如今終於(yu) 明確了試點時間表。

　　“開展稅延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點，時機和條件都基本成熟和具備。”黃洪表示，從(cong) 國際經驗看，實行個(ge) 人稅延型商業(ye) 養(yang) 老保險，一般都是在一個(ge) 國家人均GDP達到中等發達國家水平這個(ge) 階段的前後來推行。中國2016年人均GDP已經超過了8000美金，經濟基礎已經基本具備，也就是說，人民群眾(zhong) 有了一定的購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險的能力。

　　“保險業(ye) 已經基本做好了稅延養(yang) 老保險試點的準備工作。”黃洪說，在監管規製方麵，已經有了一個(ge) 初步的框架;在示範條款方麵，有了一個(ge) 初步的示範條款;在信息技術保障方麵，中國保險信息技術管理有限責任公司開發了稅延養(yang) 老保險試點的信息係統。一旦政策出台，保險業(ye) 就可以比較有效地銜接這項政策的落地。

　　資料圖：養(yang) 老輔具及康複醫療。中新社記者 湯彥俊 攝

　　如何保障養(yang) 命錢的資金安全?

　　——資金不宜進入一些競爭(zheng) 性行業(ye)

　　記者梳理發現，意見還提出了很多針對性的措施，比如，針對獨生子女家庭、無子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體(ti) 養(yang) 老保障需求，探索發展涵蓋多種保險產(chan) 品和服務的綜合養(yang) 老保障計劃。

　　針對老年人養(yang) 老保障需求，堅持保障適度、保費合理、保單通俗原則，大力發展老年人意外傷(shang) 害保險、老年人長期護理保險、老年人住房反向抵押養(yang) 老保險等適老性強的商業(ye) 保險，完善保單貸款、多樣化養(yang) 老金支付形式等配套金融服務。

　　在很多人看來，商業(ye) 養(yang) 老保險看起來很好，但繳費和領取時間跨度比較長，如何才能確保老百姓的養(yang) 老錢、活命錢能夠得到有效、安全的管理?

　　對此，黃洪表示，作為(wei) 商業(ye) 養(yang) 老保險公司，發展商業(ye) 養(yang) 老保險，商業(ye) 養(yang) 老金的管理不能簡單地像一般商業(ye) 保險業(ye) 務一樣，負債(zhai) 準備金的運用不能簡單地做投資，不能簡單地要求高回報，高回報就必然伴隨著高風險。老百姓投保商業(ye) 養(yang) 老保險，確保資金安全穩健是首先要考慮的因素。

　　黃洪說，要強化保險機構的資質要求;加強養(yang) 老保險資金投資運作管理的監管;完善商業(ye) 養(yang) 老保險資金投資的支持政策，商業(ye) 養(yang) 老保險資金不能與(yu) 一般的商業(ye) 保險資金運用一樣，不宜進入一些競爭(zheng) 性的行業(ye) ，應該追求風險相對比較低，回報比較穩健。通過以上這些措施，為(wei) 老百姓的養(yang) 命錢、活命錢實現保值和合理回報提供有力的支撐。(記者 李金磊)