新華社北京7月4日電(記者 譚謨曉)國務院辦公廳近日印發《關(guan) 於(yu) 加快發展商業(ye) 養(yang) 老保險的若幹意見》，這是一份完善社會(hui) 養(yang) 老保障體(ti) 係，發揮商業(ye) 養(yang) 老保險助力“老有所養(yang) ”作用的重要文件。保監會(hui) 副主席黃洪4日接受新華社記者專(zhuan) 訪，詳細解讀了這份意見。

　　養(yang) 老保障體(ti) 係的重要組成部分

　　意見指出，商業(ye) 養(yang) 老保險是商業(ye) 保險機構提供的，以養(yang) 老風險保障、養(yang) 老資金管理等為(wei) 主要內(nei) 容的保險產(chan) 品和服務，是養(yang) 老保障體(ti) 係的重要組成部分。

　　黃洪說，從(cong) 國際上看，在養(yang) 老保障體(ti) 係建設上一般采取政府、企業(ye) 、個(ge) 人三方共擔養(yang) 老責任的體(ti) 係，也就是業(ye) 內(nei) 常說的“三支柱”體(ti) 係。第一支柱是基本養(yang) 老保險，由政府發起並承擔責任，第二支柱是企業(ye) 年金，一般由企業(ye) 發起，企業(ye) 和個(ge) 人共同繳費，第三支柱是個(ge) 人自願建立的完全積累製養(yang) 老金計劃，商業(ye) 養(yang) 老保險是重要組成部分。

　　他表示，在我國養(yang) 老“三支柱”體(ti) 係中，基本養(yang) 老保險“全覆蓋、保基本”的目標基本實現，但二、三支柱發展相對滯後，尤其是商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品和服務供給不足，覆蓋麵很小，難以滿足公眾(zhong) 養(yang) 老保障需求。

　　商業(ye) 保險機構有哪些用武之地?黃洪認為(wei) ，商業(ye) 保險機構要發展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領取要求的商業(ye) 養(yang) 老年金保險，並提供企業(ye) (職業(ye) )年金計劃等產(chan) 品和服務，有序參與(yu) 基本養(yang) 老保險基金和全國社會(hui) 保障基金投資運營。監管部門將引導發展老年人意外傷(shang) 害、長期護理、住房反向抵押等商業(ye) 養(yang) 老保險，逐步建立長期照護、康養(yang) 結合、醫養(yang) 結合等養(yang) 老服務保障體(ti) 係。

　　他說，在健全多層次養(yang) 老保障體(ti) 係方麵，商業(ye) 養(yang) 老保險要發揮生力軍(jun) 作用。

　　稅延養(yang) 老保險試點準備工作基本就緒

　　個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險，是指允許購買(mai) 商業(ye) 養(yang) 老保險的投保人在個(ge) 稅前列支保費，等到將來領取保險金時再繳納個(ge) 稅，這是一種通過降低投保人當期稅務負擔的稅收優(you) 惠。

　　這一稅收優(you) 惠業(ye) 內(nei) 呼籲多年。意見提出，落實好國家支持現代保險服務業(ye) 和養(yang) 老服務業(ye) 發展的稅收優(you) 惠政策，對商業(ye) 保險機構一年期以上人身保險保費收入免征增值稅。2017年年底前啟動個(ge) 人稅收遞延型商業(ye) 養(yang) 老保險試點。

　　對於(yu) 業(ye) 內(nei) 關(guan) 注的產(chan) 品設計問題，黃洪表示，要堅持“收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟”的設計原則，產(chan) 品要透明、可選擇，老百姓投保繳費、產(chan) 品收益、保險公司收費等信息可隨時查詢，防止銷售誤導。

　　“保險業(ye) 已經基本做好了稅延養(yang) 老保險試點的準備工作。”黃洪說，在監管規製方麵，已經有了一個(ge) 初步的框架;在示範條款方麵，有了一個(ge) 初步的示範條款;在信息技術保障方麵，中國保險信息技術管理有限責任公司開發了稅延養(yang) 老保險試點的信息係統。

　　他說，一旦試點政策出台，保險業(ye) 能夠比較有效地銜接政策落地實施。

　　確保資金營運安全

　　意見明確，推進商業(ye) 養(yang) 老保險資金安全穩健運營。堅持風險可控、商業(ye) 可持續原則，發揮商業(ye) 養(yang) 老保險資金長期投資優(you) 勢，穩步有序參與(yu) 國家重大戰略建設實施，參與(yu) 重大項目和民生工程建設，促進商業(ye) 養(yang) 老保險資金與(yu) 資本市場協調發展，審慎開展境外投資業(ye) 務。

　　作為(wei) 老百姓的“養(yang) 老錢”，商業(ye) 養(yang) 老保險繳費和領取時間跨度比較長，如何確保資金營運安全，並實現保值增值?

　　“我們(men) 將從(cong) 強化資質管理入手，設定較高準入門檻。”黃洪說，保險機構要經營商業(ye) 養(yang) 老保險，首先要看精算技術和人才儲(chu) 備符不符合要求，投資能力、風險管控能力、償(chang) 付能力，以及股東(dong) 可持續增資能力等也尤其重要，保監會(hui) 將綜合評估，確保資質過硬。

　　資質是敲門磚，進入到商業(ye) 養(yang) 老保險市場的保險機構，無論產(chan) 品開發還是資金運用，都不能突破市場規則，監管製度建設必不可少。

　　黃洪說，要把握商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品準公共產(chan) 品的特征，確保商業(ye) 養(yang) 老保險資金穩健運營，逐步形成一套有別於(yu) 普通保險資金運用的規章製度。保監會(hui) 將力爭(zheng) 在保險法修訂中體(ti) 現商業(ye) 養(yang) 老保險資金安全穩健運營的要求，同時完善現行保險資金運用規則，逐步建立商業(ye) 養(yang) 老保險資金運用監管評價(jia) 指標體(ti) 係。

　　他表示，商業(ye) 養(yang) 老保險資金運用應該追求的是風險相對較低，回報比較穩健的投資項目和投資渠道，不宜進入競爭(zheng) 性行業(ye) 。保監會(hui) 將細化商業(ye) 養(yang) 老保險資金重點投資領域的業(ye) 務規則，協調製定投資支持政策，完善風險保障機製，為(wei) 商業(ye) 養(yang) 老保險資金服務國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優(you) 先支持。

　　他說，要把措施落到實處，讓保險業(ye) 為(wei) 保障和改善民生提供有力支撐。